中小消費者金融

レイクALSA(アリサ)の審査

投稿日:2018年5月8日 更新日:

レイクALSA(アリサ)の審査

「レイクALSA」は、2018年4月にスタートした消費者金融です。

以前から新生銀行レイクを知っていた人・また知らない人も、以下のような疑問があるのではないでしょうか。

・契約や審査はどのようになっているのか
・「レイクALSA」の特徴や使いやすさはどうなのか
・以前のレイクから変更点はあるのか

はじめてのカードローン申し込みでも不安なく・スムーズに進められるよう解説します。

審査に通る人や通らない人には特徴があります。

あなた自身の属性が審査に通りやすければレイクALSAからお金を借り入れすることもできます。

ここではレイクALSAの審査について詳しく説明します。

レイクALSAの審査

審査にかかる時間

レイクALSAの公式サイトでは「審査は最短15分」と書いてあります。

前身の「新生銀行レイク」は最短30分でしたので、レイクALSAは審査に「AI(人工知能)」を導入したことにより、スピーディになったことが分かります。

申し込みをしたら仮の審査が行われその後本審査にうつり、審査に通過すると契約の流れになります。

とにかく融資までスピーディ

レイクALSAはレイク時代から融資までの時間がスピーディーであると定評があります。

申し込みにはいろいろな方法がありますが、Webから申し込みをするといち早く審査結果が分かります。

消費者金融の中でも最速クラスです。

即日融資が可能

申し込み当日の14時45分までに契約が完了すると指定の銀行口座にお金を振込んでもらえるため、すぐに利用が可能です。

申し込み方法

次に「申込方法~ローンカード発行」まで解説します。

申し込み方法は以下の3通りです。

申し込み方法・受付時間
・インターネット (スマホ・パソコン) ・自動契約機 ・電話(0120-09-09-09)
24時間 平日・土曜日 8時~24時 日曜日・祝日 8時~22時 毎月第3日曜日 8時~19時 24時間 (常時オペレータ対応)

新生フィナンシャル公式アプリについて:

アプリからレイクALSAに申し込むことはできません。

審査に通ったあと行う必要書類提出は、公式アプリから行うことができます。

審査結果の連絡時間

自動契約機なら、受付時間内であればいつでも・その場で審査結果が分かります。

インターネット・電話での申し込みは、下記時間帯に審査結果の連絡が来ます。

インターネットの審査時間

通常:8時10分〜21時50分
毎月第3日曜日:8時10分〜19時

時間内に申し込んだ場合、完了画面でしばらく待てば15分程度で審査結果を確認できます。

時間外に申し込んだ場合、時間内に「審査結果のお知らせ」メールが届きます。

例:4月1日(月)の朝7時にインターネット申し込みをした場合

最速で同日朝8時10分に「審査結果のお知らせメール」が届く

電話の審査時間

通常時間帯:9時~21時
毎月第3日曜日:9時~19時

電話も同様に、時間内の申し込みであれば、その場で審査結果を確認できます。

時間外の場合は一旦電話を切り、インターネット申し込みと同様のスケジュールで「審査結果のお知らせメール」が届きます。

在籍確認

審査結果のお知らせの後、在籍確認(担当者から勤務先への電話)が行われます。

電話担当者の内容はこのようになります。

「〇〇(個人名)となります。(申込者)さまはいらっしゃいますか?」

申込者本人と直接話すまで、誰にもレイクALSAとは名乗りません。プライバシーにも十分配慮しています。

これが終わると、契約手続きに進みます。

契約手続き

無事に審査に通過した場合、契約手続きに進みます。

インターネット(スマホ・パソコン)もしくは自動契約手続きのいずれかで、契約書の記入・必要書類の提出を行います。

提出する書類は以下の通りです。

本人確認書類(身分証明書)

運転免許証
健康保険証※後述
パスポート
個人番号カード(マイナンバーカード)
在留カード
特別永住者証明書
※いずれも有効期限内のもの

上記書類と現住所が異なる場合・自動契約機で健康保険証を提示した場合

公共料金の領収書(都市ガス・電気・水道・固定電話(NTT)・NHK)
住民票の写し
印鑑登録証明書

収入証明書(いずれも直近分)

源泉徴収票
住民税決定通知書
納税通知書前年度
確定申告書
所得証明書
給与明細書(2ヵ月分)

