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バンクイックの審査|三菱UFJ銀行カードローン

投稿日:2018年9月18日 更新日:

バンクイックの審査

日本の3大メガバンクの一つである三菱UFJ銀行には、「バンクイック」というカードローン商品があります。

「バンクイック」は低金利で返済しやすく、使い勝手の良いカードローンとして人気です。

今回は「バンクイック」の審査の難易度や、審査に落ちる人の特徴、申込みの流れについて詳しく解説します。

目次

バンクイックの審査は厳しい?

審査の難易度

審査はやや厳しい

審査はやや厳しい

まずは、バンクイックの審査の難易度について見てみましょう。

バンクイックの審査は、消費者金融より金利が低い銀行系のカードローンなので、誰でも通りやすいものではありません。

審査は、申込み項目に点数をつけて、最終的な数値で判断する「スコアリング」で行われます。

審査はアコムが行う

審査を行うのは、保証会社である消費者金融のアコムです。

バンクイックの審査はアコムの審査とは規定が異なりますが、アコムのノウハウを利用しています。

そのため、アコムで過去に金融事故を起こしている場合、情報が共有されるので、審査には通りにくくなります。

また、2017年4月から銀行の貸付の自主規制が行われ、さらに2018年1月からは即日融資の停止が完全施行されたため、すべての銀行系のカードローンの審査が厳しくなりました。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査も、以前より厳しくなってます。

審査の時間

審査の時間

銀行系のカードローンであるバンクイックは、即日融資を受けることはできません。

以前は即日融資が売りでしたが、2018年1月から、すべての銀行系のカードローンで、警察のデータベース照会が必須になりました。

そのため即日融資は実質不可能になり、審査結果が出るのは、早くて翌営業日以降になりました。

融資までは、最短でも申込みから2日間は必要です。

テレビ窓口なら、その場でローンカードの発行は出来ますが、利用開始は申込みの翌日以降となり、書類のやり取りが郵送になる場合は、更に時間がかかります。

審査に落ちる人の特徴

それでは「審査に落ちる人の特徴」を5つ挙げてみましょう。

1つでも当てはまれば、審査に通る可能性は低くなります。

  1. 返済能力がない
  2. 過去に金融事故を起こしている
  3. 虚偽申告をしている
  4. 他社からの借り入れが多い
  5. 申込みブラック

1. 返済能力がない

返済能力がない

カードローンの審査で一番重要なのは、「返済能力」の有無です。

つまり「借りても返せないのでは?」と判断されれば、審査には通りません。

返済能力は、勤務先、勤続年数、勤務形態、年収、家族構成などの「属性」と、他社からの借り入れ状況が登録されている「信用情報」の2つから判断されます。

勤務先に関しては、正社員でなければNGというわけではありません。

安定した収入があれば、パート、アルバイトの方や、年金受給者でも申込みは可能です。

収入がない専業主婦(主夫)は、申込みできません。

2. 過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしている場合、審査には通りません。

長期延滞や自己破産などの金融事故の情報は、「ブラック情報」として信用情報機関に一定期間、登録されます。

登録の期間は半年から5年以上で、登録先や内容によっては10年間消えない情報もあります。

借り入れの申込みの際に、信用情報機関への登録と照会が必須になるため、過去5年以内に金融事故を起こしている場合、審査にはまず通りません。

銀行系のカードローンと大手消費者金融の場合は、信用情報に金融事故情報があれば一発でNGです。

それでも融資を希望する方は、中小の消費者金融に相談してみましょう。

内容によっては、少額の融資を受けられるかもしれません。

3. 虚偽申告をしている

虚偽申告をしている

「虚偽申告」すなわち申込みの際の嘘は、絶対にNGです。

審査に有利になるように、自分を少しでも良く見せようと年収や勤続年数を多めに申告したり、他社からの借り入れ状況で嘘の申告をしたりしてはいけません。

スコアリング審査では良い数値になるかもしれませんが、カードローンの審査はノウハウが確立されているアコムが行うため、嘘があればすぐにバレてしまいます。

会社の規模や業種、勤続年数などで少しでもおかしいところがあれば、健康保険証や収入証明書の提出を依頼されます。

勤続年数は健康保険証を見れば分かりますし、年収は収入証明書を見れば分かります。

他社からの借り入れ状況は、信用情報機関への照会で確実にバレます。

嘘をつく人に融資はできませんから、虚偽申告と判断されれば、その場で審査は終了です。

仮にバレずに審査に通ったとしても、後々返済ができなくなり、人生設計が狂うことになります。

無理な借り入れはやめましょう。

4. 他社からの借り入れが多い

借り入れ先によって異なるものの、他社からの借り入れ件数や金額にはそれぞれ規定があります。

この規定については一般的には公表されていませんが、同じ年収でも借り入れが多ければ返済能力が低くなるので、審査にはマイナスになります。

借り入れが多いということは、それだけ返済額が多くなるため、貸す側も慎重になります。

借り入れ額は、消費者金融では貸金業法で「総量規制」が定められていて、貸金業法の対象外である銀行も、自主規制により総量規制以上の借り入れはできません。

総量規制(そうりょうきせい)とは?

