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北都銀行カードローン

投稿日:2017年12月12日 更新日:

北都銀行カードローン

北都銀行には3つのカードローン商品があります。

1.スーパーアシスト(カードローンプラン)
2.スピードカードローンNeo
3.北都銀行カードローン1000

この中の『スピードカードローンNeo』は、申込の地域制限がなく、専業主婦はもちろん、年金受給者や学生まで契約の対象となる、幅広いニーズに応えたローン商品です。

ここでは『スピードカードローンNeo』をオススメできる人・出来ない人、審査から返済までの流れについて詳しく解説します。

『スピードカードローンNeo』をおすすめ出来ない人

3種類の北都銀行のカードローン

※3種類の北都銀行のカードローン比較(クリックで拡大表示)

まずは”おすすめ出来ない”人です。

こんな人はおすすめできません!

もし当てはまる場合には、他にも消費者金融や銀行系のカードローンはありますので、自分に合ったローンを探しましょう。

  1. 融資を早くして欲しい
  2. 秋田県近郊が生活区域ではない
  3. 北都銀行の口座を持っていない
  4. 利用手数料をかけたくない
  5. 勤務先への連絡はして欲しくない
  6. 運転免許証を持っていない
  7. 土日に契約したい
  8. 郵便物は困る
  9. 100万円~200万円をできるだけ低い金利で利用したい
  10. 無利息で借入したい

