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常陽銀行カードローン『キャッシュピット』

投稿日:2017年12月22日 更新日:

常陽銀行カードローン『キャッシュピット』

常陽銀行は茨城県水戸市に本店を構える地方銀行で、Jリーグ鹿島アントラーズのオフィシャルスポンサーとしても有名です。

そんな常陽銀行の商品でとても目をひくのが、戦隊もののイメージキャラクターを起用したカードローン「キャッシュピット」です。

しかし目を引くキャラクターだけではなく、「キャッシュピット」の内容はとても充実していて魅力的です。

常陽銀行カードローン『キャッシュピット』はどんなカードローン?

商品 常陽銀行カードローン 「キャッシュピット」
金利 年2.5%~ 年14.8%
限度額 800万円
利用条件 ・満20歳~75未満 ・本人または配偶者に安定した収入がある (パート、アルバイト、OK主婦)
・茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務
最低返済金額 1000円
担保、保証人 原則不要 アコム(株)保証あり
口座 不要
審査時間 最短当日
来店 必須
土日審査 不可
即日融資 条件あり可

「キャッシュピット」は、

・金利の低さ
・800万円までの大きな限度額
・パート、アルバイトの方や年金受給者も申込みOK

という審査の幅の広さが特徴です。

「事業資金」や「投資資金」以外であれば自由に利用できる銀行系のカードローンです。

インターネット申込にも対応していますが、仮審査までですのでWebでの完結はできません。

来店は不要ですが、FAXや郵送でのやり取りが必要になります。

向いていない人

常陽銀行カードローンが向いていない人

まずは申し込みの前に、どんな人が向いていないのかを見てみましょう。

  1. 地域対象外の方
  2. 専業主婦、家族に内緒で借りたい学生
  3. 口座はないけど即日融資希望の方
  4. 土日に申込みたい方
  5. 短期借り入れ予定の方

1.地域対象外の方

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」は、以前は全国地域制限なく申し込みのできるカードローンでした。

しかし現在(2017年12月現在)では地域制限が設けられています。

  • 茨城県
  • 福島県
  • 栃木県

上記3県に居住しているか、勤務先がない方は残念ながら申込ができません。

2.専業主婦、家族に内緒で借りたい学生

条件に記載されている通り、申込者本人に安定した収入がないと、申込ができません。

そのため「専業主婦」はNGとなります。

また「学生」が契約するためには、20歳以上(20歳超えていないのに契約できる場合は違法業者)であり、親の承諾が必要です。

学生の場合、アルバイトをしていて安定した収入があっても、親の承諾の確認がないと基本NGです。

3.口座はないけど即日融資希望の方

常陽銀行の口座がないと即日融資はできません。

通常「キャッシュピット」を利用する場合

・契約が完了
・郵送でローンカード送付
・ローンカードを使ってATMからの引き出し

上記の流れが一般的です。

「即日融資」でなければ後日届くローンカードを待って、常陽銀行のATMや提携先のコンビニATMから使えるます。

ですが、ローンカードの郵送を待っていては即日の融資を受けることはできません。

「キャッシュピット」で即日融資を希望する場合は、銀行振込で対応してもらう必要があります。

その場合「常陽銀行の口座」のみ振込可能ですので、口座を持っている必要があります。

もしアナタが即日融資にこだわるのでしたら「消費者金融」や「大手銀行のカードローン」の方がスピーディーでオススメです。

☞ 即日融資カードローンの特集

4.土日に申込みたい方

常陽銀行の営業日は平日のみです。

店舗窓口は15時までですが、キャッシュピットの申し込み相談は、平日の9時から21時の営業時間内となっています。

無人契約機がないので、土日祝日しか動けない方は、消費者金融や大手銀行系のカードローンをオススメします。

5.短期借り入れ予定の方

「キャッシュピット」には無利息のサービス期間はありません。

長期の借入返済を考えているのであれば「キャッシュピット」は消費者金融よりも金利が低いのでオススメですが、短期返済予定であれば、無利息期間サービスがある消費者金融での契約をオススメします。

大手消費者金融は初回の契約につき、30日間の無利息期間サービスがあるところが多いので、元金のみの返済になる可能性もあります。

大手消費者金融の初回サービスを活用すると、利息はかからずに利用ができるので、短期利用の場合は消費者金融がお得です。

無利息期間があるカードローン

向いている人

向いている人

  1. 常陽銀行を普段使いしてる方
  2. ATM手数料を無料で利用したい方
  3. 来店せずに契約したい方
  4. 口座を作らずに利用したい方
  5. 返済日を選びたい方

