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アイフルの悪い口コミ・評判を徹底調査

投稿日:2019年4月16日 更新日:

アイフルの悪い口コミ・評判を徹底調査

消費者金融のアイフルは、テレビCMでもお馴染みの大手消費者金融です。

即日融資や郵送物一切なしのWeb完結にも対応していて、大手だからこそのサービスも多様です。

そんなアイフルですが、悪い口コミや悪い噂はあるのでしょうか?

アイフルの悪い口コミその1「審査が甘くない」

アイフルの悪い口コミその1「審査が甘くない」

アイフルの審査について

「審査が甘いと聞いていたのに審査に落ちた」
「誰でも審査に通ると聞いていたのに、審査に通らなかった」

といった口コミがあります。

審査が甘くない!審査に落ちた!

アイフルの審査は、はっきりいって甘くはありません。

アイフルは無担保・無保証人で融資を行います。

アイフルはテレビCMなどで高い知名度があるので申込数が多いので、返済能力の低い申し込み者に執着する必要はありません。

甘い審査で誰にでも融資をしていたら、アイフルにとってはリスクしかありませんよね。

そのためアイフルの審査は、信用情報と申し込み時に申告した属性情報より数値を算出し、スコアリング審査を行い振り分けます。

金融機関名 直近の平均新規成約率(%)
アコム 44.4
アイフル 45.35
プロミス 45.36
SMBCモビット 非公開

2019年3月現在

大手消費者金融の新規成約率は、年間を通して平均で40%~50%程度でアイフルの成約率は45.38%です。

参照:アイフルIR情報

新規成約率は高いのですが、申し込めば誰でも審査に通るというわけではありません。

アイフルの審査と在籍確認はコチラで解説

アイフルの審査に通らない人

アイフルの審査に通らない人とはどんなひとなのでしょうか?

  1. 他社の借入4件以上
  2. 信用情報に問題あり
  3. グループ会社で過去に事故を起こしている

1.他社の借入4件以上

他社の借り入れ件数が4件以上あると、大手消費者金融では審査に通らないと言われています。

他社の借り入れ件数が多いと、どんなに借り入れ金額が少なくても今後「多重債務者」になる可能性があるとして審査には通りません。

残高の少ない借入先があるようでしたら、できるだけ完済して件数を減らしてから申し込みをしましょう。

2.信用情報に問題あり

信用情報に問題があると審査には通りません。

消費者金融は申し込みをすると、申し込み者に同意を得てから、必ず信用情報機関に照会(チェック)・登録されます。

ここには他社の借り入れ件数、残高、最終支払日や次回支払日などの他に過去の事故情報も一定期間登録されます。

ここで言う事故情報とは金融事故のことで、長期延滞や債務整理などで、この情報があると審査にはまず通りません。

他にも申し込み件数が3件以上になると警戒されます。

申し込みの日付けと件数は、半年を超えない期間信用情報に登録されます。

申し込み件数が多いと多重債務者になる可能性があり、件数の多さによってはその会社の情報に要注意として登録されます。

2件申し込みをしてしまったら、半年間は申し込みはやめた方が良いでしょう。

3.グループ会社のライフカードやビジネクストで過去に事故を起こしている

信用情報の事故情報は、一定期間経つと情報が削除されます。

しかし申し込みを受けた会社は、申し込み情報を社内データに登録します。

この情報はずっと消えないので、信用情報が消えたあとも残り、グループ会社や関連会社へ情報の共有をします。

そのためグループ会社で問題を起こしていると、審査には通りにくくなります。

アイフルの悪い口コミその2「返済に時間がかかる」

アイフルの悪い口コミその2「返済に時間がかかる」

「返済がなかなか終わらない」
「返済にとても時間がかかる」
「元金がなかなか減らない」

との口コミがあります。

一体どういうことなのでしょうか?

返済に時間がかかる?

アイフルの返済は、毎月の返す金額(最低金額)が低ければ、返済期間が延びます。

返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」と言って、支払いの最低金額が変更になる方式です。

例えば、10万円までの借り入れであれば、

・返済が35日ごとのサイクル制だと5,000円以上
・毎月の支払日の約定日制だと4,000円以上

と決まっています(約定日制かサイクル制を選ぶ)。

借り入れ残高が増えれば、支払い額は増えます。

ですが、最終的な借り入れの金額に対して考えると、かなり低い金額が支払いの最低金額に設定されています。

最低金額が低ければ毎回の負担は少なくすみますが、そのぶん元金への充当分も少なくなるため、返済期間は延びてしまいます。

アイフルの返済まとめ

アイフルをお得に利用するには?