総量規制(そうりょうきせい)とは?

他社からの借り入れ額に対して借り入れ希望額が多すぎれば、審査落ちの原因になります。

申込みの際には、最低限必要な額で申込みしましょう。

銀行側はできるだけ多く貸して利息収入を得たいので、もし審査で希望額以上の貸付けが可能と判断されれば、必ず銀行側から案内があります。

5. 申込みブラック

申込みブラック

借り入れの申込みの際には、信用情報機関への登録と照会が必須となります。

照会により、いつ、何件、借り入れの申込みをしたかが分かります。

申込み履歴は、半年間は記録が残り、削除することはできません。

この申込み件数が多いと「資金繰りに困っているのでは?」「更に借り入れが増えるのでは?」「返済ができないのでは?」と判断されます。

そのため「問合せブラック」とも言われ、ブラック情報扱いとなります。

半年以内に3件以上申込んで借り入れができなかった場合は、審査落ちの理由となりますので、申込み履歴が消えるまで待ちましょう。

在籍確認について

電話での在籍確認

バンクイックの在籍確認は、勤務先への電話確認です。

電話のタイミングは、本人確認書類などの確認で審査に通過すれば、引き続き行われます。

在籍確認は「申告した勤務先に本当に勤務しているのか?」「収入を得ているのか?」の確認です。

つまり、返済能力があるかどうかの確認のために行われます。

貸す側は、無担保、無保証人で融資をするので、出来る限りリスクを避けようとします。

そのため勤務先への在籍確認は、基本的に必須となっているのです。

勤務先に連絡されたら、カードローンへの申込みが周りにバレてしまうでは?と心配に思うかもしれません。

しかし、バンクイックの在籍確認は、それほど心配する必要はありません。

バンクイックの在籍確認

バンクイックの在籍確認は、勤務先へ銀行名で電話が入ります。

しかし「カードローンの在籍確認」と分かるような内容は法的にもNGなので、周囲に気付かれることはまずありません。

在籍確認は、申込み者が在籍していると確認が取れればOKです。

自分が直接電話に出る必要もありません。

もしどうしても気になるのであれば、「クレジットカードを作成したから銀行から連絡がある」「銀行の商品の案内で連絡があるかも」などとあらかじめ社内の人に伝えておけば、怪しまれることはないでしょう。

それでも、どうしても勤務先への連絡が嫌だという方は、在籍確認が書類でOKの消費者金融をおすすめします。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?

在籍確認なしでお金を借りることは可能?

申込みから契約までの流れ

申込みから契約まで

申込みから契約まで

それでは、バンクイックの申込みから契約までの流れを見ていきましょう。

申込みから契約までは下記のように進みます。

  1. 申込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査回答
  4. 契約

1. 申込み

申込み方法は、3つあります。

① WEB申込み

① WEB申込み

WEB申込みは、24時間いつでも申込みOKなので、自分の都合に合わせて申込み可能です。
(但し審査は営業時間内)

パソコンやスマホからの申込みの他、スマホのアプリをダウンロードして申込みすることもできます。

② テレビ窓口

テレビ窓口は、銀行窓口が閉まった後の平日15時以降や、土日祝日でも申込みが可能です。

受付時間は、平日9:00〜20:00、土祝日10:00〜18:00、日10:00〜17:00です。
(設置場所によって異なる場合があります)

運転免許証を持参していれば、審査通過後、その場でローンカードが発行されます。

運転免許証がなくても契約は可能ですが、カードは自宅へ郵送となります。

あらかじめ公式サイトから「申込受付シート」をプリントアウトしていくと、手続きがスムーズに進みます。

③ 電話

③ 電話

電話申込みは、年末年始を除く平日9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00に申込み可能です。