1.常陽銀行を普段使いしてる方

普段から常陽銀行を利用している方であれば、銀行利用のついでにカードローンの利用ができて、便利です。

常陽銀行の口座があれば、即日融資も可能なので、急いでいる方にもオススメできます。

2.ATM手数料を無料で利用したい方

「キャッシュピット」のローンカードは常陽銀行のATMや、提携先のコンビニATMでの利用手数料が終日無料です。

  • イーネットATM
  • ローソンATM
  • セブン銀行ATM

とくにコンビニ提携のATMが無料で利用が出来るのは、利便性が高いです。

セブン銀行のATMは、コンビニはもちろん、スーパー、空港などの交通機関にも設置されています。

その数はなんと24,022台(2017/12/17現在)なので便利ですね。

3.来店せずに契約したい方

「キャッシュピット」は来店契約なしで、ローンカードが作れます。

電話やインターネットで申込をして、書類をダウンロードし、書類のやり取りはFAXを使ってできます。

ローンカードも郵送で届くので、来店の手間は一切かかりません。

4.口座を作らずに利用したい方

「キャッシュピット」は口座不要のカードローンです。
(即日融資を希望する場合は常陽銀行の口座が必要)

銀行系のカードローンでは、口座が必要な銀行も多いのですが「キャッシュピット」はわざわざ口座を用意しなくても契約できます。

口座があると管理が大変、家族にバレると困る、という方にもオススメです。

5.返済日を選びたい方

「キャッシュピット」の返済日は、2通りから選べます。

①35日ごと

初回は借入の翌日から35日以内に入金し、2回目からは約定返済金の支払い翌日から35日以内

②月毎の希望指定日

毎月6日を除いて希望した指定日

少しでも余裕をもって返済したい方には①の35日周期がオススメですが、支払日忘れが心配な方は②の毎月指定日の支払いがオススメです。

給料日後を指定日に設定すると、支払日にゆとりがあるのでオススメです。

常陽銀行カードローンの審査は甘いか?厳しいか?

キャッシュピットの審査は、消費者金融ほど甘くはありませんが、とても厳しいというわけではありません。

「キャッシュピット」を含め一般的なカードローンの審査には、仮審査と本審査があります。

仮審査

仮審査は主に信用情報で決まります。

信用情報とは他社でどのくらい借りていて、どのような支払い状況か?ということです。

他社の利用状況で仮審査がクリアできるかが決まってしまうのです。

その他家族構成、勤務先の内容などの属性をチェックされます。

常陽銀行カードローンの審査

「キャッシュピット」の審査は保証会社の「アコム(株)」が行っています。

アコム(株)は消費者金融でも大手です。

アコムは、メガバンクの三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」や20行近い地方銀行、さらにセブン銀行カードローン、じぶん銀行カードローンの保証会社も担っています。

アコム自体の審査はとてもスピーディーで、融資までの時間は最短1時間程度という驚異的な早さが特徴的です。

新規貸付率もかなり高く、50%近い数値になっているので、審査はかなり甘めと考えて良いでしょう。

では、常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査はどうなのか?審査も甘いのでは?と思うところですが、消費者金融と違って上限金利が低く設定されているので、多少は厳しくなっています。

保証会社について

銀行は消費者金融や信販会社と違って、カードローンやキャッシングだけを行っているわけではありません。

そのためカードローンの審査から手続きのノウハウが確立しておらず、消費者金融と比べても手続きに時間がかかってしまいがちです。

ほとんどの銀行系のカードローンでは消費者金融などを利用した「保証会社」のシステムを取り入れています。

システムとして、銀行は保証会社に手数料を支払い、保証会社は債権者の支払いが滞った際に、代わりに銀行への支払いをしてくれます。

つまり仮に支払いが滞ってしまうと、銀行は保証会社が支払いをしてくれるので損はしませんが、保証会社にとってはマイナスになるわけです。

そのため融資の際の審査も、保証会社がしっかりと行います。

審査のコツは?

