中小消費者金融

ベルーナノーティスの審査

投稿日:2018年3月27日 更新日:

ベルーナノーティスの審査

株式会社サンステージの「ベルーナノーティス」は通販で有名な「ベルーナ」(東証一部上場)グループのカードローンです。

ベルーナノーティスは、大手の安心感、女性に優しく、借り入れの際のカード手数料が無料という魅力のつまったカードローンです。

それほどまだ知名度はありませんが、通販の「ベルーナ」と聞けば大手なので、かなりの方が知ってますよね。

そんな大手が手掛けるカードローン「ベルーナノーティス」はどんなカードローンなのでしょうか?

目次

ベルーナノーティスの審査

ベルーナノーティスの審査

ベルーナノーティスの審査は、甘くありません。

とはいっても、消費者金融なので銀行系のカードローンよりは厳しく、消費者金融のなかでは甘くない、という感じです。

知名度は低いのですが、審査は中小の消費者金融というよりは大手消費者金融なみと考えてOKです。

年利 (実質年率) 4.5%~18.0%
遅延損害金 (年利) 20%
申し込み条件 ・満20歳以上の70歳以下
・安定した収入
・日本在住者
限度額 1万円 ~ 300万円
返済方式 残高スライド リボルビング方式
担保・保証人 不要

どんな審査?

どんな審査?

審査は1次審査と2次審査があります。

1次審査

コンピューターシステムを利用して、信用情報や属性情報よりスコアを算出する「スコアリング審査」を行っています。

在籍確認・・・申告した勤務先に実際に在籍しているのかを、電話にて確認します。

1次審査の結果連絡・・・審査の結果連絡が来て、引き続きの場合は必要書類の説明があります。

2次審査

必要書類の確認後、総合的な審査が行われ限度額や金利が決定します。

保証会社について

保証会社について

ベルーナノーティスは株式会社サンステージのカードローンで、消費者金融には珍しく保証会社がついています。

保証会社は自社である消費者金融のサンステージなので、銀行系のカードローンと比べると厳しくはありません。

ただし主要株主は株式会社ベルーナですので、中小の消費者金融とは異なり、大手消費者金融同様クラスの審査になります。

審査時間

ベルーナノーティスの審査はスピーディーで、最短30分です。

ただし融資となると、通常1週間以上と時間がかかってしまいます。

ベルーナノーティスの審査に「通りにくい人」の特徴

ベルーナノーティスの審査に「通りにくい人」の特徴

ベルーナノーティスの審査は大手消費者金融同様の難易度で、銀行系のカードローンの審査よりは易しく、町金融とよばれる中小の消費者金融よりは、厳しい傾向にあります。

  1. 現状、他社延滞中である
  2. 過去に金融事故を起こしている
  3. 他社の借り入れが4件以上ある
  4. 勤務先の在籍確認がとれない
  5. 虚偽申告をしている
  6. 問い合わせブラック

現状、他社延滞中である

申し込み時に他社の借り入れが延滞中の場合は、確実に審査には通りません!

これはどんなに甘いと言われていたり、ブラックOKと言われているような中小の消費者金融でもNGです。

延滞中の人に融資してしまったら、逆に自社での返済も延滞する可能性は大きいですよね。

信用情報を確認すれば、現在の借り入れ状況が全てわかります。

返せなそうな人には貸せません。

それでも借り入れ可能な場合は、ヤミ金の恐れがあります。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしている

