三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済

投稿日:2018年10月16日 更新日:

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、メガバンクのブランド力や、使い勝手の良さ、低金利で人気のカードローンです。

カードローンは、契約して借り入れしたら終わりではなく、必ず返済をしなければなりません。

今回は、バンクイックの返済について、詳しく解説します。

バンクイックの返済日

選べる返済期日

選べる返済期日

バンクイックの返済日は、2通りから選ぶことができます。

  1. 35日ごとの返済
  2. 毎月指定日に返済

申込み時に、自分の都合で返済日を選べるので、無理なく返済が進められます。

1. 35日ごとの返済日

35日ごとの返済は、借り入れまたは返済から35日ごとに返済します。

初回の返済は、借り入れの翌日から数えて35日以内、2回目以降は、直近の返済の翌日から数えて35日以内になります。

申込み時の指定がなければ、返済日は「35日ごとの返済」となります。

但し、毎月自動で引き落とされる「自動支払い」を選んだ場合は、毎月の指定日の返済になるため「35日ごとの返済」は選べません。

2. 毎月指定日に返済

毎月指定日に返済

自分の都合に合わせて、希望の毎月返済日を指定できます。

毎月指定日の14日前から指定日までの間に、ATMから返済が可能です。

但し、毎月指定日の14日より前に返済した場合は、臨時返済(追加返済)としてカウントされるので、その月の返済分には充当されません。

便利なEメールサービス

バンクイックには、登録するだけで利用できる「Eメールサービス」があります。

返済期日が近づいたら事前にお知らせしてくれたり、うっかり返済を忘れてしまった時にお知らせしてくれたりする、便利なサービスです。

返済期日お知らせメール

返済期日お知らせメール

返済期日の3営業日前に「返済期日のお知らせメール」が届きます。

35日ごとの返済にすると、いつが支払期日だったか分からなくなりがちです。

また「自動支払い」以外の返済方法の場合は、自分で返済をしなくてはならないので、支払日を忘れないようにしなければなりません。

返済期日の前にメールが届くので、うっかり返済し忘れを防ぐことができます。

入金お願いメール

万一、返済をうっかり忘れてしまった場合には、返済期日の翌営業日に「ご入金のお願いメール」が届きます。

返済期日を過ぎてしまうと、遅延損害金というペナルティの支払いが発生したり、「延滞」として信用情報に一定期間マイナスの記録が残ってしまい、他のローン審査などで不利になります。

入金お願いメールが届いたら、延滞遅延金を確認した上で、すぐに返済しましょう。

3つの返済方法

3つの返済方法

バンクイックの返済方法は、3通りあります。

  1. 自動支払い(口座引き落とし)で返済
  2. ATMで返済
  3. 振込みで返済

自分の都合に合わせて、返済方法を選びましょう。

1. 自動支払い(口座引き落とし)で返済

希望の毎月指定日に、口座引き落としにより返済する方法です。

うっかり返済し忘れてしまう心配がなく、手数料もかからないので便利です。

但し、口座引き落としの場合、返済金額分の口座残高がない場合は引き落としされないので、注意しましょう。

自動支払いで返済するには、下記の2点が必要です。

  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • 自動支払依頼書を提出して申込み手続きをする

返済開始までは、自動支払依頼書を提出してから概ね1週間程度かかります。

手続きが完了するまでの間は、ATMか振込みにより返済します。

2. ATMで返済

ATMで返済

バンクイックのローンカードを使って、ATMから利用手数料無料で返済できます。

利用できるATMは、「三菱UFJ銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ローソンATM」「イーネット(ファミリーマートなど)」です。

利用できる時間帯は0:10~23:50までなので、ほぼいつでも返済が可能です。
(※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く)