1.融資を早くして欲しい

1.融資を早くして欲しい

融資までの時間は、3日~4日かかると言われています。

あなたが、スグにお金を借りたい場合は申込から融資まで1時間程度で終わる、大手の消費者金融等がおすすめです。

即日融資可能なカードローン特集

2.秋田県近郊が生活区域ではない

北都銀行は秋田県に本店を構えていて、山形県、宮城県、東京都に各1店舗ずつしか窓口がありません。

秋田県以外の場合、ATMも各店舗に併設されている3ヶ所しかありません。

しかも北都銀行東京支店のATMに関しては、土日は利用できません。

『スピードカードローンNeo』の追加借入や追加入金はローンカードを使ってATMからの利用となっています。

繰り返しの利用を考えているのであれば、北都銀行やイオン銀行の手数料無料のATMを利用しないと毎回手数料がかかってしまいます。

返済に関しては、北都銀行の口座を持っていれば自動引き落としの手続きは取れますが、口座を開設するのに地域制限があります。

積み重なる手数料や利便性を考えると、秋田県近郊が生活区域でない方にはおすすめできません。

3.北都銀行の口座を持っていない

『スピードカードローンNeo』は北都銀行の口座がなくても契約できますが、口座がないと、お金の出し入れの際に毎回手数料が取れれてしまします。

申込から契約、初回の振込融資にあたっては北都銀行の口座がなくても不便は感じません。

また、利用はローンカードを使って、北都銀行や提携先のATMから利用します。

しかし、

北都銀行のATMはおもに秋田県内に多く、北都銀行以外の提携先ATMは、全国のコンビニにあるものの、手数料がかかってしまいます。

この手数料は初回の振込融資に関しても、融資額から引かれるほど徹底しています。

手数料が毎回かかるので、普段から北都銀行を使っていない方であれば、おすすめはしません。

4.利用手数料をかけたくない

北都銀行以外のATMからの入金になると、手数料が都度「108円から216円」かかります。

銀行からの振込返済の場合は108円~、窓口の場合は最高864円までかかってしまいます。

融資額に比べれば手数料なんて微々たるもの、とはいっても積み重なると、かなりの痛手ですね。

他大手消費者金融や銀行系のカードローンでは、提携先の手数料が無料のところも数多くありますので、手数料が気になる場合には他の借り入れ先をオススメします。

5.勤務先への連絡はして欲しくない

『スピードカードローンNeo』の審査では例外なく電話での在籍確認になります。

会社に在籍している確認がとれないと契約はできません。

あなたの勤務先が、個人電話一切禁止であったり、個人情報の観点から一切答えられないという返答であれば、在籍の確認にはなりませんので借り入れすることはできません。

他銀行や消費者金融は場合によっては、収入証明書や社員証などでOKとするところもあります。

どうしても勤務先へ連絡してほしくないというかたは他を探しましょう。

6.運転免許証を持っていない

北都銀行のなかでも唯一来店不要のカードローン『スピードカードローンNeo』。

Web上だけで申込から契約まで可能な「Webで完結」がウリです。

しかし運転免許証以外の本人確認書類の場合は、契約は必ず来店が必要になりますのでメリットが薄れてしまいます。

7.土日に契約したい

『スピードカードローンNeo』は土日祝日には契約できません。

Web申し込みは、24時間可能となっていますが24時間OKなのは受付のみです。

審査は北都銀行の営業時間内になるので、平日の9:00~17:00までとなります。

そのため土日祝日には契約ができません。

北都銀行には無人契約機がないので、土日に申し込みから契約までを終わらせることはできず、平日の営業時間内に契約をする必要があります。

8.郵便物は困る

『スピードカードローンNeo』はローンカードの郵送が必須です。

Webで完結や振込融資が可能ですが、これは初回のみです。

その後の取引は、ローンカードを使用するので、どうしてもカードの送付が必要になります。

カードは10日~2週間後、転送不要の簡易書留で自宅へ届くので、同居する家族がいて、バレるのを気にする場合には注意が必要です。

9.100万円~200万円をできるだけ低い金利で利用したい

『スピードカードローンNeo』は限度額200万円までは金利年14.6%なので、100万円~200万円借り入れする場合は、他の銀行系のカードローンのほうが低い金利で利用できます。

限度額 金利
10万円~200万円以下 14.6%
200万円超~300万円以下 12%
300万円超~400万円以下 6%
400万円超~500万円 4.5%

10.無利息で借入したい

『スピードカードローンNeo』には無利息期間のサービスがありません。

少額が必要で、短期間で返済予定の場合には、無利息期間のサービスがある大手消費者金融をおすすめします。

無利息期間がある人気カードローン特集

『スピードカードローンNeo』をおすすめできる人

『スピードカードローンNeo』をおすすめできる人

  1. 普段から北都銀行を利用している
  2. Webで完結希望で、免許証を持っている
  3. 新たに口座を開設したくない
  4. 収入に不安がある
  5. 毎月の返済金額をなるべくおさえたい

1.普段から北都銀行を利用している

北都銀行をメインバンクとして利用しているのであれば、北都銀行のATMを使って手数料無料で使用できます。

返済も自動引き落としが設定出来るので、手数料もかからず、うっかり忘れてしまうこともありません。

常に北都銀行を利用しているのであれば、銀行ついでに利用できて便利ですね。

2.Webで完結希望で、免許証を持ってる

『スピードカードローンNeo』は唯一、地域制限なく全国から契約が可能です。

運転免許証があれば、Webで完結が可能です。

しかし運転免許証がないと、最終的に来店が必要になります。

3.新たに口座を開設したくない

『スピードカードローンNeo』は北都銀行の口座があると返済時に自動引き落としの設定ができ、手数料がかからず便利です。

しかし、契約にあたって口座がなくても契約は出来ます。

どうしても口座を増やしたくない、家族にばれないようにしたい、と言う方にはよいでしょう。

4.収入に不安がある

『スピードカードローンNeo』は安定した収入があれば、ほぼ職業制限がありません。

そのため専業主婦も、年金受給者、アルバイトをしていれば学生もOKです。

5.毎月の返済金額をなるべくおさえたい

『スピードカードローンNeo』の最低返済金額は2,000円からです。

銀行カードローンの返済額を比較

銀行系カードローン 借入10万円の
最低返済額(円)
北都銀行
スピードカードローンNeo
2000
みずほ銀行
カードローン
10000
三井住友銀行
カードローン
2000
三菱UFJ
バンクイック
2000
横浜銀行
カードローン
2000