電話なら不安なこともその場で聞けるので、初めての方でも安心して申込みできます。

2. 必要書類の提出

必要書類の提出は、WEBでのアップロードか郵送、FAXでできます。

WEBアップロードは手間がかからず、すぐに出来るのでおすすめです。

必要書類には「本人確認書類」と「収入証明書類」があります。

本人確認書類

本人確認書類

本人確認書類は、申込みをした人物が本人かどうかを確認するためで、詐欺などを防ぎます。

下記のいずれか1点が必要になります。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード

いずれも有効期限内のもので、現住所の記載があるものに限ります。

収入証明書

収入証明書は、利用限度額が50万円以上の場合に、以下のいずれか1点の提出が必要になります。

以前は利用限度額100万円以上の場合に必要でしたが、2018年1月より金額が引き下げられました。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書 その1・その2 (個人事業者の方)
  • 確定申告書 第1表・第2表

※必要書類は審査によって異なる場合があります。

3. 審査回答

審査回答

審査結果は、Eメールか電話で、早くても翌営業日以降の回答となります。

もし何日か経っても連絡がない場合は、審査に落ちている可能性があります。

4. 契約

契約にあたって「ご利用申込書」の提出が必要です。

「ご利用申込書」は、テレビ窓口に設置されていますが、公式サイトからダウンロードしてプリントアウトするか、FAXで取り寄せも可能です。

提出は、WEBアップロード、テレビ窓口、郵送、FAXのいずれかでできます。

テレビ窓口へ来店の場合、必要書類を持参すればその場で契約できて、カードもその場で発行できるので大変便利です。
(カードの発行には運転免許証が必要です)

テレビ窓口以外の場合は、書類やカードは自宅へ郵送となります。

早く契約するには?

早く契約するには?

バンクイックは、銀行系のカードローンのため即日融資は受けられませんが、少しでも早く契約するために、いくつかポイントがあります。

一番のポイントは、「テレビ窓口」を活用することです。

審査の即日回答は受けられませんが、ローンカードの発行はその場ですぐにできます。

審査に通れば、翌日からコンビニなどで借り入れ可能です。

WEBや電話で事前に申込みをしておいて、契約はテレビ窓口へ来店すれば無駄がありません。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、更にスムーズに進みます。

バンクイックの特徴

バンクイックは、テレビCMでもお馴染みですが、大手の銀行系のカードローンという知名度と、その安心感の高さで人気です。

金利は銀行系のカードローンの平均的な金利ですが、提携ATMでいつでも借り入れや返済ができ、最低返済額が少額なので、初めての方でも利用しやすいカードローンです。

三菱UFJ銀行 バンクイック
年利(実質年率) 1.8%〜14.6%
申込み条件 ・満20歳以上、65歳未満
・国内に居住している
・原則安定した収入がある
利用限度額 10万円〜500万円(10万円単位)
借入10万円の最低返済額(年利8.1%以下の場合) 1,000円
手数料無料の提携先 あり
担保・保証人 不要
口座の開設 不要
保証会社 アコム株式会社

(2018年9月時点での調査に基づく)

