三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

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三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査・おまとめ・金利・返済について解説します。

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査

バンクイック審査の流れ

「申し込み→審査→契約→カード発行→融資」が申し込みから融資までの流れです。

あなたが審査に通るかどうかは、

  • 他社の借り入れ状況
  • 事故情報がわかる「個人信用情報」
  • 「属性情報」にて「返済能力」があるか

を見極めながら進められます。

個人信用情報

金融機関(銀行、消費者金融、信販会社)は「指定信用情報機関」に借り入れ状況や事故情報を一定期間登録することでお互いに情報を共有します。

氏名や住所などはもちろん、他社で何件のいくら借りていて、どのくらい返済しているのか?次の返済日はいつか?延滞していないか?などがわかります。

属性情報

生年月日、性別、婚姻、勤務先、勤務年数、勤務形態、年収、居住形態や同居家族などの本人の情報です。

信用情報と属性情報をトータルして考えて、更に申告した内容に嘘はないかを本人確認書類や在籍確認で確認し、この人はきちんと返済することができるのかどうか?という返済能力を見極めます。

保証会社と審査難易度

審査はアコム(株)が行っています。

バンクイックの保証会社は「アコム(株)」となっていて、仮に返済が長期滞ったりした場合の保証はアコム(株)が一切を引き受けてくれるというものです。

借り入れの審査も、アコムが行います。

過去にアコムで借り入れをしていて延滞したり、債務整理を行ったりした場合には借り入れできる可能性はかなり低くなります。

アコムが保証会社をしているカードローンは、情報が共有されることを覚えておきましょう。

通常は厳しいと言われる銀行系カードローンの審査の中では、消費者金融ベースの審査なので「甘い」という評判もあります。

審査の時間と受付時間

審査にかかる時間は「最短30分」ととてもスピーディーです。

審査は保証会社のアコム(株)が行うので、消費者金融のノウハウを生かしています。

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インターネット(PC、スマホ)&モバイル

審査結果の連絡は9時~21時(土日祝日は9時~17時)まで

注意!インターネットからの申し込みは24時間365日受け付けていますが「審査」は営業時間内になるので、受け付け時間によっては、翌営業日になる可能性があります!

テレビ窓口

平日9:00~20:00
土曜、祝日10:00から18:00
日曜10:00~17:00

※12/31~1/3その他休業日あり

あらかじめ申し込みをして審査をしてから行ったり、申込受付シートをプリントアウトして持参すると手続きがスムーズになります。

注意!テレビ窓口の閉店時間ギリギリの来店は回答が翌営業日になる場合があります。

契約から融資の流れ

即日融資を受けるには「テレビ窓口」への来店がオススメです。

契約やカード発行の際の方法によっては、融資までの時間が即日から1週間~2週間と変わってきます。

テレビ窓口は審査が通れば即日カード発行なので、最短40分ですぐにATMより利用可能です。

FAXや郵送での契約でカード発行も、郵送による手続きとなると申し込みをしてから2週間近くかかってしまう場合があります。

ちなみに、三菱東京UFJ銀行の口座があればカード到着前に振り込み融資も可能ですが、翌日以降の振り込み手続きとなります。

バンクイックのテレビ窓口を探す【公式】

在籍確認はある

返済能力を見極めるための、最終確認として在籍確認があります。

バンクイックの在籍確認は「勤務先への電話連絡」となっています。

消費者金融などとは違い、個人名ではなく「三菱東京UFJ銀行」という銀行名で電話連絡が行われます。

もちろんカードローンの件については一切口外はしないので、安心して大丈夫です!

それでも心配だという場合は、あらかじめクレジットカードの申し込みをしている、生命保険のことで、などという言い訳を準備しておくとよいでしょう。

バンクイックの在籍確認を徹底解説!

まずは「お借入診断」を

約3秒で借り入れが可能かどうかを診断してくれます。

入力項目は生年月、性別、独身既婚、他社の借入状況が何件、いくらかだけなのでとても簡単です。

ほぼ借り入れが可能だと判断されると「バンクイックをご利用可能と考えられます」と表示されます。

それ以外に関しては「ご入力いただいた内容では、バンクイックのご利用が可能かどうか判断できませんでした」との回答で、どちらにおいても申し込み画面へと進めます。

ここでの診断は確実なものではないので、目安として考えましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンの借り換え