「キャッシュピット」の審査のコツは3つあります。

  1. 保証会社アコムや提携先や、他の借り入れ先で金融事故などの問題をおこしていない
  2. 「キャッシュピット」の規定内である
  3. 申し込み時に虚偽申告をしていない

「キャッシュピット」の審査は、保証会社のアコムが行うため、アコムやアコムと関係がある金融機関での取引で、問題がある場合は審査は通りにくくなります。

例えばアコムで借り入れがあり、現状支払いが滞っていれば、審査には通ることはありません。

さらに長期延滞や自己破産、債務整理などのような金融事故の履歴があれば、即時に否決の対象になってしまいます。

それでも申込をしてしまうと、申込件数がカウントされてしまい、半年間は信用情報機関に登録されてしまうので注意が必要です。

申し込み件数が多いと、申し込みをしても問題があるから通らないのでは?と思われてしまい、どこの審査にも通らなくなります。

もちろん「キャッシュピット」の貸し付け規定を超え、借り入れ件数や金額が多すぎても、審査は通りません。

そして申込時に虚偽申告をせずに、他社の借入や年収に関して嘘をつかない事がとても重要です。

融資までの時間

口座なしの場合

「キャッシュピット」の審査時間はインターネットからの申込で、最短1時間と、スピーディーです。

しかし、

融資まではローンカードが届いてから常陽銀行や提携先のATMからの利用になるので、最短で2営業日~3営業日はかかってしまいます。

銀行系のカードローンとしては早い方ですが、あくまで2営業日~3営業日なので、金曜日に申し込むと、最短で火曜日か水曜日になってしまいますね。

口座ありの場合

常陽銀行の口座を持っていれば、即日融資も可能です。

即日融資の方法

「キャッシュピット」の即日融資は可能ですが、条件が2点あります。

  1. 常陽銀行の口座を持っている
  2. 平日午後14時までに申込書類が常陽銀行へ送れる

1.他銀行の口座へは振込ができません。

そのため常陽銀行の口座が必要です。

2.銀行の振込時間が平日の15時までなので、遅くとも14時までに必要書類が全て届いている必要があります。

つまり平日の日中に、必要書類を手元に用意して、折り返しの電話のやり取りと、必要書類のFAXのやり取りが可能な方に限定されます。

「キャッシュピット」の申し込みの流れ

「キャッシュピット」には「簡易診断結果」があります。

申し込みの前に目安として、信用情報に記録を残さずに簡単にチェックできます。

簡易診断結果は、年齢、年収、他社の借り入れのあり、なしを入力します。

他社の借り入れがある場合は、チェック機能を使って詳しく入力します。

他社の借り入れが0であれば、なんと年収2万円から「ご利用可能と思われます。」との結果が出ます。

他社の借り入れや、年収によっては「お借入れ可能か判断できませんでした。」との回答になります。

ただしどちらもあくまで目安なので、正式な回答は申し込みをしないとわかりません。

a.申込

申込方法はインターネット、電話(フリーダイヤル)、FAX、郵送で申し込めます。

b.審査

仮審査はスコアリング審査を行います。

信用情報、属性情報をみて客観的に総合的に判断します。

c.必要書類のやり取り

契約書をインターネットでダウンロードし、記入後本人確認書類と一緒にFAXまたは郵送します。

d.借入

ローンカードが最短2営業日~3営業日で届くので、常陽銀行のATMか提携先のATMで利用できます。

必要書類について

「キャッシュピット」の契約には本人確認書類と、50万円超え希望の場合、収入証明書が必要です。

本人確認書類

「本人確認」は申込者が本人に間違いないか?詐欺ではないかを確認するために必要です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 住民基本台帳カードなど現住所の記載のある書類いずれか