三菱UFJ銀行のATMであれば、一部の無人ATMを除いて、平日8:45~18:00までなら硬貨の入金も可能です。

3. 振込みで返済

振込みで返済する場合、振込先口座は個人によって異なるため、会員ページなどで振込み先を確認してから手続きします。

尚、バンクイックの返済は、最小返済金額を下回る返済はできません。

「次回返済額」未満の返済の場合は、臨時返済(追加返済)扱いとなってしまいますので、振込みの際は、事前に会員ページで次回返済額を確認しましょう。

返済方法は、インターネットバンキングか銀行ATMからの振込みになります。

インターネットバンキングで振込み

インターネットバンキングで振込み

三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使って、手数料無料で振込みできます。

返済日の15時までに、振込み手続きが必要です。

銀行ATMから振込み

ATMから振込みする場合は、利用機関や利用時間によって所定の手数料がかかります。

返済日の15時までに、振込み手続きが必要です。

バンクイックの金利

バンクイックの金利

借り入れをする場合、金利が高ければ返済総額は多くなりますし、金利が低ければ返済総額は少なく抑えられます。

バンクイックの金利を見てみましょう。

消費者金融より低い上限金利

バンクイックの金利は、年1.8%~年14.6%です。

金利は、契約時に決定された利用限度額によって異なりますが、上限金利は年14.6%となっています。

新規申込みでは通常、上限金利が適用されますので、上限金利が年18.0%の一般的な消費者金融と比較すると年3.0%以上も低い金利で、とても魅力的です。

例えば、10万円をそれぞれの利息で借り入れして、1年間で返済するとして考えてみましょう。

●10万円の借り入れを1年間で返済する場合

カードローン 上限金利(実質年率) 返済総額
バンクイック 14.6% 108,077円
一般的な消費者金融 18.0% 110,011円

(2018年10月時点での調査に基づく)

上の表から分かるように、1年間で返済すると、利息分は1,934円も差が出ます。

金利と利用限度額

バンクイックの金利は、借り入れ残高ではなく、契約時の利用限度額によって異なります。

利用限度額が大きければ大きいほど、金利は低くなりお得です。

契約時に設定された金利が適用されるので、利用限度額まで目一杯借り入れする必要はありません。

利用限度額 借入利率
500万円以下 400万円超 年1.8%~年6.1%
400万円以下 300万円超 年6.1%~年7.6%
300万円以下 200万円超 年7.6%~年10.6%
200万円以下 100万円超 年10.6%~年13.6%
100万円以下 10万円以上 年13.6%~年14.6%

(2018年10月時点での調査に基づく)

初めての借り入れ申込みでは、100万円を超える契約は難しいので、ほとんどの場合、上限金利での適用となるでしょう。

但し、返済をしっかりと行って返済実績を重ねていけば、増額のチャンスがあり、限度額によっては金利の見直しもあります。

バンクイックの返済金額

最小返済額は1,000円から

最小返済額は1,000円から

バンクイックの返済金額は、契約時の借入利率と、返済日時点の借入残高によって「最小返済額」が決まります。

借入残高 最小返済額
借入利率 年8.1%超の場合 借入利率 年8.1%以下の場合
10万円以下 2,000円 1,000円
10万円超~20万円以下 4,000円 2,000円
20万円超~30万円以下 6,000円 3,000円
30万円超~40万円以下 8,000円 4,000円
40万円超~50万円以下 10,000円 5,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに
2,000円アップ
借入残高が10万円増すごとに
1,000円アップ

※上記は平成25年3月25日以降に契約の場合。
(2018年10月時点での調査に基づく)

返済シミュレーション

返済額シミュレーション

バンクイックの公式サイトには、初めての利用の方でも安心して返済できるように、簡単に入力できる「返済シミュレーション」があります。

毎月の「返済額」と、完済までの「返済期間」の2つを計算でき、自分の都合に合わせて簡単に返済計画を立てることができるので、積極的に利用しましょう。

① 返済額シミュレーション

毎月いくら返していけばいいのか、返済額をシミュレーションできます。

「借入金額」、「返済予定期間」、「借入利率」の3項目を入力します。

② 返済期間シミュレーション

完済までどれくらいかかるか、返済期間をシミュレーションできます。

「借入金額」「毎月の返済額」「借入利率」の3項目を入力します。

三菱UFJ銀行バンクイック【公式】返済シミュレーション

返済する時の注意点

返済が遅れてしまったら

返済が遅れてしまったら

返済日を過ぎてしまうと、ペナルティとして「遅延損害金」が発生します。

その際の返済額は、毎月の最小返済額に遅延損害金をプラスした金額となり、その金額以上でないと返済はできません。

1日でも入金が遅れてしまった場合には、必ず会員ページで返済金額を確認するか、電話で相談しましょう。

最小返済額での返済

バンクイックの最小返済額は、金利が年8.1%以下の場合で月1,000円から、年8.1%超の場合で月2,000円からとなっています。

毎月の返済額がとても低いので、無理せずに返済を続けられます。

しかし返済額が低ければ低いほど、元金への充当金額が少なくなるため、元金はなかなか減りません。

つまり、それだけ返済期間が延び、返済総額も大きくなってしまいます。

余裕がある時には、臨時返済(追加返済)をしましょう。

臨時返済(追加返済)