バンクイックには借り換えローンやおまとめローンはない

おまとめローンや借り換えの商品はありません。

しかし最高限度額は500万円までで、しかも銀行系のカードローンなので「総量規制対象外」です。

使い途も自由なので、500万円も限度額があれば他社のまとめにも充分に対応できます。

おまとめローン審査に通りやすい人の特徴

増額をする必要アリ

増額をする必要アリ
「おまとめしたい」とは思っても、初回から100万円以上の限度額は難しく、良くても50万円~100万円くらいになります。

そんなときには「増額」です。

半年以上の返済実績をつけていけば、増額のチャンスはあります。増額ができれば限度額も増えるので、

  • 限度額が上がれば金利は低くなる
  • 他社をまとめることで支払いの手間が1ヵ所で済む
  • 支払いの最低金額が下がる

とメリットはたくさんあります。なんといっても1番は金利が低くなるので、増額の案内などがあれば是非利用しましょう。

増額が通り、おまとめをすると金利とともに支払いの最低金額も低くなります。

だからといって最低金額で支払いを続けてしまうと、そのぶん支払いをする期間が長くなり、支払い総額が増える危険があります。

おまとめローンのデメリット5つ!知らないと損します!

バンクイックの金利

年1.8%~年14.6%の低金利

銀行系のカードローン特徴の低金利とはいっても「借り入れ限度額」が10万円~100万円以内の場合は年12.6%~年14.6%なので、初回の契約であれば、ほぼ上限金利の年14.6%が適用されるでしょう。

しかしこの金利は、上限金利が年18.0%の消費者金融と比べると低い金利です。

低金利で借りるには?

バンクイックの金利
適用される金利は、審査で決定する借り入れ(利用)限度額によって決まります。

ちなみに「400万円超~500万円以下」の限度額が設定されると年1.8%~年 6.1%の低金利で利用できます。初回から大口というのはかなり難しいので、実績を作って増額していくのが良いでしょう。

注意!限度額はその人が最高いくらまで利用可能かどうかの金額です。あくまで金利は限度額で決まります。

仮に借り入れした金額が1万円だとしても限度額が500万円であれば、1万円にかかる金利は年1.8%となります。

バンクイックの返済について

3つの返済方法

バンクイックの返済は3通りあります。

  1. 口座振替での自動入金
  2. ATMからの入金
  3. 振込入金

一番オススメなのは、うっかり払い忘れを防げる口座振替での自動入金です。

手続きは、インターネットからのバンクイックの申し込み時に一緒にするととても簡単です。

申込画面の返済の項目にある「自動支払いによるご返済」を選び、返済日を「毎月指定日」の欄に入力するだけでOKです。

その他の方法としては「自動支払依頼書」に必要事項を記入して、銀行届け印を捺印し郵送での手続きとなるので少し手間がかかります。

あらかじめ口座を持っているのであれば、申し込みと同時に手続きしてしまいましょう!

返済日と返済額で損をする?

「35日ごとの返済」はとても魅力的だが...

返済期間が選べる「バンクイック」は、毎月指定か35日ごとの返済となります。

返済は早ければ早いほど良いはずなのに、1度借り入れをしてしまうとお金を手放すことに繋がる返済はなかなか憂鬱ものになってしまいます。

そのため返済日をなるべく遅らせる「35日ごとの返済」はとても魅力的です。

しかし、これが損をする落し穴なのです。

通常、毎月の返済であれば約30日の借り入れで、元金と利息の支払いとなりますが、35日ごとの返済は5日分利息が多くなり、元金充当分が減ってしまいます。

つまり、返済も遅くなり利息が多くなり、借り入れ総額も大きくなります。

しかも給料が入るのは月毎なので、支払い日と離れてしまう月も出てきてしまい、手元に残らない可能性も出てきます。

支払い金額

利用限度額が「200万円以下」であるか「200万円超えか」で設定されている最少返済額が異なります。

  • 利用限度額200万円以下・・・借り入れ10万円ごとに2,000円
  • 利用限度額200万円超・・・借り入れ10万円ごとに1,000円

「バンクイック」の最少返済額は、他の機関とくらべても低いので返済の負担としてはとても楽で、余裕がないときにはかなり助かります。

しかし、ここが落し穴です!

最少返済額が低いからといって、その金額に合わせて毎回の支払いをすると毎月の返済する負担額は減りますが、それはその場だけのこと。

返済期間はどんどん延びていき「返済総額もどんどん増えていく」のです。利息の支払いは結局借金さえしなければ払わなくて良いお金なのです。

「バンクイック」は追加返済可能なので、余裕があるときは返済をどんどんしていくのはもちろん、少なくとも初回の返済額を最少返済額として続けていきましょう。

バンクイックQA

三菱東京UFJ銀行の口座があると便利?