外国籍の方は別途「在留カード」「特別永住者証明書」が必要です。

収入証明書類

50万円を超える金額を希望する場合に、必要です。

実際に融資額が50万円に満たなくても、50万円以上を希望した時点で収入証明書は必要です。

  • 最新2ヶ月分の給料明細
  • 最新の源泉徴収票
  • 最新の確定申告書など

必要書類は個人で異なるので、必ず担当者に確認しましょう。

在籍確認について

「キャッシュピット」の在籍確認は、電話で行われ、これは審査の上で必須事項となっています。

なぜ在籍確認が必要なのかというと、勤務しているイコール給料をもらっているイコール返済ができる、というようにつながるからです。

本当に申告先の勤務先で働いているのかどうかは、返済能力を見極めるために常陽銀行にとって一番重要な確認事項なのです。

「キャッシュピット」の在籍確認は、担当者が個人名で電話をかけてきます。

もちろん常陽銀行の名前や、カードローンの件については一切出ませんので安心しましょう。

そもそも借り入れの申込に関する事実を第三者へ伝えることは、禁止されています。

特に「キャッシュピット」は公式サイトでもプライバシー対応の徹底を挙げているので安心ですね。

在籍確認は本人が出なくても、申込者がその勤務先で働いている、という確認さえ取れればOKです。

勤務先の電話担当者が「本日は休みです。」「本日は帰宅しました。」「席を外しております。」などで確認となります。

それでもやっぱり不安という方は担当者に相談するか、収入証明書などの書類で確認OKのローン会社に申込みましょう。

ちなみに、在籍確認の電話に本人が直接出てしまうと、その場で生年月日などの本人確認が必要になってしまうので、かなり不自然です。

なるべくなら、他の人に対応してもらった方がよいでしょう。

家族バレはしない?

カードローンで心配なのは、他の人に借り入れがバレないかということです。

特に家族には絶対内緒にしたい、という方も多いはずです。

「キャッシュピット」はプライバシー対応を徹底しているので、バレる心配はかなり低くなっています。

まず契約書類については、インターネットでダウンロードでき、自宅でプリント可能なので、郵送のやり取りに不安になることはありません。

さらに契約書類は、勤務先への郵送も可能になっています。

契約後届くローンカードについても、常陽銀行の通常の封筒で送られてくるので、「常陽銀行」の名前はありますが、カードローンに関する内容の記載はありません。

在籍確認も担当者の個人名で行われるので、バレる心配はかなり低いですよね。

常陽銀行カードローンの返済

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の返済方法は主に2通りです。

  1. ATMよりローンカードを使用
  2. 常陽銀行の指定口座へ振り込み

ローンカードは全国のコンビニなどから手数料無料で返済できるのでとても便利です。

銀行振込に関してですが、「キャッシュピット」には自動引き落としの返済方法がありません。

うっかり支払い忘れには注意しましょう。

常陽銀行の指定口座への振り込み返済は可能ですが、手数料がかかってしまうのでオススメはしません。

返済の金額

「キャッシュピット」の最低返済金額は契約時の限度額と借り入れ残高によって異なります。

  • 限度額が500万円超…借り入れ10万円ごとに1,000円アップ
  • 限度額が100万円以上500万円以下…借り入れ10万円ごとに2,000円アップ
  • 限度額が100万円未満…借り入れ10万円ごとに3,000円アップ

限度額が大きければ大きいほど返済の負担は少なくなります。

追加返済に関してはいつでも、いくらでもOKなので余裕がある際にはなるべくどんどん入金をしていきましょう。

返済日

「キャッシュピット」の返済日は35日ごとか、6日を除いた毎月の指定日返済になります。

自分の希望で他社やその他の口座の引き落とし日に合わせて返済日を決めると、後から返済金額が足りない…なんてことにならないので安心ですね。

メリット・デメリットについて

「キャッシュピット」には、メリット、デメリットどちらもあります。

自分にとってメリットが、多いかデメリットが多いかをよく考えましょう。

デメリット

Webで完結できない

「キャッシュピット」の申込は公式サイトよりインターネットで申し込めます。

しかしインターネットでできるのは仮審査の申込までになります。

「キャッシュピット」でのWeb完結は対応していないので、残念ながらアップロードやメールに貼付しての書類のやり取りはできません。

本人確認書類にいたってはコピーをしてから、FAX、郵送、来店のどれかを選ぶ必要があります。

Webで契約から借入まで完結対応のカードローンと比べると、手間はかかりますね。

申込は平日のみ

「キャッシュピット」のインターネットでの申し込みは24時間365日可能ですが、審査は常陽銀行の営業日内で行われます。

無人契約機の用意もないので、土日の契約や融資はできません。

特に需要が高い週末は混み合い、契約も週明けになってしまいます。

金利はイマイチ

「キャッシュピット」の金利は上限が年14.8%なので、消費者金融の平均金利年18.0%と比べると低い金利です。

しかし他の銀行系のカードローンと比べてみると、上限金利は高くなっています。

銀行系カードローン
銀行系のカードローン 金利(年利)
みずほ銀行カードローン エグゼクティブプラン 3.0%~7.0%
住信SBIネット銀行MR.カードローン プレミアムコース 1.59%~7.99%
りそなプレミアム カードローン 3.5%~12.475%
りそなクイック カードローン 9.0%~12.475%
ソニー銀行 カードローン 2.5%~13.8%
イオン銀行 カードローン 3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン コンフォートプラン 2.0%~14.0%
楽天銀行 スーパーローン 1.9%~14.5%
三井住友銀行 カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行 バンクイック 1.8%~14.6%
常陽銀行 キャッシュピット 2.5%~14.8%
消費者金融
消費者金融 借入10万円の 最低返済額
アイフル (サイクル制) 5000
アイフル (約定日制) 4000
アコム (ご契約極度額30万円以下の場合) 5000
アコム (ご契約極度額30万円超、100万円以下の場合) 3000
プロミス 4000