上記2点・または3点を用意しておきましょう。

インターネットで契約手続きをする場合、書類提出はメールまたは「新生銀行フィナンシャル公式アプリ」を使って行います。

書類全体が1枚の画像に収まるよう注意し、不鮮明にならないようにしましょう。

ローンカード発行・即日振込みの利用

申し込み方法に関わらず、郵送または自動契約機でローンカードを受け取ります。

自宅にカードが届くのを避けたいかたは、自動契約機で発行してもらいましょう。

ローンカード受け取りまでの間、振込でキャッシングすることが出来ます。

平日14時45分までに会員サイトから申し込めば、即日振込みでお金を借りられます。

左記以降の時間に申し込んだ場合、振り込まれるのは銀行の翌営業日です。

レイクALSAの特徴

商品概要

心配されていた「新生銀行レイク」からのサービス内容変更は、ほとんどありません。

金利・無利息サービスなどの大まかな特徴を挙げます。

レイクALSAの商品概要
申込資格 20 歳~70 歳以下 外国人は永住許可要
利用限度額 最大500万円
金利 4.5~18.0%
無利息サービス あり(後述)

無利息サービスについては、

・借入5万円まで180日間無利息
・キャッシング額問わず30日間無利息

上記いずれかから、契約者が自由に選ぶことが出来ます。

「新生銀行レイク」からの変更点

一方で、審査に関わる部分で「新生銀行レイク」から見直された部分もあります。

前項表以外のレイクALSAの特徴は、以下の通りです。

・総量規制(キャッシング総額を年収の1/3までとする制限):「あり」
・審査にAIを導入
・審査時間の大幅短縮

「新生銀行レイク」は銀行系カードローンであり、総量規制はありませんでした。

今回始まった「レイクALSA」は消費者金融という位置づけであり、総量規制対象のカードローンとなっています。

また、レイクALSAの審査にはAIが導入されています。

以前から「スコアリングシステム」と呼ばれる審査短縮プログラムが使われていましたが、申込者属性を機械的に点数化するので、結局人の手で審査するケースも多数ありました。

AIが導入されたことで、個人ごとの返済能力をより柔軟に審査し・かつ審査時間を大幅短縮することにも成功しています。

実際に、申し込み~審査結果連絡まで最短15分です。

これは審査スピードが軒並み早い消費者金融業界でも最速クラスで、レイクALSAならではの特徴と言えます。

みずほ銀行とソフトバンクが設立した「ジェイスコア」も審査は早いです。
ジェイスコア審査を解説|AIスコアレンディングの仕組み・特徴

レイクALSAの審査が「通らない人」の特徴

審査落ちする人は他社の借り入れが多い人、嘘の記載をした人、信用情報に傷がある人、収入が安定していない人です。

他社の借り入れが多い人は総量規制いっぱいに借り入れを行っている可能性が高いです。

法律では年収の1/3までしか借り入れをすることができない決まりになっています。

年収の1/3以上を超える借り入れをすると自己破産となってしまうリスクが高くなるため、総量規制では借り入れできる限度年収の1/3までと決めているのです。

そのため、他社の借り入れが多いかたはレイクALSAに申し込みをしても審査で落ちる可能性が高いです。

申込書に記載ミスがあったり、嘘の記載をした場合も審査には通りません。

申込書に記載することもきちんとできないのであれば、お金を貸しても返済が滞る可能性が高いとみなされてしまいます。

また、嘘を記載することは何かやましいことがあるのではないかと疑いの目を向けられます。

少しでも通りやすくするために年収を多く記載したり、借り入れ件数や金額を少なく記載する方がいますが、これはレイクALSA側にばれています。

嘘の記載とみなされてしまうのです。

信用情報に傷があると審査に落ちます。クレジットやローンの支払いを滞ったり、遅延があると信用情報に傷がつきます。

信用度が低いために審査に通ることは難しいです。

収入が安定していないとお金を借り入れしても支払いができなくなることが目に見えています。

そのため収入が安定していない場合は審査に落ちます。

レイクALSAの審査が「通りやすい人」の特徴

審査に通る人は、安定した収入がある人、ローンやクレジットカード支払いの滞納がない人、カードローンを利用したことがない人です。

安定した収入がある方であればアルバイトやパートであっても審査に通ります。ただし多くの金額を借り入れすることはできません。

ローンやクレジットカードの支払いを延滞することなくきちんと支払ってきた方は信用度が高いため、審査に通る可能性が高いです。

カードローンを今まで一度も利用したことがない人は、総量規制の範囲に引っかかっていないため、審査に通ります。

また借り入れをしたことがあっても年収の1/.3以内の借入額であれば審査に通る可能性が高いです。

審査基準と在籍確認

レイクALSAはレイクから移行したキャッシングサービスですが、それほど審査が厳しいとは言えません。

誰でも借り入れができるほどゆるい審査や甘い審査というわけではありませんが、銀行で借り入れを行うときの審査程厳しいわけではありません。

レイクALSAの詳細な審査について見ていきます。

在籍確認はあるの?

レイクALSAに申し込みをすると在籍確認があります。

本当に申し込みに記載してある職場に勤務しているかどうかを電話で確認をします。

その際にレイクALSAであることを名乗ってくることは決してありません。

個人名で職場連絡をしてきます。

電話に出られないからと言って審査に落ちることはありません。

席を外していてもかまいません。職場連絡では、在籍しているかどうかを確認できれば良いのです。

年収の基準は?