金融事故とは、長期延滞、債務整理、自己破産など金融に関する事故と呼ばれるもののことです。

こちらも信用情報を確認すれば、一目瞭然です。

しかしこの情報は、一定の登録期間が終わると削除されますが内容によっては10年を超えない期間登録されるものもあります。

他社の借り入れが4件以上ある

正式に公表されていませんが、審査に通るための他社で借り入れ件数は、ギリギリで4件以内となっています。

消費者金融の審査では、他社の借り入れ金額が総量規制内であることはもちろんですが、同額であれば金額よりも件数が重視されます。

借り入れ金額が少ないのに件数が多い人は、信用がないため1社でまとめて借り入れすることができないのでは?と考えられてしまいます。

逆に大口の借り入れがある人は、その人に信用があると評価されます。

勤務先の在籍確認がとれない

在籍確認の電話連絡は”必ず”アリ

在籍確認の電話連絡は”必ず”アリ

ベルーナノーティスの勤務先の在籍は、電話にて必ず確認されます。

本当に、申告した勤務先に勤めているのかを確認することによって、返済能力の見極めをします。

仮に在籍確認がとれなければ、実際には働いていないイコール給料がない、つまり支払いができない可能性がある、と判断されてしまいます。

とはいっても「在籍確認」は難しいことではありません。

☞ 在籍確認なし?あり?14社調べ

在籍確認(電話連絡)の方法

担当者が個人名で電話確認するだけなので「ベルーナノーティス」の社名や「カードローンの申し込み」であるといった事実がバレることはまずありません。

内容は「~と申しますが、~さんはいらっしゃいますか?」というような簡単なものです。

「現場へ直行です」
「ただいま席を外しています」
「本日は休みです」

という回答が得られればOKです。

ただし

「わからない」
「退社しました」

などハッキリとした確認がとれないと確認にはなりません。

虚偽申告をしている

虚偽申告をしている

自分を良く見せようと年収を多く申告したり、他社の借り入れを少なく申告した場合、虚偽申告となるため審査には通りません。

年収に関しては、収入証明書を見ればすぐに嘘だとわかりますし、会社の規模や勤務年数から大体の年収はわかってしまいます。

他社の借り入れについては「信用情報」より全て判明します。

嘘をつく人にお金は貸せません。

他にも故意じゃなく、インターネットでの申し込みの際に入力間違いをしてしまうと、審査に通りにくくなる可能性があります。

問い合わせブラック

「問い合わせブラック」とは、申し込み件数が多い状況を言います。

カードローンやキャッシングの申し込みの際に信用情報を取得しますが、その際に申し込み件数はカウントされていて、6ヶ月を超えない期間件数が登録されてしまいます。

この件数が多いと、資金繰りに困っている人、多重債務になる恐れがある人、申し込んでも何か問題があるため他社で借り入れできない人、などと認識されてしまいます。

申し込みは、多くても半年間に3件以内にしておきましょう。

ベルーナノーティスの審査に「通りやすい人」の特徴

ベルーナノーティスの審査に「通りやすい人」の特徴

ベルーナノーティスは、大手消費者金融同様な審査があると考えましょう。

  1. 他社の借り入れが少ない
  2. 信用情報がクリーンである
  3. 勤務先の規模が大きいORしっかりしている

他社の借り入れが少ない

他社の借り入れ件数は、審査において重要です。

件数も金額も少なければ少ないほど、自社の返済にまわせるので評価は高くなります。

他社で同じ金額の借り入れにおいては、借り入れ件数が少ない方が、信用があると判断されて評価は高くなります。

信用情報がクリーンである

信用情報がクリーンである

信用情報では、現状の借り入れ件数や金額がわかると共に、支払い状況も把握できます。

延滞していたり、金融事故を起こしていたり、他社での借り入れがSTOPしているのも信用情報を見ればわかってしまいます。

信用情報に問題があれば、返済能力に問題があるということになり審査は難しくなります。

勤務先の規模が大きいorしっかりしている

勤務先の規模が大きくしっかりしてば、会社としての確認もとりやすく、潰れる心配もほとんどありません。

返済を考えると、勤務先の規模は大切です。