消費者金融の返済額を比較

消費者金融 借入10万円の
最低返済額
アイフル(サイクル制) 5000
アイフル(約定日制) 4000
アコム(ご契約極度額30万円以下の場合) 5000
アコム(ご契約極度額30万円超、100万円以下の場合) 3000
プロミス 4000

『スピードカードローンNeo』で10万円借入をした場合の、最低返済金額は2,000円からと、他社と比べてみても、返済しやすくなっています。

借入金額によって、返済金額は変わりますが、最低金額以上であればいくらでもOKです。

スピードカードローンNeoの審査

スピードカードローンNeoの審査

スピードカードローンNeoは、2016年の10月からのローン商品なので、比較的新しいためWeb完結OKで、申込条件の幅も広く利用しやすいローン商品です。

審査にはどのような特徴があるのでしょうか?

申込条件は?

『スピードカードローンNeo』は申込条件の幅がとても広く設定されています。

・契約時の年齢が20歳~70歳未満
・本人または配偶者に安定した収入がある
・保証会社の保証を受けることができる

安定した収入さえあれば、申し込みOKですが、勤務形態などによっては限度額が制限されています。

勤務先属性 限度額(上限)
パート・アルバイト 50万円
専業主婦 50万円
年金受給者 20万円
学生 10万円

最高限度額は500万円ですが、たとえ少ない限度額ではあっても、消費者金融の平均的な金利年18.0%よりは、上限でも年14.6%なので年3.0%以上お得ですね。

審査は甘い?厳しい?

審査は厳しすぎないが、甘くはない

『スピードカードローンNeo』は申し込み者の職業範囲が広く、銀行系のカードローンということで総量規制対象外となり、専業主婦も借入可能で、その面では審査は甘いといえます。

保証会社は「新生フィナンシャル」なので、消費者金融のノウハウをもって審査を行います。

信販会社ほど厳しくありませんが、一般的に甘いと言われている消費者金融ほど甘くはありません。

審査のポイント

審査の一番の鍵は、あなたの「返済能力」にかかっています。

この人なら貸してもきちんと返済してくれる、ということが何よりも重要です。

返済能力は、あなたの属性情報と信用情報で見極められます。

  • 属性情報…家族構成や勤務先の規模、年収など
  • 信用情報…他社での借入や返済状況

今までに金融事故をおこしていたり、現状で他社の借入多数、未払いや長期延滞の情報が確認されると審査には通りません。

なお申込時に虚偽申告をしないことが、最低限の審査に落ちないコツです。

審査時間

『スピードカードローンNeo』の審査時間について公式ページには記載がありません。

通常申込から2営業日~3営業日で、仮審査の結果が出て、融資までも3営業日~4営業日かかると言われています。

即日融資に関しては、出来る場合もあるという程度なので、営業開始と同時に連絡して「即日融資希望」と担当者に伝えましょう。

ちなみにローンカードの到着は10日~2週間かかるので、初回限定の振込融資がおすすめです。

保証会社について

『スピードカードローンNeo』の保証会社は「新生フィナンシャル(株)」です。

「新生フィナンシャル(株)」は(株)新生銀行の子会社で、消費者金融として「新生フィナンシャルカードローン」のサービスや、「新生銀行カードローン レイク」などの信用保証業務をおこなっています。