自分の収入が低い場合、レイクALSAに申し込みをしても年収が基準に達していないために落とされるのではないかと気になるかたもいます。

レイクALSAでは年収の基準は、はっきりとは記載されていない上に公表されていないので明らかではありません。

しかし、パートやアルバイトなど低収入であっても毎月安定した収入があると審査に通ることができ、収入に見合った金額を借り入れすることができます。

もちろん収入が高ければ借入額も高くなります。

バイト・主婦・水商売は通る?

レイクALSAのWebサイトを見ると、「パートやアルバイト等でも安定した収入のある方であれば、お申込みいただけます。」と記載があります。

どのような職業や職種、雇われている形態がどのようなものであってもかまわないが、安定した収入があることが申し込みの条件です。

そのため、主婦であってもバイトやパートで安定した収入があると審査に通る可能性が高いです。

ただし職を持っていない専業主婦は審査に通らないどころか、申し込み条件に適さなないため、申し込みもできません。

では水商売は審査に通るのかと気になる方もいるでしょう。

水商売という職種に対して、トイイメージを持っていない方もいますが、職業のイメージが審査に影響は及ぼしません。

水商売は通常の職種と異なる上、勤務形態も不規則ですが、毎月安定した収入があれば審査に通ります。

水商売で毎月多くの収入があれば年収も高いため、審査に申し込むことで多くの金額のお金を借り入れすることも可能です。

とろこで話が変わりますが...

「新生銀行レイク」の審査業務に携わっていたライターより

審査担当者の本音は「貸したい」

母体となる新生銀行は、消費者金融全盛期から何度も体制を変えた会社です。

外資に買収されたこともあり、経営状態は常に不安のある状態です。

こういったワケもあり、顧客獲得に必死でした。

そのため、「出来るだけ多くの人に貸したい」が会社の本音。

返済能力が少しでもあるなら、限度額5万円程度で積極的に審査に通していこう…という姿勢です。

審査はコンピュータよりも「人の手」

今回AI審査を導入した背景に、人の手がかかりすぎているということが挙げられます。

返済能力を自動評価してくれる「スコアリングシステム」に頼らず、出来るだけすべての申込内容を担当者がじかに審査しようとしていました。

その理由としては、前述したように顧客獲得のためです。

コンピュータを通せば「返済能力は限りなく低い」と出てきてしまっても、人の目で確かめれば月1,000円程度でも返済できる人はたくさんいます。

そんな人を拾っていきたいのです。

限度額50万円に壁あり

どんなに収入が多い人でも、初回契約で限度額50万円以上を狙うのは厳しいです。

やはり実際に返済が始まるまでは信用できないので、貸すのはいったん50万円までとする傾向にあります。

新生銀行に預金口座を持っている等・親会社と何らかの取引のある人は、初回契約で大きい限度額を取りやすくなります。

レイクで借り入れをしたライターより

私はレイクでキャッシングを利用したことがあります。

レイクが初めてではなくありませんでしたが、それ以前に借り入れをしていたのがアコムで30万円の借り入れでした。

収入も安定してあった上に、総量規制に引っかかることもなかったためレイクでも20万円の借り入れができました。

即日融資

どうしてもお金が足りなく、ネットで調べて急きょ朝8時ごろに申し込みを行ったら、朝9時すぎには申し込み確認の電話が携帯電話にかかって来ました。

その日は職場を休んでいたので、在籍確認があったかどうかは定かではないのですが、10時ごろには審査が完了したので契約にうつれると電話がありました。

午前中には口座にお金を確認することができました。

かなりスピーディーな対応だったため、助かりました。

限度額アップ

しばらくキャッシングを利用していると、レイクから連絡があり、利用限度額を上げることができると言われました。

信用度があがったので、利用限度額も上がったのでしょう。

無利息期間

無利息の期間が30日間あるのですが、この時に78割がたのお金を返済することができていました。

このことから信用度が上がったのかなと思っています。この後ももう一度利用限度が上がり、50万円まで借り入れができるようになっていました。

私の中では、レイクはこの人は信頼がおける人で、返済も滞納なくしてくれると認められればどんどん限度額が上がっていくところだと認識しています。

まとめ

新生銀行レイクの新規融資停止を不安に思う声が多数上がりましたが「レイクALSA」は以前とほとんど変わらない商品内容となっています。

レイクALSAのメリット・デメリットを挙げると、以下の通りです。

メリット
・AI導入により、審査時間が業界最速クラス
・選べる2つの無利息期間

デメリット
・総量規制の対象

審査面においては、返済能力に応じて出来るだけ多くの人と契約・その代わり限度額を少な目にする傾向にあります。

「レイクALSA」はまだ運用が始まったばかりで、社内体制の見直し期間でもあります。これからに期待したいところです。

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