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自営業でもカードローンは利用可能?借入れ審査と在籍確認

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自営業でもカードローンは利用可能?借入れ審査と在籍確認

自営業だけど、カードローンで借り入れをしたい。

そんな時に気になるのが「審査」です。

ここでは、自営業者のアナタがカードローンで借入れができるのか?その審査の流れや在籍確認について解説します。

自営業でもカードローンで借入れ可能?

自営業や個人事業主でも借りれる

自営業や個人事業主でもカードローンでお金を借りることは可能です。

申込み条件は「借りる本人に安定した収入がある」ことです。

収入源は、毎月安定しているなら、勤め先の給料でも自営業の収入でも、どちらでも問題ありません。

会社員と比較して、利用できるカードローンの選択肢が狭くなるということもありません。

事業性資金には使えない

自営業がカードローンでお金を借りるときは、事業性資金には使えないということに気を付けましょう。

事業性資金とは、簡単に言えば仕事を回していくために必要な資金のことです。

例えば、お店で売る商品を仕入れるのための費用や、取引先への支払いなどです。

会社員の人はあまり気にする必要はありませんが、自営業や自由業の人は要注意です。

事業性資金でなく、仕事から離れた個人的な支出なら使い道は自由です。

食費や家賃などの生活費でも大丈夫ですし、子供の教育費でも、旅行や趣味のためのお金にも使えます。

クレジットカードをつい使いすぎてしまったときの、借り換えやおまとめでも大丈夫です。

自営業でも借入れしやすいカードローンとは

自営業でも借入れしやすいカードローンとは
世の中にはたくさんのカードローンがありますが、そのほとんどは自営業でも申込みできます。

金利や審査スピードなど、自分の希望に合わせて選びましょう。

銀行カードローン

仕事で融資を受けたことがある人は、個人向けの無担保カードローンは金利が高く感じてしまうはずです。

少しでも利息を安くしたい人は、銀行カードローンがおすすめです。

自営業が銀行の融資を受けることになりますが、仕事の帳簿などを見られることは決してありません。

確定申告書など、前年度の個人としての所得が分かる書類を提出して借入をします。

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消費者金融

消費者金融のカードローンも、安定収入があれば働き方は問わず利用できます。

事業性資金には使えないという注意点も同じです。

消費者金融は、申込みの手続きの利便性が高かったり、無利息期間があることが多いのがメリットです。

もちろん自営業でも、初めての契約なら無利息サービスの対象です。

急いで借入れをしたい人も消費者金融がおすすめです。

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自営業がカードローンに申込むときの審査の流れ

自営業がカードローンに申込むときの審査の流れ

借り入れ審査は自営業も会社員も同じ

自営業も会社員も、カードローンの審査の流れは同じです。

最近はインターネットからの手続きがほとんどで、午前中に申込みをすれば当日中に結果が出ることも多いです。

まずは、カードローンの公式サイトに申込みページがありますので、そこにある入力フォームから申込情報を入力します。

名前や住所などに続けて、勤務先の入力がありますので、自営業を選択して詳細を入力していきます。

申込みを完了してしばらくすると、カードローンの会社から確認の電話が入ります。

そのときの会話で、自営業としてどんなお仕事をしているかなどをヒアリングされる可能性が高いです。

普段の仕事のことを、事実のまま伝えておけば問題ありません。

確認の電話が終われば、あとは在籍確認の電話が入り、審査結果が問題なければ契約手続きとなります。

書類提出を行いますが、スマホで画像として撮影して送信できることが多いため、郵送したりする必要はありません。

最後にカード発行してお金を借りるという流れです。

審査で必要な書類は?

自営業のカードローン審査で必要な書類は2つです。

身分証明証

まず、必ず提出するものとして、免許証などの身分証明書があります。

運転免許証があればそれが一番よいですが、持っていない人は、パスポートや健康保険証でも大丈夫です。

収入証明書

もう1つは収入証明書です。

カードローンの審査では、借入れ希望額が小さいときは収入証明書は不要となることがあります。

銀行、消費者金融ともに借入れ希望が50万円未満なら収入証明書不要になることが多いです。

しかし、自営業の場合は、借入れ希望額にかかわらず提出が必須となることもあります。

このあたりはカードローンの会社によって違いますので、いつでも提出できるように準備しておきましょう。

収入証明書として使える書類は、前年度の確定申告書や、役所で発行できる課税証明書などです。

役所の書類は取得するまでに時間がかかることもありますので、注意しましょう。

自営業の在籍確認

自営業のカードローン審査でも、会社員と同じように在籍確認は行われます。

自営業は自宅と仕事場が同じこともありますので、在籍確認はどうなるのかという疑問もあります。

しかし考え方は簡単で、申込み時に仕事場の連絡先として入力電話番号に在籍確認の電話が入ります。

自宅と職場が同じときは、自宅で在籍確認の電話を受ければ問題ありません。

自営業ならば自分で在籍確認の電話に出やすいため、かえってやりやすいのではないでしょうか。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?

ところで話が変わりますが

カードローンは、1年から数年以上という長い期間に渡って利用する可能性もあります。

現在会社員の人がカードローンの契約をして、会社を退職して自営業に変わるとどうなるのか、疑問に感じるかもしれません。

カードローンの契約中に勤務先が変わったときは、会員サイトなどから勤務先の変更を行います。

これが会社員から自営業という比較的大きな変化の場合でも、同じ手続きになります。

よっぽど大きな年収の変化がない限り、そのまま利用を継続できる可能性が高いです。

私の場合もそういう経験がありますが、自営業に変わった段階で、ネットで勤務先の情報を変更すれば問題ありませんでした。

そのため、現在会社員として働いていて、将来フリーラインスとして独立するかもしれないという人も、問題なくカードローンに申込みができます。

ただし、数ヶ月以内に独立するということが決まっているようなときは、勤務先をどう申告すればよいか、コールセンターに電話して相談してみましょう。

まとめ

自営業でもカードローンでお金を借りることはできます。

審査の流れは会社員のときと同じですが、収入証明書はいつでも提出できるように準備しておきましょう。

在籍確認は仕事用の電話で受けることになります。

カードローンで借りたお金は、仕事用の資金としては使えませんが、個人的な支出のためなら使い道は自由です。

限度額の範囲内なら繰り返し使えますので、安心のために契約しておくとよいでしょう。

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