勤務先がしっかりしていると、審査では安心材料と見なされます。

審査から申込みまでの流れ

1.申し込み

申し込み

申し込みは「インターネット」「電話」「FAX」「郵送」の4通りあります。

①インターネット

ベルーナノーティスの公式サイトの申し込みフォーム「新規申し込み」より、24時間申し込みが可能です。

申し込みの前に「3秒診断」でお試し審査ができます。

  1. 年齢
  2. 年収(年金含む)
  3. 他社借り入れ件数

上記の3項目で、審査の目安がわかります。

信用情報センターに申し込みが登録されることはないので、審査が不安な方は一度試してみるとよいでしょう。

②電話

フリーダイヤルで申し込み

フリーダイヤルで申し込みができ、女性専用のフリーダイヤル番号もあります。

・受付時間

平日…AM9:00~PM8:00
土曜、祝日…AM9:00~AM5:00
(日曜、年末年始、GWは休み)

申し込み以外にも相談や質問ができ、受付時間外は自動音声にて対応OKです。

③FAX④郵送

電話かインターネットで資料請求を行い「仮申込書」を請求します。

必要事項を記入後、FAXまたは郵送にて申し込みます。

インターネット環境がまわりになかったり、インターネットが苦手な方にはよいかもしれませんが、時間と手間がかかります。

2.審査

1次審査が行われます。

3.審査結果の連絡

審査結果は、インターネットのメール、電話、SMSで伝えられ、必要書類の説明があります。

4.書類の提出、2次審査

インターネットやFAXで必要書類を提出します。

2次審査で必要書類に不備がなければ、契約となります。

5.契約

①インターネットより契約

インターネット上で、申し込み兼契約書、事前説明書の確認を行い、同意します。

カードは自宅へ郵送となります。

②電話、FAX、郵送で契約

自宅へ契約書類とカードが郵送され、記入し必要書類を同封後返送します。

6.融資

融資

①カード利用

後日到着したカードを使って提携先のATMより利用可能です。

②振り込み

事前にFAXなどで書類のやり取りを完了していれば、指定の銀行口座へ手数料無料で振り込み融資が何度でも可能です※。

※FAXで書類のやり取りをしていても、郵送のやり取りは必要です。

振り込みの場合は、平日の銀行の営業時間内AM9:00~15:00の手続きとなります。

ギリギリの時間だと翌営業日の送金になってしまうので、14:30には全て手続きを終わらせておきましょう。

必要書類

必要書類

必要書類は人によって異なります。

①本人確認書類

申し込み者の本人確認をするために必要な書類です。

運転免許証、運転経歴証明書、健康保険証、パスポートなど

②収入証明書類

希望額が50万円を超える場合、もしくは他社を含め、借り入れ総額が100万円を超える場合に法律上必要です。

源泉徴収票、所得証明書、給料明細など。

専業主婦の方の場合は「配偶者貸付」となり、上記の書類と別に、さらに配偶者の同意書と住民票が必要です。

人によって必要書類は異なるので、必ず担当者に確認しましょう。

即日融資は可能か?

即日融資は可能

ベルーナノーティスは即日融資が可能です。

通常の融資までの流れは、インターネットで申し込みをして、確認書類や契約書類はインターネットやFAXで確認後、自宅へ届いたカードで提携先のATM利用となります。

FAXや郵送の申し込みについては、契約書類のやり取りが郵送にて行われます。

つまりカードの郵送が必須なので、どんなに早くても当日の融資は難しくなっています。

しかし「振込融資」を希望すれば、当日融資も可能になります。

当日融資を希望する場合は、なるべく早い時間に申し込みをして、手続きを昼過ぎには全て完了させておきましょう。

書類の確認やり取りに手間がかかるので、あらかじめ必要書類は準備しておきましょう。

申し込みの際に、担当者へ即日融資の希望を伝えるとスムーズです。

ベルーナノーティスのデメリット、メリット

ベルーナノーティスのデメリット、メリット

デメリット

  1. 金利が高い
  2. 限度額が低い
  3. 借り入れのたびに明細が届く
  4. カードの郵送は必須
  5. 返済時のATM利用不可
  6. 融資までの時間がかかる

