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知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

投稿日:2018年2月3日 更新日:

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

管理人
管理人

今回は、大手消費者金融でWeb完結が人気の「SMBCモビットの返済」についてです。

どうすれば損をしないで返済していけるのか、いかに支払い総額を抑えられるのかを、詳しく紹介していきます。

SMBCモビットの返済方法

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

SMBCモビットには返済方法が3通りあります。

どの返済方法を選ぶのかによって、既に損をするか?しないか?が分かれます。

  1. 口座振替
  2. 銀行振込
  3. ATM入金

1.口座振替

銀行口座が必要

手数料無料で、毎月自動で預金口座より引き落とされます。

毎月の面倒な振り込み手続きが不要で、うっかりの支払い忘れを防ぐことが可能です。

手続きには、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行に預金口座が必要です。

口座振替の注意点

口座から自動で引き落としになるので、残高不足の注意が必要です。

引き落としの時間帯は金融機関によって異なります。

残高不足は再引き落としがありますが、こちらも金融機関によって引き落とし時間が異なります。

取引途中での、口座振替への変更も可能ですが、切り替わるまでに時間がかかる場合があります。

いつから切り替わるかをしっかりと把握しておかないと、うっかり支払い忘れになってしまいます。

2.銀行振込

手数料がかかる

三井住友銀行の指定口座に振り込みを行い、返済する方法です。

最低金額以上であればいくらでも返済可能ですが、通常手数料がかかります。

銀行振込の注意点

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

振り込みは15時までに手続きを完了したものが、当日扱いで処理されます。

つまり15時を過ぎたものは翌日扱いで処理されるので、返済日当時の場合は延滞になってしまう可能性があります。

特に金曜日の場合は、確認が月曜日になってしまい延滞日数が増えてしまうので注意が必要です。

手数料に関しては、三井住友銀行の口座よりインターネットバンキングで振り込みをすると無料になります。

他の銀行でも条件によっては振り込み手数料が無料の場合もあります。

3.ATM入金

コンビニが便利

ローンカードを利用して全国13万台以上の提携ATM(2017年12月現在)からの入金をする場合と、SMBCモビットアプリを利用してセブン銀行ATMからカードレスで入金する方法があります。

ATM入金の注意点

三井住友銀行のATM、Famiポート、Loppiからの入金であれば手数料は無料です。

その他提携先からの入金は、利用金額1万円以下で108円、利用金額1万円超えで216円の手数料がかかってしまいます。

ATMメンテナンス中は利用が出来ないので、時間帯にも注意が必要です。

つまり返済の際には、支払い手数料がかかる場合と、かからない場合があります。

なるべく手数料がかからない方法を選んで賢く返済しましょう。

SMBCモビットのデメリット5つを解説、金利は高い?

SMBCモビットのデメリット5つを解説、金利は高い?

返済額はシュミレーターで確認

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

毎月の返済額がいくらになるのか?

タイミングによっては、返済額を抑えたい月ってありますよね。

しかし返済額は最低限が決まっていて、その金額を下回ってしまうと入金処理されずにそのまま延滞になってしまう可能性があります。

SMBCモビットの返済は、最終借入後の残高帯に応じて変わる借入後残高スライド元利定額返済方式です。

最低返済額

SMBCモビットには返済計画を立てやすいように、「返済シミュレーション」があり、毎月の返済額、返済の月数を試算することができます。

毎月の返済額…利用希望額、返済月数、借入利率(実質年率)を入力

毎月の返済月数…利用希望額、毎月の返済額、借入利率(実質年率)を入力

公式サイトの返済シミュレーションはコチラ
返済シミュレーション【SMBCモビット】

返済額はフリーダイヤルのコールセンターでも、インターネットやアプリを利用して会員専用サービスの「Myモビ」でも確認できます。

ここでは「次回支払額」と表示されます。

返済日について

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

約定返済日は、1ヶ月に1回、5日、15日、25日、末日から選べます。

ただし、初回返済日は初回の借入日によって、借り入れ同月、翌月、翌々月のいずれかからのスタートになります。

必ず契約時に確認しましょう。

返済日の変更するには、契約時に決めた返済日を取引後から変更することができます。

変更したい場合は、コールセンターに電話するか、インターネットより「Myモビ」で変更が可能です。

一括返済と追加返済について

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

毎月の返済以外にも、SMBCモビットには一括返済と追加返済があります。

これらは、手数料や事前連絡が不要です。

一括返済とは?

借り入れ残高を一括で返済して、完済することを「一括返済」と言います。

金融機関によっては手数料がかかる場合もありますが、SMBCモビットでは完済手数料はかかりません。

銀行振込の場合は1円単位で可能ですが、ATMの場合は1,000円単位となります。

多く入金した分に関しては、返金されます。

一括返済の注意点は、金利は1日単位で変わってくるため、事前の確認とが必要です。

銀行振込は通常15時を過ぎると翌日扱いになってしまいます。

時間には余裕を持って手続きしましょう。

追加返済とは?