バンクイックのメリット・デメリット

バンクイックのメリット・デメリット

メリットばかりのように見える「バンクイック」ですが、ここでメリットとデメリットの両方について見てみましょう。

デメリット

  1. 即日融資はNG
  2. 無利息期間がない

1. 即日融資はNG

審査結果は最短で翌営業日以降

審査結果は最短で翌営業日以降

バンクイックは、即日融資は不可能で、審査結果は最短で翌営業日以降です。

かつては最短1時間程度で融資が可能という、消費者金融並みのスピーディーさで人気でした。

しかし2018年1月から、すべての銀行系のカードローンで審査の際に、警察のデータベースとの照合が必須になり、審査結果はどんなに早くても翌営業日以降となりました。

審査が厳しくなった理由

銀行系のカードローンの審査が厳しくなった理由は、社会的な問題が背景にあります。

消費者金融の過剰貸付で、多重債務者や自己破産者が増加したことが社会問題になり、2010年に貸金業法が厳しく見直されました。

これにより、銀行系のカードローンに利用者が流れ、今度は銀行系のカードローンで多重債務者の増加が社会問題となりました。

そのため銀行は、総量規制の自主規制をして、自主的に融資の審査を厳しくしたのです。

その一環として、反社会勢力によるカードローンの借り入れを防ぐため、警察のデータベースとの照合を行うようになり、即日融資は実質不可能になりました。

2. 無利息期間がない

無利息期間がない

バンクイックには「無利息期間サービス」がありません。

大手消費者金融では、初めての融資の際に無利息期間サービスを設けているところが多く、期間内の全額返済であれば、利息はかかりません。

しかし銀行系のカードローンには、この無利息期間サービスを設けているところはほどんどありません。

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メリット

  1. 金利が低い
  2. ATM手数料が無料
  3. 郵送物なしで契約可能
  4. 口座がなくてもOK

1. 金利が低い

消費者金融より金利が低い

消費者金融より金利が低い

バンクイックの金利は、年1.8%~年14.6%です。

他の銀行系のカードローンと比べて飛び抜けて低いわけではなく、平均的な金利です。

しかし消費者金融の多くは上限金利が年18.0%なので、消費者金融の金利より年3.0%以上も低い金利で利用できます。

銀行系カードローンの金利

銀行系のカードローンの金利は、消費者金融より低いので、金利を重視する方には大きなメリットです。

適用される利率は利用限度額によって決まるので、利用限度額が高ければ高いほど金利は低くなります。

バンクイックは、下限金利が適用されれば年1.8%なので住宅ローン並みに低いですが、下限金利はよほどの優良顧客でない限り適用されません。

初めての申込みであれば、上限金利が適用されると考えておきましょう。

●銀行系カードローンの金利比較表

銀行系カードローン 金利(年利) 借入限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%〜14.6% 最高500万円
みずほ銀行カードローン 2.0%〜14.0% 最高800万円
三井住友銀行カードローン 4.0%〜14.5% 最高800万円
イオン銀行カードローン 3.8%〜13.8% 最高800万円
ソニー銀行カードローン 2.5%〜13.8% 最高800万円
楽天銀行 スーパーローン 1.9%〜14.5% 最高800万円
住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン 0.99%〜14.79% 最高1200万円

(2018年9月時点での調査に基づく)

銀行系カードローンの保証会社一覧と審査を解説

銀行系カードローンの保証会社一覧と審査を解説

バンクイックの金利と利用限度額

バンクイックの金利と利用限度額

バンクイックの金利は年1.8%〜年14.6%ですが、適用される利率は契約時の利用限度額に応じて異なります。

10万円〜100万円以下の場合は、年13.6%〜年14.6%が適用されます。

初めての利用で50万円以上の契約は難しいので、もっと低い金利で融資を受けたい場合は、返済実績を作ってから増額申請しましょう。

遅延なく返済を続けて返済実績を重ねれば、増額により金利の見直しをしてもらえる可能性があります。

●バンクイックの金利

利用限度額 基準金利(年利)
10万円以上 100万円以下 13.6%〜14.6%
100万円超 200万円以下 10.6%〜13.6%
200万円超 300万円以下 7.6%〜10.6%
300万円超 400万円以下 6.1%〜7.6%
400万円超 500万円以下 1.8%〜6.1%

(2018年9月時点での調査に基づく)

2. ATM手数料が無料

バンクイックのローンカード「バンクイックカード」は、三菱UFJ銀行のATMはもちろん、提携のコンビニATMでも利用可能です。

ATM利用手数料が無料なので、時間帯や場所を気にせず利用できます。

●バンクイックカードを利用できるATM

利用場所 三菱UFJ銀行 セブン銀行ATM・ローソンATM・ファミリーマートなどのイーネット
利用可能時間 0:10~23:50(毎週月曜日1:00~5:00、毎月第2土曜日21:00~翌朝7:00を除く)
手数料 0円

(2018年9月時点での調査に基づく)

3. 郵送物なしで契約可能

郵送物なしで契約可能

バンクイックは、郵送物なしで契約が可能です。

家族には内緒で借り入れしたいという方には、テレビ窓口がおすすめです。

テレビ窓口は、平日の夜や土日祝日も利用でき、ローンカードの発行が可能です。

契約時の書類やカードの受け取りは、テレビ窓口へ来店すればその場で出来るので、自宅への郵送物はありません。

但し、注意点が2点あります。

  • 運転免許証が必要
  • カードの利用は審査通過後、最短で申込みの翌営業日以降

4. 口座がなくてもOK

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンですが、契約の際に三菱UFJ銀行の口座は不要です。

新規で口座を開設する必要もありません。

しかし三菱UFJ銀行の口座を持っている場合は、本人確認が不要で「WEB完結」で申込みできます。

WEB完結は手続きがスムーズで、書類のやり取りなしで契約できます。

借り入れは、銀行口座への振込みも可能です。

但しローンカードの発行は、郵送かテレビ窓口への来店となります。

バンクイックが向いている人・向いていない人

バンクイックが向いている人・向いていない人

それでは、バンクイックに向いてる人と向いてない人について、それぞれの特徴を挙げてみましょう。

向いていない人

  1. 融資を急いでいる
  2. 短期間で返済予定

1. 融資を急いでいる

融資を急いでいる

すべての銀行系のカードローンは、即日融資は不可能です。

バンクイックも以前は即日融資が可能でしたが、現在では、審査結果は最短で翌営業日以降となっています。

融資までの時間は、長ければ1週間以上かかる場合もあるので、融資を急ぐ方は、即日融資が可能な消費者金融がおすすめです。

2. 短期間で返済予定

バンクイックには無利息期間のサービスがありません。

短期間での全額返済を考えているのであれば、無利息期間サービスがある大手消費者金融をおすすめします。

向いている人

向いている人

  1. 少しでも低い金利で利用したい
  2. 使い勝手を重視したい
  3. 三菱UFJ銀行に口座がある
  4. 内緒で契約したい
  5. 毎月の返済額を抑えたい