無利息期間のサービスあり

アイフルの無担保キャッシングローンは、はじめての契約翌日から30日間の無利息期間サービスが受けられます。

短期で返済を考えているのであれば、30日間無利息で利用ができるのでとてもお得です。

ただし注意したいのは、無利息期間のスタートです。

アイフルの無利息期間は、利用日ではなく契約した日の翌日からスタートとなるため、利用の予定日が先になる場合は無利息期間が終わってしまっている可能性もあります。

せっかくならお得に利用したいですよね。

できれば一括返済がお得

無利息期間以外にも、お得に返済する方法はあります。

それは一括返済です。

一括で返済すれば、当たり前ですがそれ以降の利息はかかりません。

極端な話をすれば、利息は日割り計算になるので、借り入れした当日であれば利息はかかりません。

なるべく早く一括返済することがお得に借り入れするコツです。

一括返済ができなければ追加返済で

しかし一括返済はなかなか難しい…という方は、少しでも多く返済していく追加返済をおすすめします。

例えば30万円を借り入れて毎月の約定日で返済をしていく場合でみてみましょう。

最低金額の1万1千円で支払いを続けた場合と、3万3千円で続けた場合で比べてみます。

アイフルの設定する最低金額1万1千円で支払いを続けると、支払い回数は36回で支払い総額は388,827円なので、そのうち金利は88,827円です。

これを毎月3万3千円で支払い、10回で支払いを終える場合をシミュレーションしてみます。

返済期間は3分の1と短くなりますが、毎月の負担は一気に3倍です。

ところが支払い総額で比較してみると10回の方は、支払い総額は325,059円なので、そのうちの利息は25,059円と、36回の時の3分の1以下ですみます。

返済の金額を多くすれば多くするほど支払い期間と、支払い利息は少なく済むのです。

1000円でも多く入金すれば、そのぶん元金が減るので、そこにかかる利息も減らすことができます。

つまり利息は元金と違って自分次第で減らすことも、増やすこともできるのです。

アイフルの悪い口コミその3「男性の対応が悪い」

アイフルの悪い口コミその3「男性の対応が悪い」

アイフルの口コミでは「もともと男性と話すのが苦手なので終始緊張してしまい苦痛だった」
「低い申し込み金額を伝えたとたんに男性担当者の話し方がキツくなった」
「男性担当者の声がハキハキしすぎてうるさかった」

という男性担当者の対応が悪かったという口コミがあります。

男性の対応が悪い

アイフルのオペレーターの対応は、とても良かったという口コミが多いのですが、そのなかで男性の対応が悪かったという口コミがいくつかありました。

内容をよくみてみるとこれらに関しては、残念ながら「男性だから」といった内容です。

男性が苦手…という方は、アイフルには女性オペレーターが担当してくれる「女性専用ダイヤル」があるので、そちらへ電話をしましょう。

アイフルの社員は入社すると丁寧な新人研修を受けるので、正しい話し方やマナーをしっかりと学びます。

そのためアイフルオペレーターの口コミは良いものばかりが多く、特に女性に関しては「親切丁寧だった」「分かりやすい」「親身になってくれる」といったとても高い評価のものばかりです。

担当者が合わなければ変更を!

それでも対応するのは、人間なので相性が悪い場合があります。

アイフルの審査はスコアリング審査なので、担当者が決済するわけではありません。

しかし最終的に融資を決定するまで、通常担当者は変わらないので、どうしても合わないと感じたらは早いうちに担当者を変更してもらいましょう。

アイフルの悪い口コミその4「手数料がかかる」

アイフルの悪い口コミその4「手数料がかかる」

アイフルは「利用の際に手数料がかかるので、もったいない。」「提携先のコンビニがあるのは良いが、手数料がかかって困る。」「無料のATMが少なすぎる。」という口コミがあります。

手数料がかかる

一回の手数料で考えれば少額の手数料でも、積み重なるとバカにできないのが手数料です。

アイフルの提携先ATM利用や、返済時の銀行振込などの場合手数料がかかります。

お取引金額 入金 出金
1万円以下 108円 108円
1万円超 216円 216円

銀行振込の場合は、最低でも108円~最大で864円の手数料がかかります。

毎回の返済や、追加返済で手数料がかかってしまうともったいないですね。

利用方法を選ぼう!