「キャッシュピット」は限度額が大きくなればなるほど金利は低くなりますが、限度額800万円の場合一番低い年2.5%です。

ここまでの限度額の審査に通るのであれば、さらに金利の低い他の大手銀行のカードローンにも通るでしょう。

上限金利も銀行系のカードローンにしては「キャッシュピット」はやや高めに設定されています。

銀行系のカードローンとしての金利は、特別低いというわけではありません。

メリット

即日融資が可能

「キャッシュピット」は常陽銀行の口座があり、条件を満たせば即日融資が可能です。

銀行系のカードローンは時間がかかる商品が多く、銀行によっては1ヶ月かかってしまう場合もあるので通常2営業日~3営業日で融資可能な「キャッシュピット」はスピーディーだといえますね。

審査自体は最短60分ですが、書類のやり取りを考えて、なるべく営業時間開始と同時に申し込みましょう。

あらかじめ必要書類を用意して、FAXがある環境か、来店する必要がありま
す。

ATM手数料が無料

「キャッシュピット」では借入、返済時の手数料が一切無料です。

カードローンでは、コンビニATMが提携先として利用が可能でも、手数料がかかってしまう場合がほとんどです。

「キャッシュピット」はそんな手数料が一切かからないので、無駄な手数料がかかりません。

たとえ108円~でも毎月積み重なれば大きいです。

コンビニATMが利用できて、手数料が無料なら、利用や随時OKの追加返済なども気楽にできますね。

返済金額が低い

銀行系 カードローン 借入10万円の 最低返済額(円)
常陽銀行 キャッシュピット 限度額500万円超え 1000
常陽銀行 キャッシュピット 限度額100万円以上500万円以下 2000
常陽銀行 キャッシュピット 限度額100万円未満 3000
みずほ銀行 カードローン 10000
三井住友銀行 カードローン 2000
三菱東京UFJ バンクイック 2000
横浜銀行 カードローン 2000

キャッシュピットは、500万円以上の限度額であれば、返済金額は1,000円~となっていて、限度額ごとに最低返済金額は異なります。

もちろんこれ以上の金額であればいくらでもOKなので、余裕があるときにはできるだけ返済していくとその分支払いは早く終わります。

最低返済金額が低いと、本当に都合がつかないときにはとても助かりますが、最低返済金額で支払いを続けていくと返済期間は長くなり、返済総額も増えてしまうので気を付けましょう。

遅延損害金の金利が低い

  • 残高1万円~100万円未満 18.0%
  • 残高100万円~800万円以下15.0%

遅延損害金とは、約定日を過ぎた場合に1日ごとに、通常金利とはべつにかかる金利です。

つまり返済が遅れてしまった場合のペナルティです。

遅延損害金は金融業者において、どんなに高くても年20.0%までと上限金利が決まっています。

これはペナルティの金利なので大抵の業者は上限金利ギリギリで設定されていますが、「キャッシュピット」は他社と比べると、年2.0%~5.0%も低く設定されています。

支払いの遅れは必ず信用情報に残ってしまいますし、遅延損害金の支払いのペナルティも加算されます。

しかし病気やどうしてもやむを得ない事情がある場合には、仕方がありません。

そんなときに遅延損害金の利率が低いと助かりますね。

返済が遅れてしまったり、遅れそうな場合には必ず連絡をいれましょう。

まとめ

「キャッシュピット」は常陽銀行の口座がある方にとって、ついでに契約するには便利なカードローンです。

提携先もコンビニ、しかも手数料無料というのはかなり特筆すべき点です。

なんといっても返済のしやすさは、貸す方も返す方にとっても重要です。

借り入れは全額返済することが前提です。

返済計画はしっかりと立てて、カードローンを

自分にとって都合よく利用しましょう。

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