1. 少しでも低い金利で利用したい

バンクイックの金利は、銀行系のカードローンの平均的な金利です。

消費者金融と比べると、上限金利は年3.0%以上低いので、金利を重視する方にはおすすめです。

2. 使い勝手を重視したい

使い勝手を重視したい

バンクイックのローンカード「バンクイックカード」は、三菱UFJ銀行のATM以外にも、全国の提携コンビニのATMで利用できます。

提携先は、セブン銀行ATM、ローソンATM、ファミリーマートなどのイーネットのコンビニATMです。

ATM利用手数料は無料で、時間外手数料もかかりません。

ATMなら、1,000円単位で借り入れが可能です。

3. 三菱UFJ銀行に口座がある

三菱UFJ銀行の口座があれば、審査の際に本人確認が不要なので、審査がスムーズです。

さらに口座を長年利用していたり、給与振込み口座や公共料金の引き落としなどで利用していれば、審査によっては有利になる場合があると言われています。

借り入れは、1万円単位で口座振込みにもできるので、ATMに行く手間が省けて便利です。

4. 内緒で契約したい

内緒で契約したい

バンクイックは、家族に内緒で契約が可能です。

借り入れの際にネックになるのはローンカードの郵送ですが、契約をテレビ窓口で行えば、カードはその場で発行され、自宅への郵送はありません。

利用の際の明細書や領収書も、郵送はないので安心です。

但し、テレビ窓口でのカード発行には、運転免許証が必要です。

5. 毎月の返済額を抑えたい

毎月の返済額は1,000円から

バンクイックの返済額は、金利が年8.1%以下の場合、10万円以下の借り入れで月1,000円から、年8.1%超の場合は月2,000円からとなっています。

低い金利が適用されるのはなかなか難しいですが、年8.1%超の場合でも最低返済額が低いので、毎月の返済額を抑えたい方には助かります。

●借り入れ額10万円の場合の最低返済額

銀行系カードローン 借入10万円の最低返済額
三菱東京UFJ銀行 バンクイック(金利年8.1%以下の場合) 1,000円
みずほ銀行カードローン 10,000円
三井住友銀行カードローン 2,000円
消費者金融 借入10万円の最低返済額
プロミス 4,000円
アコム (契約極度額30万円以下の場合) 5,000円
アコム (契約極度額30万円超100万円以下の場合) 3,000円
アイフル(サイクル制) 5,000円
アイフル(約定日制) 4,000円

(2018年9月時点での調査に基づく)

選べる返済期日

選べる返済期日

バンクイックの返済期日は、毎月決まった指定日の返済か、35日ごとの返済かのどちらかを選択できます。
(自動支払いの場合は「35日ごとの返済」は選択不可)

返済日は少しでも遅い方がいいという方には、35日ごとの返済が選べるのは嬉しいですね。

返済日お知らせEメールサービス

35日ごとの返済にすると、いつ支払えばよいのか分からなくなりがちです。

そんな時には、Eメールサービスが便利です。

会員ページでEメールアドレスを登録しておけば、返済期日の3営業日前にバンクイックからお知らせメールを受け取れます。

返済日を管理しやすく、返済し忘れを防ぐことができます。

返済時の注意点

返済時の注意点

返済額が少額で支払日が遠ければ、返済のプレッシャーはかなり低くなります。

しかし、1回ごとの返済が楽だと元金はなかなか減らず、利息を多く支払うことになるので、トータルでは返済額が大きくなってしまいます。

追加返済をすれば、その分は元金に充当されるので、返済総額を抑えることができます。

コンビニATMの手数料は無料なので、手元にお金があって余裕がある時には、できるだけ追加返済していきましょう。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手メガバンクのカードローンなので安心感があります。

急ぎでの融資を希望しているのでなければ、金利が低く、使い勝手も良いのでおすすめです。

審査が厳しいとはいえ、審査に通るかどうかは自分の状況次第なので、勤務先が安定していて、他社からの借り入れ状況に問題がなければ、それほど身構える必要はありません。

利用の際には、返済計画をしっかり立てて申込みしましょう。

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