1.金利が高い

ベルーナノーティスの上限金利は年18.0%です。

この金利は法律上でも上限金利となっています。

消費者金融ではこの金利が普通ですが、銀行系のカードローンの場合の上限金利は平均年14.0%~年15.0%なのでこちらと比べると金利は高いと言えます。

2.返済時のATM利用不可

返済時のATM利用不可

ベルーナノーティスは、残念ながらカードでATMからの入金には対応していません。

返済方法は3通りあります。

手数料無料でほとんどのコンビニATMに対応している借り入れに対して、返済は手間と手数料がかかる場合があります。

  1. 銀行引き落とし
  2. 郵便引き落とし
  3. 銀行振込
a.銀行引き落とし

指定した登録口座より毎月5日に引き落としをします。

手続きは指定口座の届け出印が必要で、毎月手数料として90円かかります。

自動引き落としの開始には、1~2ヶ月かかり、引き落としの手続き後の入金確認には数日かかるので、リアルタイムで反映されません。

b.郵便引き落とし

銀行引き落とし同様毎月5日に引き落としですが、手数料はかかりません。

c.銀行振込

ベルーナノーティスの指定する返済用の口座へ、毎月振り込みで返済をします。

こちらの支払い方法の場合は、毎月5日か27日のどちらかを選べます。

手数料は自己負担です。

3.借り入れのたびに明細が届く

借り入れのたびに明細が届く

ベルーナノーティスは、借り入れのたびに明細書が自宅へ届きます。

しかもベルーナノーティスの社名入りの封筒ORハガキなので、同居家族がいる場合はバレる可能性があります。

ちなみに領収書に関しては、契約書に「希望しない限りは交付しない」と記載されているので、契約時に確認しておきましょう。

4.カードの郵送は必須

ベルーナノーティスでのカードの郵送は必須です。

もし同居家族が受け取って開けてしまえば、ばれてしまう可能性はあります。

ただしカード自体には「Maple Card」と記載があるだけで、カードローンの記載はありません。

カードだけ見られる分には、バレる可能性は低いです。

5.返済時のATM利用不可

「Maple Card」は借り入れ時の提携先ATM手数料はかかりませんが、返済ができません。

借り入れ時のメリットが大きいだけに、残念です。

6.融資までの時間がかかる

ベルーナノーティスの融資は、通常の場合1週間~2週間以上かかってしまいます。

契約書のやりとりや、カードが郵送のため時間がかかります。

ただし、振り込み融資も可能なので、急ぎの場合はあらかじめ担当者に伝えておけば即日融資にも対応してもらえます。

メリット

メリット

  1. コンビニ含め全国約5万台ものATM手数料無料
  2. 14日間の無利息サービス期間あり
  3. 大手東証一部上場のベルーナのグループ会社
  4. 75歳まで貸し付け可能
  5. 専業主婦でも貸し付け可能
  6. 年金収入のみでも貸し付け可能
  7. 来店不要で契約可能
  8. 土日も申し込みOK
  9. 友達紹介のキャンペーンあり
  10. 返済金額が少ない
  11. 追加返済いつでもいくらでもOK

1.コンビニ含め全国約5万台ものATM手数料無料

借り入れの場合のみですが、ベルーナノーティスの最大のメリットともいえるのが、全国5万台もの提携ATM利用時のATM手数料無料です。

  1. セブン銀行
  2. ローソンATM
  3. E-net…ファミリーマート、MINISTOP、スリーエフ、コミュニティーストア、サークルケーサンクス、セーブオン、セイコーマート、ポプラ、デイリーマートなどに設置
  4. 三菱UFJ銀行
  5. 東京スター銀行

