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アコム審査の難易度、時間、在籍確認まとめ

投稿日:2018年4月15日 更新日:

アコム審査の難易度、時間、在籍確認まとめ

アコムの審査基準を知っていれば、ある程度審査に通るかどうかを判断できます。

そこで今回は

「アコムでお金を借りようと思っているんだけど、その前に審査基準を知りたい!」

というアナタのために、アコム審査を徹底解説します。

アコムの利用を検討している人がいましたら、ぜひ参考にしてみてください。

アコム審査の難易度

アコム審査の難易度

まずは申し込みの際に最も気になるであろう、アコムの審査の難易度に関してです。

「アコムは大手だから審査基準も甘い」
「いや大手だからこそ厳しい」

など、ネット上にはいろいろな話が転がっていますが、実際のところはどうなのでしょうか。

筆者はアコムを含め、数社の消費者金融から借り入れを行ったことがあります。

アコムの審査は「甘い」

その際の経験を基にアコムの審査基準を評価するのであれば、アコムの審査は「甘い」と言えます。

筆者はアコムから借り入れを行う際に、同時に別の消費者金融からも借り入れを行いました。

その際に用いた収入等の個人情報はもちろん両社とも同じものだったのですが、両社の審査回答はアコムが「30万円までであれば融資可能」、もう1社が「10万円までなら融資可能」というものでした。

審査基準やプロセスはブラックボックスであり外部からはうかがい知ることができないのですが...

この結果から鑑みるにアコムは他の消費者金融よりも審査の基準を甘めに設定しているということが推測されます。

審査に通るかどうか不安だという人も、アコムであればある程度は安心して申し込むことができるでしょう。

アコムの審査あなたは通る?審査落ちする人の特徴

アコムの審査あなたは通る?審査落ちする人の特徴

アコムでは「年齢」「職業」「収入」「信用情報」をもとに審査を行います。

審査に落ちてしまう人には特徴があります。

  1. 安定した収入がない
  2. 過去に金融事故を起こしている
  3. すでにお金を借りすぎている
  4. 過去にアコムで問題を起こしている

これらのうち1つでも当てはまってしまうとアコムでお金を貸してもらうのは難しくなります。

まずはじめに、審査落ちする人の特徴から見ていきましょう。

1.安定した収入がない人

アコムの審査において重視されるのは、「毎月の収入」があるかどうか、です。

会社員のように安定して毎月給料が支払われる場合、安定した収入とみなされます。

ただし働き始めてからあまり時間が経っていないときには、安定した収入とみなされない可能性があります。

「勤続1年以上の正社員」であれば、安定した収入と言えます。

他にも以下のような場合、安定した収入と判断されます。

  • 事業からの収入
  • 不動産からの収入
  • 投資による収入

などですが、まぁ「不動産所得」とか「事業所得」を持っていることは少ないですよね。

2.過去に金融事故を起こしている人

過去に金融事故を起こしている人

お金を借りる際には信用情報がチェックされます。

信用情報というのは、キャッシングやローンに関する個人情報です。

「過去に延滞した事はないか?」などの項目がチェックされます。

金融事故を起こしてしまった場合、信用情報に記録が残っている間、アコムでの審査は通らなくなります。

代表的な金融事故は

  • 長期延滞
  • 債務整理
  • 代位弁済
  • 協会停止

です。

特に、長期延滞の場合には完済してから5年が過ぎないと信用情報は消えません。

3.すでにお金を借りすぎている人

信用情報は、他の消費者金融や銀行にも共有されています。

つまり、他社でどのくらいお金を借りているのかをアコムは全て分かっているのです。

そして

・他の5社以上からお金を借りている場合
・年収の3分の1以上お金を借りている場合

にはお金を借りることはできません。

信用情報は、5年で消えるとなっていますが、アコムには情報が残っている可能性がありますので、注意しましょう。

4.過去にアコムで問題を起こした人

過去にアコムで問題を起こした人
過去にアコムで借りていて、その際に自分でお金を返せなかった場合、アコムではお金を借りることができません。

自分で返せなかったというのは、

・踏み倒してしまったり
・第3者に代わりに支払ってもらったり

した、ということです。

審査に通りやすい人の特徴

次に審査に通りやすい人を紹介します。

審査を通りやすい人の特徴は、端的にいうならば「過去に金融関係で問題を起こしたことがなく、安定した収入がある人」です。

具体的に見ていきましょう。

1.収入が安定している人

収入が安定している人
収入が安定していないとお金を借りることができません。

歩合制の仕事で収入額に上下があるとしても、毎月の収入があるということが重要です。

収入が途絶えるようなことがあると信用度合いは落ちます。例えば、数ヶ月に1度大きな収入があるとしても、その間の収入がゼロだとあまり印象がよくありません。

2.他社で借入がない人

信用情報は共有されています。

他社でどれくらい借りているかを、アコムは参照することができるのです。

他社での借入が少ないほどお金を借りやすくなります。なぜなら、借入がない人の方が返済能力が高いと判断されるからです。

3.金融事故を起こしていない

金融事故を起こしていない
金融事故というのは、

長期延滞

2~3ヶ月以上の支払いの延滞

代位弁済

本人の代わりに保証会社が支払うこと

債務整理

法的に減額をすること。任意整理などよく耳にしますが、これにあたります。

協会停止

貸付自粛制度を利用すること

以上、4つを指します。

金融事故を起こしてしまうと、信用情報に傷がつきます。

信用情報に傷がつくとその後5年間、お金を借りるのが難しくなります。

年収の基準は?