カードローンにおける保証会社は、返済が滞った際に、債権者への支払いを保証してくれます。

つまり簡単にいうと、あなたの支払いが滞った際に変わりに保証会社が支払ってくれるのです。

ただ借金が消えるわけではないので、今度は保証会社の方へ支払いをすることになります。

そのため保証会社が銀行から審査を委託されるので、契約するにはその審査に通る必要があるのです。

大抵の銀行系のカードローンは、保証会社を消費者金融にしています。

銀行はカードローンという商品に関する知識が浅いので、経験の長い消費者金融に手数料を支払い委託することにより、業務をスムーズにスピーディーに行えます。

スピードカードローンNeoの申込みから返済

申込から返済までの流れ

申込方法は、インターネット、電話、FAX、店頭の4通りあります。

電話はフリーダイヤル、FAXの場合は仮審査申請書を公式ページよりプリントアウトして記入しFAX、店頭の場合は身分証明書を持参します。

なかでもインターネットは、Webで完結が可能で、24時間受付OKなのでとても便利です。

インターネット申込の場合

①申込

公式サイトの「今すぐお申し込み」をクリックし、個人情報の取り扱いについての説明を読んで、同意後進めていきます。

②仮審査

仮審査は申込内容と、信用情報、在籍確認が行われます。

融資をする際に一番大切なのは、返済されるかどうかです。

返済イコール給料なので、勤務先が虚偽だった場合には大きなリスクになります。

申告先の勤務先で本当に勤務しているのかを確認するために、担当者が個人名で連絡をします。

③仮審査の連絡

申込後、通常は最短即日に仮審査の結果がきます。

通過→電話連絡
否決→メール

④本審査

必要書類はスマホなどで写真を撮り、メールで送信します。

運転免許証以外の身分証明書の場合は、契約時に来店が必須です。

⑤契約

契約完了後、ローンカードが簡易書留にて自宅へ送られます。

振込希望であれば契約時に担当者に伝えます。
(振込時の手数料は差し引かれます。)

伝えないと、ローンカードが届いてからの利用になってしまいます。

⑥融資

事前に指定の口座への振込か、ローンカードが届いてからATMを利用することになります。

カードの到着を待つ場合は、10日~2週間くらいかかります。

今後の利用に関しては、北都銀行のATMか提携先のATMからの利用になります。

返済について

『スピードカードローンNeo』の返済は毎月10日と決まっています。

・北都銀行に口座がある場合

毎月10日か、土日祝日の場合はその翌営業日に普通預金口座から自動で引き落とされます。

・北都銀行に口座がない場合

毎月10日か、土日祝日の場合はその翌営業日までにローンカードを利用してATMから入金するか、銀行から振り込みます。

いずれも北都銀行のATMや、手数料無料の提携先以外は、有料です。

次は返済金額についてみてみましょう。

『スピードカードローンNeo』の返済金額は、10万円未満の借入で2,000円です。

仮に50万円借りても、1万円なのでとても低い金額設定になっています。

ただし、いくら最低金額が低いからといってその金額だけで返済し続けると、返済期間は長引きます。

返済期間が長引くと、元金が減らないのでその分支払う利息はどんどん増えてしまいます。

余裕があるときには、ATMなどでどんどん入金していきましょう。

特に自動引き落としが設定されているかたの場合は、毎回最低金額で引き落とされていくことになるので、追加の入金を心がけましょう。

その際には、北都銀行のATMまたは、手数料無料の提携先を利用しましょう。

必要書類

『スピードカードローンNeo』の必要書類は以下の三点です。

・運転免許証
・パスポート
・健康保険証

ただしWebで申込に関しては、運転免許証は必須となり、メールで簡単に送信できます。

その他の申込でも書類の送信まではWebでもOKですが、契約に関しては来店が必須です。

・『スピードカードローンNeo』は収入証明原則不要

通常のカードローンであれば、収入証明書の提示が必要ですが、『スピードカードローンNeo』は収入証明書は原則不要です。

ただし、審査の段階で必要だと判断された場合には提出が必要になります。

収入証明書の提示は意外に手間がかかるので、できれば不要なほうがよいですね。

即日融資は難しい

『スピードカードローンNeo』の即日融資は難しいです。

基本的に即日融資はできない、と思っておいた方が良いでしょう。

通常の『スピードカードローンNeo』では、仮審査に1日、本審査~融資までに2日で最短計3日はかかってしまいます。

まとめ

北都銀行の『スピードカードローンNeo』は、はっきり言ってそれほどオススメ!というような特筆すべきポイントがある銀行カードローンではありません。

しかし北都銀行にこだわりがあり、口座を所有していて、収入に不安のある方には利用しやすい銀行系のカードローンです。

そして借入をする際には、余裕のあるときにどんどん入金していくことが、お得に利用するポイントです。

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