臨時返済(追加返済)

バンクイックの返済は、臨時返済(追加返済)が可能です。

臨時返済とは、通常の返済とは別に、追加で返済をすることです。

返済総額を抑えられる

臨時返済をすることで、返済総額を抑えられます。

通常の返済は、「元金」と「利息」とにそれぞれ充当されます。

しかし臨時返済した分については、すべて元金に充てられるので、元金が減っていきます。

利息は元金に対してかかるため、元金が減ればその分、利息も減ります。

返済期間が短くなり、返済総額も抑えることができるのです。

バンクイックは、ATMでの返済は利用手数料が無料なので、1,000円でも余裕があれば臨時返済していきましょう。

一括返済する方法

一括返済する方法

バンクイックは「一括返済」も可能です。

カードローンは、借り入れした元金とは別に利息がかかるので、出来る限り早く完済した方がお得です。

利用残高の確認方法

返済総額は、利息が日々加算される日割り計算なので、完済予定日によって金額が変わります。

必ず返済予定日の金額を確認しましょう。

利用残高の確認方法は、インターネットの会員ページで確認するか、フリーダイヤルの「第二リテールアカウント支店専用ダイヤル」で自動音声にて確認できます。

一括返済の注意点

一括返済の注意点

銀行振込みの場合、振込み時間とタイミングによっては、翌営業日の扱いになる場合があるので注意が必要です。

時間に余裕を持って手続きしましょう。

また、他行から振込みする場合は手数料がかかりますので、振込み手数料をプラスして準備しておきましょう。

1,000円未満の端数が発生する場合、コンビニATMは硬貨の取り扱いがないため、三菱UFJ銀行のATMか、銀行振込みで返済しましょう。

但し、無理して一括返済をして生活が圧迫されれれば、後々新たに借り入れする可能性が高くなります。

無理のない範囲で、早期返済を心がけましょう。

解約と完済の違い

カードローンは全額返済をしても、自動的に「解約」になるわけではありません。

貸す側としては、できるだけ長い間融資することで利息収入を得られるので、完済しても解約を勧めてはきません。

解約は、契約を解除することになるので、手続きが必要になります。

解約の方法

解約の方法

バンクイックを解約する場合は、専用のフリーダイヤルへ電話して解約したい旨を伝えれば、解約手続きをしてくれます。

電話でオペレーターに「解約証明書」の発行を依頼し、後日郵送で受け取ることも可能です。

ローンカードは、自分でハサミを入れてしまえばOKです。

解約するデメリット

解約してしまうと、手持ちのローンカードで再度借り入れすることはできません。

「また借りたい!」という場合には、改めて申込み、審査、契約が必要になります。

生活に余裕がない段階で解約してしまうと、急な出費で慌ててしまうこともあり得るので、解約手続きはよく考えてから行いましょう。

現在、カードローンを便利に利用している方や、今後も急な出費に備えたいという方は、無理に解約をしなくてもよいでしょう。

解約するメリット

解約するメリット

解約をすれば再度借り入れはできないので、借金のSTOPに繋がります。

また、新たに住宅ローンや、自動車ローンを組む際には、カードローンは解約しておいた方が、審査には有利です。

カードローンの借り入れ残高が0円だったとしても、契約が継続していれば、審査の際には借り入れがあると見なされてしまう場合があります。

新規で住宅ローンや、自動車ローンを組む予定がある方は、カードローンは解約しておくことをおすすめします。

まとめ

バンクイックは、大手メガバンクのカードローンとして、低金利で安心して借り入れできるので人気です。

消費者金融ほどのスピードでは借り入れできませんが、利用できるATMの数やATM手数料などを考えると、お得に利用できます。

三菱UFJ銀行バンクイック【公式サイト】はコチラ

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