上記のATMからであれば、7:00~23:50まで手数料無料で利用できます。

ちなみに振り込み融資に関する手数料も無料です。

毎回の手数料を考えると、お得です。

2.14日間の無利息サービス期間あり

14日間の無利息サービス期間あり

ベルーナノーティスには、14日間の無利息サービス期間があります。

このサービスを利用するには条件があります。

  • ベルーナノーティスの利用がはじめてである
  • 振り込み融資で利用

上記の条件を充たした場合に、初回利用時の翌日から14日間利息がかかりません。

契約の翌日からではなく、利用の翌日からなのでしっかり無利息期間を利用できます。

3.大手東証一部上場のベルーナのグループ会社

消費者金融で借りる際に「この会社は大丈夫?」と不安に思うことがあります。

大手消費者金融は、テレビCMや広告で有名なので絶対的な安心感があります。

しかし聞いたことのない社名の会社の場合、本当に正規の消費者金融か、またはヤミ金ではないのかと不安になります。

実はヤミ金融だった場合、うっかり契約をしてしまうと法外な金利で一生苦しめられる可能性があります。

「ベルーナノーティス」は一見きいたことのない社名ですが、実は通販でお馴染みの「ベルーナ」が主要株主です。

これだけ大きな会社のグループ会社であれば、大手の消費者金融同様に安心です。

4.「75歳」まで貸し付け可能

ベルーナノーティスの年齢制限は75歳までです。

65歳~70歳が上限年齢のところが多いので、ベルーナノーティスは高齢者でも安心して申し込めます。

5.専業主婦でも貸し付け可能

ベルーナノーティスは消費者金融の中でも珍しく、収入のない「専業主婦」でも借り入れができます。

配偶者の同意を得て、必要書類を全部用意できれば「配偶者貸付」として総量規制対象外の借り入れが可能です。

この「配偶者貸付」は大手消費者金融では用意がない商品です。

6.年金収入のみでも貸し付け可能

年金収入のみでも貸し付け可能

ベルーナノーティスでは年金収入も収入として申し込みが可能です。

年金収入のみではNGの会社もあるので、年金収入のみの方にはオススメです。

7.来店不要で契約可能

ベルーナノーティスには店舗がありません。

そのためやりとりは、インターネットや電話、FAX、郵送などになります。

来店しなくても、貸付まで自宅でできるのは便利です。

8.土日も申し込みOK

土日も申し込みOK

申し込みは土日でも可能です。

平日は時間が取れない、というかたは土日にゆっくりと申し込みをしましょう。

ただし審査や契約、融資に関しては平日の営業時間内になります。

9.友達紹介のキャンペーンあり

ベルーナノーティスには「お友達紹介プログラム」という10,000円のQUOカードプレゼントキャンペーンがあります。

対象は、ベルーナノーティスの契約者で友達や家族を紹介した方です。

紹介した方が契約に至った場合、紹介者に後日QUOカードが送られます。

紹介者はひとりにつき、年間3名までOKです。

家族には内緒でも、友達なら話やすいですよね。

5,000円づつ分けてもお得です。

申し込みの際には、紹介者の氏名と登録中の電話番号が必要で、もちろん審査は必須です。

10.返済金額が少ない

ベルーナノーティスの返済方式は「借入残高スライドリボルビング方式」です。

借り入れ後の残高によって、返済金額が決まります。

返済金額一覧

借入残高 返済最低金額
5万円以下 2千円
5万円超10万円以下 4千円
10万円超20万円以下 8千円
20万円超30万円以下 1万2千円
30万円超40万円以下 1万3千円
40万円超50万円以下 1万4千円
50万円超100万円以下 10万円増えるごとにプラス3千円
100万円超300万円以下 10万円増えるごとにプラス千円