ちょっと借り入れしたいというときや、少し余裕があるから返済したい!というときに手数料がかかってしまうとなると、なかなか利用しずらいですよね。

低い手数料だとしても、頻繁に利用すれば積み重ねになるので総額的には決して安くはありません。

手数料無料のATM

アイフルのATMか、有人店舗の窓口であれば、借り入れも返済も手数料はかかりません。

ただしアイフルの自社ATMは全国で462 台有人店舗は25店舗しかありません。
(2019年4月現在)

銀行で手数料をかけない方法

融資の際は、ネットや電話で振り込み依頼をすれば手数料はかかりません。

返済の際には口座振替(自動引き落とし)であれば、手数料は無料です。

せっかく追加で返済ができるのであれば、少しでも多く元金に充当させましょう。

アイフルの悪い口コミその5「家族にバレた」

アイフルの悪い口コミその5「家族にバレた」

アイフルの口コミで「郵送物で家族にバレた。」「郵送物を開けられてしまい、カードを見られた。」「自宅に電話がきて、家族が出てバレた。」という内容のものがあります。

家族にバレた

お金を借りることは、家族はもちろん周りの人には知られたくないものです。

アイフルでバレる心配があるのは「書類のやり取り」「在籍確認」の二つです。

とくに家族にバレやすいのは、自宅へ書類が届き、それを家族が見てしまった場合です。

郵送書類は親展封筒や「AIセンター」の差出人で届くので、封筒からバレてしまう可能性は低いのですが、封筒を開けられてしまえばバレます。

家族バレが心配な方はいくつか回避する方法があります。

Web完結

アイフルでは申し込みから契約、借り入れ、返済まで全てインターネット上で行える「Web完結」が出来ます。

契約も画面で行い、借り入れは会員ページから申し込み口座へ振り込み融資で、返済は登録した口座から毎月口座振替が行われます。

手続きで、カード受け取り方法を「カードレス」にして、口座振替登録と必要書類の提出を行います。

契約時「明細書等の受取サービス(電磁的交付)」を承諾することで利用時の明細書等の郵送を回避できます。

必要書類の提出に関しては、パソコンやスマホで取り込んだ画像をアイフルのサイト内にある「書類提出サービス」もしくは、メールに添付して送信できます。

提出する画像は、はっきりと画面で確認できることが必要で、画像がボケていると再提出が求められます。

口座振替の手続きも必要なので、毎月の引き落としに使うキャッシュカードか通帳を用意しておくと良いでしょう。

後日アイフルのカードを発行したければ、無人契約機で発行できます。

来店契約

来店契約にすれば、契約書類やカードはその場で発行になるので、郵送のやり取りは不要です。

申し込みに関しては、Webや電話で行い、審査OK後無人契約機で手続きをすると、スムーズに行えます。

来店は、有人店舗窓口でも無人契約機「契約ルーム」どちらでもOKですが、窓口の営業時間は平日の10時〜18時、無人契約機は年末年始を除いて年中無休で8時〜22時まで契約可能です。

アイフルの在籍確認

勤務先の在籍確認

在籍確認も借り入れがバレてしまう心配があります。

在籍確認とは、申告した勤務先に本当に在籍しているかを調べるための大切な確認事項です。

アイフルの在籍確認は基本的には、勤務先への簡単な電話確認です。

もちろん社名などは出さず、担当者の個人名で「◯◯さんいらっしゃいますか?」といった内容なので、本人がでる必要もありません。

心配であれば「クレジットカードの申し込みをしたから電話がくるかも」「保険の案内がくるかも」などあらかじめ電話に出そうな人に言っておけば安心です。

理由によっては、在籍確認の大体の時間帯や担当者の性別程度であれば融通をきかせてもらえるので相談しましょう。

電話以外の在籍確認

どうしても電話は困る、という場合書類でも在籍確認できます。

「勤務先は毎日現場なので電話がかかってくることがない」
「勤務先はほとんど人が常駐していない」
「過去に金融関係のトラブルがあり個人宛の電話は困る」

などといった場合勤務先への電話での在籍確認を回避することも可能です。

その際には事前に担当者への連絡が必要です。

書類で確認する際の提出書類としては、主に社名が記載された社会保険証や給料明細書のなどの提出が必要になります。

ただし国民健康保険や社名なしの給与明細だとNGです。

自宅電話の在籍確認

自宅の電話が無くても、携帯電話のみで契約は可能です。

基本的に本人確認も兼ねて、携帯電話へ折り返し連絡がありますので、自宅への連絡はほぼ不要です。

しかし信用情報上の連絡先の番号が違っていたりすると、個人名での連絡があるかもしれません。

基本的に申告しなければ、連絡が来ることはありませんし、仮に延滞した時も連絡は携帯電話のみなので安心です。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?を解説