アコムのカードローンでの利用限度額は、年収の5分の1程度というのが一般的な金額です。

たとえば、年収が500万円の人の利用限度額は、100万円前後になることが多いです。

500万円 ÷ 5 = 100万円

ここで3分の1以上借りられるんじゃなかったの?と思うかもしれません。

年収の3分の1という数字は、貸金業法で総量規制というものです。

総量規制(そうりょうきせい)とは?

簡単に言えば、法律で定められている上限金額のこと。

しかし、実際に借りられる金額は、アコムによってさらに制限されます。

その制限はアコムがその人の返済能力などから判断して決定されます。

その結果、平均してみると大体5分の1くらいなることが多いようです。

審査の時間はどれくらい?

審査の時間はどれくらい?

即日融資が可能

続いて審査にかかる時間ですが、アコムは即日融資を謳っているように審査の早さには定評があります。

実際に筆者が申し込んだ場合も、およそ1~2時間で申し込み→審査→契約手続きまで終わりました。

申し込みが集中しているタイミングと重なってしまうと多少待つこともありますが、基本的には最短30分~2、3時間で審査が終わるのが一般的なようです。

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土日の審査時間

土日の審査時間
アコムは土日でも問題なく審査を行うことが可能です。

ただし、土日休みの企業に勤務している人の場合だと在籍確認の面で少し不便かもしれません。

また、むじんくんの営業時間が土日は平日よりも短い場合があることにも注意が必要です。

まずは、3秒診断を受けてみましょう

審査に通るかどうか不安な人は、まずアコムのホームページから3秒診断を受けてみましょう。

・年齢
・年収
・カードローン他社お借り入れ状況

の3点を入力するだけで簡単に診断できます。

そこで借り入れできると診断された場合は、いよいよ申し込みです。

本格的に借り入れの申し込みする場合、カードローン審査があります。

審査は最短30分で終わり、契約となればすぐに融資してもらえます。

ただし、審査状況によっては翌日以降となる場合もあるので、急いで融資を受けたい場合には早めに申し込みをしておきましょう。

アコムの審査の流れ、電話はある?

アコムの審査の流れ、電話はある?

では実際にアコムに申し込みを行った場合、審査はどのような流れで進んでいくのかを説明していきます。

気になるポイントの1つでもある「在籍確認」に関しても触れますよ。

審査から融資までの流れ

申し込みは入力フォームに必要事項を入力して行いますが、申し込みの際には必要書類として運転免許証等の本人確認書類が必要となります。

また、

「アコムで50万円以上の借り入れを希望する」

もしくは

「アコムと他社での借り入れ総額が100万円を超える」

のいずれかの場合には、源泉徴収票等の収入証明書も必要になるので、事前に用意しておくようにしましょう。

申し込み情報から判断される属性と信用情報機関に保存されている信用情報を基に審査が行われます。

特に問題が無ければ、勤務先への電話によって行われる在籍確認を経て、融資決定となります。

その後は郵送でローンカードを発行してもらうか、自動契約機である「むじんくん」でローンカードを受け取るかのどちらかになりますが、即日融資を希望しているのであれば後者を選ぶ必要があります。

なお、むじんくんでローンカードを受け取る場合には、むじんくんの営業時間内に店舗まで行く必要があります。

ローンカード受け取りに利用しようと思っているむじんくんの営業時間を、あらかじめ確認しておくとよいでしょう。

在籍確認あり?なし?

アコムでお金を借りる際はで電話連絡で、職場への在籍確認を行います。

ただ、プライバシーに配慮して会社名を出さずに、個人名で電話をかけてくれるとは言え、会社に自分宛ての電話がかかってきたら色々と噂になる可能性も捨てきれませんからね。

アコムはそういった要望があることも十分承知しており、担当者の判断次第では電話ではなく所定の書類の提出をもって在籍確認に代えてくれる場合もあります。

絶対にそのように対処してくれる、とは言い切れないのが辛いところなのですが、電話での在籍確認は避けることも可能です。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?【全14社調べ】