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返済期間を少しでも短くしよう

毎月の返済以外に任意で返済することを「追加返済」といいます。

毎月の返済は元金と利息で振り分けられますが、追加返済に関してはすべて元金に充当されます。

少しでも多くの返済をすることによって、返済期間は短くなり、かかる利息も少なく抑えられます。

追加返済の方法

毎月銀行振込やATMなど、自分で入金手続きをしている場合には毎月の返済時に最低返済額以上の返済をすれば追加返済として元金に充当されます。

自動で引き落とされる口座振替の場合は、毎月引き落とされる金額が最低金額で設定されているので、新たにATMなどから入金するか、毎月の引き落とされる金額を増額設定します。

引き落とし金額の増額は、コールセンターへ連絡して手続きすることが可能です。

SMBCモビット返済の注意点

もったいない手数料

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SMBCモビットには専用のATMがないので、ATM利用の際にはすべて提携先ATMとなります。

通常提携ATMの利用には手数料がかかります。

手数料の表

利用金額 手数料
1万円以下 108円
1万円超過~ 216円

コンビニのATMで利用できるのはとても便利ですが、毎回の支払いと利用でかかってしまう手数料は積み重なると大きいですよね。

しかし、SMBCモビットは全てのATMに手数料がかかってしまう訳ではありません。

三井住友銀行のATMであれば、手数料は無料です。

また、コンビニのマルチメディア端末(Loppi、Famiポート)であれば返済のみの手数料は無料で利用できます。

さらに、Web完結契約でカードレスの場合や、口座振替の場合は手数料かからずに返済ができます。
※Web完結契約は、健康保険証の種類や、提出書類に条件があります。

追加返済を考えている方は、毎月の返済時に追加して返済するか、手数料がかからない返済方法を選びましょう。

実は損?最低額の返済を続けると

最低額の返済は、はっきりいって損です。

これはどのカードローンやキャッシングに関しても言えますが、最低額の返済を続けても元金に充当される金額が最低額分になり、残高は減らず、その残高に日割りで更に金利が加算されます。

例えば30万円を借り入れて、最低金額で返済を続けた場合と多目に返済を続けた場合を比べてみましょう。

借入額30万円・毎月の返済金額11,000円の場合…返済回数36回・返済総額388,683円・利息総額88,683円

借入額30万円・毎月の返済金額20,000円の場合…返済回数18回・返済総額342,404円・利息総額42,404円

どうでしょうか?

毎月の返済額を9,000円増やすだけで、利息は46,279円も安くなります。

毎月の支払いを楽にしても、逆に総額的にはこれだけ大きな差がでてくることを考えると、少しでも多く支払わないと損ですよね。

一番お得なのが早いうちに一括返済ですが、そうはいってもなかなか難しいことです。

あとは余裕があるときに、手数料をかけずに追加の入金を積極的にしていきましょう。

返済遅れは大損!遅延損害金の話

知らなきゃ損!SMBCモビット返済のポイント

「遅延損害金」ってご存じでしょうか?

一日遅れでも返済が遅れた際に貸金業者が損害請求してくるお金のことを言います。

つまり延滞に対するペナルティーです。

これは法的に正式に認められている制度であり上限も決まっていますが、ほぼ法律の上限金利で設定しているところが多いです。

借り入れ先によって、次回の支払い時に支払ったり、延滞時に上乗せして支払ったりと様々です。

SMBCモビットの遅延損害金は、実質年率20.0%です。

遅延損害金の計算方法は…

借入残高(元金)×遅延損害金利率÷365×延滞日数

例えば30万円借り入れて、10日間延滞した場合の遅延損害金は、

30万円×20%÷365日×10日間=約1,644円

です。

毎月の最低返済額にこの金額を足して支払わなくてはいけません。

・一日遅れでも連絡を

延滞すると、最初は携帯へ連絡がきますが、時間が経つにつれて自宅への連絡や、通知が届くようになります。

うっかりの支払い忘れの場合は、すぐに支払えば遅延損害金の支払いのみで大丈夫ですが、問題は手持ちが用意できていない場合です。

用意できないので気まずくて、電話も出ないし、連絡もしない…と続けていくと遅延損害金だけでも相当な金額になってしまいます。

まずはSMBCモビットのコールセンターに連絡するなどをして必ず相談しましょう。

金額によっては、取り急ぎ金利分だけの支払いでOKになる場合もあります。

そうなればとりあえずは延滞扱いにならないので、支払日は次回へ飛びます。

ただし元金は一切減らないので、支払い期間は伸び、支払い総額も増えるということは頭に入れておきましょう。

延滞が長引いてしまうと、状況によっては他社の借り入れ含め借り入れ自体がストップしてしまったり、金融事故扱いになる可能性があります。

なので、絶対に延滞はしないように心がけましょう。

万が一、どうしても…という場合には、まずは連絡をするようにしましょう。

まとめ

SMBCモビットの返済で特に気を付けたいのが下記の2点です。

  • 手数料
  • 遅延損害金年20.0%

Web完結や口座振替をうまく利用するなどして、支払いを少しでも抑えて、早めの完済を目指しましょう。

急な出費や、どうしても手持ちが用意できない時にはカードローンやキャッシングはとても助かるサービスです。

しかし返済につまずいてしまうと、後々の人生設計にまで影響してくるのが「借金」です。

計画的に都合よく利用しましょう。

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