借入残高10万円の場合は、4,000円と低い金額です。

最低金額が低いと、どうしても都合がつけられないときには助かります。

ただし最低金額のまま返済をし続けても、なかなか返済が進まないので、余裕があるときにはどんどん追加返済をしていきましょう。

11.追加返済いつでもいくらでもOK

ベルーナノーティスは、追加返済や全額完済の手数料は、銀行振込にかかる手数料以外はかかりません。

支払いを早く終わらせるためには、追加返済は必須です。

多目の入金は全て元金に充当されるので、そのぶん返済金額がどんどん減っていきます。

ベルーナノーティスでは追加返済が自由なので、余裕があるときにはどんどん返済をしていきましょう。

全額返済に関しても、日によって加算される利息金額が異なるので、必ず電話をして完済予定日を伝えて金額を確認しましょう。

当日の15時を過ぎてしまうと、翌日の扱いになっていしまうので、金額確認の際には翌日の分の金額を聞いておくなど、気を付けましょう。

女性に優しいカードローン

女性に優しいカードローン

  1. 女性専用フリーコールあり
  2. 専業主婦でも借り入れOK

1.女性専用フリーコールあり

原則女性オペレータの対応なので、はじめてで不安な方や男性が苦手な方は安心して申し込めます。

ただし申し込みが混雑している場合は、男性オペレーターが対応する場合もあります。

どうしても女性オペレーターを希望する場合は、かけ直しても良いですし、その旨を伝えて折り返しの連絡をしてもらいましょう。

2.専業主婦でも借り入れOK

ベルーナノーティスでは配偶者の同意があれば専業主婦でも借り入れOKです。

消費者金融では総量規制という法律があり、通常年収の3分の1を超えた借り入れはできません。

つまり収入が0円である専業主婦の方は借り入れどころか、申し込みすらできません。

ところがベルーナノーティスは総量規制の例外としての
「配偶者貸付」が可能です。

配偶者貸付では、配偶者の同意をもとに申し込み、夫婦合算年収の3分の1の金額まで他社を含め借り入れ可能です。

他の消費者金融ではほとんど商品の用意すらありません。

ただし、書類の用意は通常の申し込みよりも多く手間がかかります。

  • 住民票…婚姻関係を確認するため
  • ベルーナノーティスの用意した同意書

以上の書類は、申し込みの際に必要です。

さらに勤務先の在籍確認は、配偶者の勤務先への連絡となり、融資まで10日~14日程度かかります。

配偶者貸付は保証人というわけではありませんが、夫婦で良く理解をしてから申し込みをしましょう。

まとめ

ベルーナノーティスは、バックに大手企業がついた安心できる消費者金融です。

金利に関しても、審査に関しても大手消費者金融同様の内容になっています。

そのため仮に審査に通らなくても、次は中小の消費者金融がたくさんあるので安心です。

特に女性への対応は、専用フリーダイヤルや配偶者貸付などが用意されています。

大手とくらべると少し短く感じる14日間の無利息サービスですが、利用した方が絶対にお得です。

必ず振り込みでの融資で利用しましょう。

オペレーターの対応も、大手同様に親切丁寧と高評価なのでカードローンを考えている方は相談してみてはいかがでしょうか?

◆目的別で探す◆

良く読まれる記事「Best3」

おすすめカードローン”シーン別”ランキング

おすすめカードローン

あなたに、おすすめのカードローンを「シーン」別にランキングにしました。

  • スグ借りたい
  • 審査が不安
  • 女性向け

などなど、あなたにピッタリのカードローンを教えます。

お金がない時の対処法14選

お金がない時の対処法14選

ガチで”お金がナイ”時の対処法を14個まとめました。

  • 弁護士へ相談する!
  • 生活保護をもらう!
  • 保険を見直す!
  • クレジットカードを作る?
  • 掃除をする

どの方法で”お金がない”を解決するか教えます。

日本全国の「消費者金融一覧」

消費者金融一覧

日本全国の消費者金融をまとめました。

出来るだけ近くでお金を借りたい、店舗に来店して安心して借りたい。

独自の審査基準で大手よりも審査が柔軟な場合もある全国の消費者金融はコチラ。

-中小消費者金融

Copyright© キャッシング7 , 2018 All Rights Reserved.