在籍確認の流れ

アコムの担当者が「◯◯さんはいますか?」と申込者の勤務先へ電話します。

申込書に記入した勤務先が本当に正しいかを確認するためです。

もしそこで「実は勤務していませんでした」となった場合、お金を借りることはできません。

たとえば

  • 勤務先がない
  • 産休・育休中である
  • すでに退職をしている
  • 休職している

などの状態だと審査が通りにくくなります。

ちなみに、アコムからの電話であることは職場にバレないよう配慮してもらえるので、そこはご安心ください。

アコムの審査のQA

アコムの審査のQA

ここで、「こんな状況・こんな職業だと審査はどうなるの?」という疑問に関してまとめて答えていきましょう。

正社員と比べると、バイト・主婦・水商売をしている人は「信用がないので審査は通らない」というイメージがあるかもしれませんが、アコムのカードローンの審査には通る可能性があります。

なぜなら、アコムの審査基準は安定した収入があるかどうか、だからです。

安定した収入とは毎月の収入があるということなので、「正社員でなければならない」などの制限はありません。

年収の3分の1までしかお金を借りることはできません。

水商売の人の審査

水商売は収入が不安定なため、キャッシングやローンの審査の際には不利になることが多いと言われています。

しかし、きちんと収入を証明する書類を準備することができれば、水商売であろうと借り入れを行うのに何ら問題はありません。

1つ注意しておきたいのは、在籍確認を実際にお店が営業している時間帯にしてもらうようにあらかじめお願いしておくことです。

水商売の場合、昼に在籍確認を行われても意味がありませんからね。

アルバイト・パートの人の審査

アルバイト・パートの人の審査

水商売の人同様に、収入証明書類をきちんと準備できるのであれば、借り入れを行う際に障害はありません。

在籍確認で注意しておきたいのは、電話をかけてもらうのをアルバイト先の企業の本社ではなく、実際に自分が勤務している店舗にしてもらうことです。

決まった曜日にしかアルバイト・パートとして働いていないのであれば、曜日もあらかじめ指定しておくといいでしょう。

アコムでお金を借りたい学生必見!審査と金利

自営業・個人事業主の人の審査

自営業・個人事業主の人の場合も、鍵を握るのは収入証明書類を用意できるかどうかということです。

そして「審査」という観点からは少しずれますが、自営業・個人事業主の人の場合に注意しておきたいのは在籍確認ではなく、借り入れたお金の使い道です。

アコムで借り入れたお金は基本的に資金使途が自由ですが、事業性資金として利用することは認められていません。

事業に必要なお金の融資を受けたいのであれば、それ専用のローンを利用する必要があります。

ところで話は変わりますが

オペレーターの人の対応が非常に丁寧

アコムでお金を借りた「ライターA(男性)」から

ここで、アコムで借り入れを行うかどうかを悩んでいる人のために、実際に借り入れを行ったことがある立場の人間として、今まで触れてきたような内容とは別の側面からアドバイスをしましょう。

アコムは電話オペレーターの人の対応が非常に丁寧です。

むじんくんで契約を行う際にも非常に分かりやすく説明してくれましたし、話し方も何となくホッとするような印象を受ける人でした(これはオペレーターの人によるかもしれませんが)。

また、収入が増えると融資枠を増やすことができるのですが、他社の場合はそれはそれは執拗に

「お客様の収入でしたら○○万円までは枠を増やすことができます!」

と電話をかけてきたもので、「今のままで十分です」と断るのも一苦労でした。

しかしアコムの場合は、もちろん一度はそういった電話をかけてきましたが「特に増やすつもりはありません」と断ったところ、それ以降勧誘の電話がかかってくることはありませんでした。

このように、利用者の立場に立って接客・サービスをするという意識を一番感じたのはアコムでした。

消費者金融を利用するということに不安を覚える人であれば、こういった部分も判断材料の1つにしてみてはいかがでしょうか。

☞ アコム【公式】はコチラ

アコムでお金を借りた「ライターB(男性)」から

アコムの審査に落ちてしまったら、すべてのカードローンの審査に通らないと思っていませんか?

カードローンの審査なんて同じだと思われがちですが、実は会社ごとに異なります。

アコムにはアコムの審査基準が、レイクにはレイクの審査基準があるのです。アコムの審査が通らなかったとしても、レイクの審査には通る可能性があります。

もしアコムで審査に通らなかった場合には、レイクの利用をオススメします。

私は以前、アコムのカードローン審査に落ち、レイクの審査に通った経験があります。

アコムの審査に落ちたからといって、すべてのカードローン審査に落ちるわけではありません。

もしアコムの審査に通らなかった場合には、レイクの審査を申し込むのも一つの手です。

まとめ

審査に通りやすい人の特徴

・20歳以上69歳以下である
・安定した収入がある
・過去に金融事故を起こしていない
・他社で借りすぎていない

またアルバイトや主婦、水商売の人など、正社員ではない人でも安定した収入と返済能力があれば審査は通ります。

ただ、実際の審査は、その人の信用情報や収入などを参考に総合的に判断されます。

アコムは大手消費者金融の一社だけあって、サービスの質や審査の早さも納得できるものばかりです。

借り入れを検討するのであれば、候補に入れておきたい金融業者の1つであることは間違いないでしょう。

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