アイフルのデメリットとメリット

アイフルのデメリットとメリット
アイフルのメリットだけではなく、デメリットもよく知って自分にとって本当に良いかを判断しましょう。

デメリット

  1. 金利が高い
  2. 手数料がかかる
  3. 銀行の後ろだてがない

1.金利が高い

アイフルの金利は高いです。

銀行系のカードローンは平均年15.0%程度ですが、消費者金融の金利は平均年18.0%です。

金利を重視するのであれば、銀行系のカードローンがおすすめです。

2.手数料がかかる

アイフルのATMや窓口以外のカード利用は手数料がかかります。

特に返済に関しては口座振替以外、銀行への窓口振り込みなどの場合、安くはない手数料がかかるので、積み重なると大きいです。

他社の場合インターネットバンキングの「Pay-easy(ペイジー)」に加盟していれば24時間365日手数料無料で返済可能なのですが、アイフルは非加盟なので残念ながら利用できません。

3.銀行の後ろだてがない

アイフルは銀行の傘下に入っていないので、資金不足時の後ろ楯がありません。

大手消費者金融のなかではアイフルだけです。

メリット

  1. 最短即日融資可能
  2. Web完結可能
  3. 無利息期間のサービスあり
  4. 女性専用ダイヤルあり

1.最短即日融資可能

アイフルは最短審査30分、即日融資を受けることができます。

契約方法によって即日融資の可能な時間帯が変わってきます。

無人契約機

無人契約機での契約の場合は、21時までに審査受付を行い、22時までにカードを受取る と併設のATMで借入可能

アプリで融資

審査時間内(21時まで)に、ネットで契約まで終わらせます。

アイフルのスマホアプリをダウンロードして会員登録をし、アプリを使ってセブン銀行ATMで借入できます。

振り込みで融資

平日14時10分までに、電話かネット上で契約し振込の予約まで完了させます。

時間内に手続きが終われば、その日に振込されます。

2.Web完結可能

アイフルでは、Web完結が可能です。

パソコンやスマホから申し込みができ、書類やカードの郵送物は一切なしで利用ができます。

また、カードがなくてもアイフルのスマホアプリを利用すれば、コンビニやスーパーなどに設置されたセブン銀行ATMで借入や返済が可能です。

3.30日間の無利息期間のサービスあり

アイフルでは、はじめての契約翌日から30日間の無利息で利用ができます。

ただし無利息期間のスタート日には注意が必要です。

アイフルの無利息期間のスタートは契約日の翌日からなので、そのまま利用しないと無利息期間が終了してしまう可能性があります。

4.女性専用ダイヤルあり

アイフルには、女性専用ダイヤルがあります。

女性専用ダイヤルであれば、女性スタッフに応対してもらえるので、はじめての借り入れに不安な方でも比較的連絡がしやすいです。

もちろん審査の内容は通常のアイフルと同じなので、最短で即日融資もOKです。

アイフルの「おまとめローン」「借り換え」はコチラで解説

消費者金融の採用や就職について

「アイフル 口コミ」や「アイフル 評判」で検索してきた人の中には、就職や転職を考えている方もいるかも知れません。

以下2つのページは実際に「消費者金融」の業界で働いていたライターが書いた、実際の就職・転職イメージです。

ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融の就職・転職イメージ!1日の業務と仕事内容
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消費者金融に中途採用で転職!給料、やりがいは?
消費者金融に中途採用で転職!給料、やりがいは?

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まとめ

大手消費者金融のアイフルは、やはりサービスやオペレーターの対応もしっかりとしています。

しかし人によっては相性が悪いオペレーターにあたったり、思った以上に金利が高くて返済が大変になってしまうこともあります。

今回は悪い口コミや噂について検証してみましたが、金利と手数料以外のサービス内容はしっかりとしているので、評価は高いです。

これら全てが自分にとってプラスになるかどうかをよく考えてから申し込みをしましょう。

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