  • 三菱東京UFJ銀行の口座があると「バンクイック」の申し込みから契約まで「Webで完結!」が利用できます。(ただし要カード発行)
  • 審査が通ると、最短即日で三菱東京UFJ銀行の口座へ手数料無料で振り込み融資が可能
  • 毎月指定した返済日に手数料無料の「自動引落とし」での返済を指定できる
  • インターネットバンキングでの振り込み返済が可能

契約後、ウェブ上の会員ページから手続きができます。

手続きが必要ですが「自動引落とし」での返済指定をすれば、支払い日を忘れることなく、返済することができます。

インターネットバンキングでの振り込み返済は「35日ごとの返済」は選べないので毎月の返済となります。

テレビ窓口とは?

どのくらいあるの?

全国に627店舗あるテレビ窓口は、東京都内だと220店舗もあります。

テレビ窓口には何を持っていけば良いの?

  • 運転免許証
  • 勤務先の住所、電話番号、社員数、入社年月の記入があるため、必ず事前に確認して控えておく
  • 収入証明書

運転免許証以外の他の本人確認書類(健康保険証、パスポート、個人番号カード)では、テレビ窓口でのカード受け取りはNGで後日郵送となります。

200万円超の利用限度額を希望する場合のみ、源泉徴収票、住民税決定通知書などが必要です。

空いてる時間は?

テレビ窓口は1ヶ所に1つしか設置されていません。そのため、タイミングによっては混雑している可能性があります。

カードの発行には「最短40分」なので既に使用中で外に1人待っていれば、単純に考えて80分待ち・・・

かといって並ぶのはいかにもカードローン待ちで人の目が気になります。朝一番や夕方が比較的空いているようなのですが、あとはタイミングになります。

ホームページから店舗を絞れば、テレビ窓口の待ち状況が確認できます!

参照:テレビ窓口でのカードのお受け取りに必要なもの|三菱東京UFJ銀行

テレビ窓口は本当に40分で終わるの?

最短40分という内容は色々な口コミをみても、ほぼ40分というのは間違いないようです。

しかし、申し込みに不備があったり、事前に仮審査をしている内容と相違があったりすると、再審査になり時間がかかる可能性もあります。

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増額するには?

限度額は最高500万円まで

バンクイックは最高500万円の限度額が設けられます。

しかし、限度額は審査によって決定します。しかも初回の限度額でいきなり500万円という金額は総量規制の対象外といっても、まず不可能でしょう。

通常の初回の限度額は30万円~50万円で、100万円という金額でもとても難しいでしょう。

審査によりますが利用限度額が200万円以内だと「収入証明書」は不要です。

大口の限度額にするには

初回の限度額が低くても、大口の限度額を手に入れる方法はあります。

それは「増額」または「増枠」として利用限度額を増やすことです。

それにはいくつかの条件があります。

まず「きれいな返済実績をつける」ことが第一です。きれいな返済実績とは、遅れなく不足金額がない返済を続けることです。少なくとも半年以上は待ちましょう。

返済と平行して、他社の利用を増やさずに限度額いっぱいに利用を繰り返すと良いでしょう。できれば初回の融資で残高の少ないところを完済しておくと更にイメージは良くなります。

大口限度額には相応の条件があるはずです。属性を上げることも効果があります。

年収が増えたり、役職がついたりすれば、返済能力が上がったと考えられるので増額できる可能性は上がります。

そして増額するにあたっては「審査」はつきものです。審査の際には信用情報の確認をします。

その際に他社での借り入れ件数や金額が増えていたり、勤務先を退職していたりすると増額どころか利用がストップになる可能性があります。

専業主婦・学生の借入は出来る?

専業主婦・学生の借入は出来る?

専業主婦の借り入れ

審査に通れば最高限度額30万円まで契約可能です。

通常カードローンは「安定した収入のある方」という条件があります。

消費者金融などの貸金業は法律の「総量規制」により、専業主婦は申し込みすらできない状態です。

総量規制の対象外である銀行系のカードローンでも、専業主婦はNGのところもありますが、バンクイックは配偶者に安定した収入があれば契約できます。

ちなみにパート、アルバイトで安定した収入があればあれば通常通りに申し込めます。

学生の借り入れ

学生の限度額は10万円です。

バンクイックは20歳以上の学生であれば審査ができます。アルバイトなどをしていなくても、親権者の同意書があれば契約も可能です。

まとめ

3大メガバンクのカードローンだけあって、銀行のイメージが強い「バンクイック」は安心で低金利で、手数料無料で使えるATMも豊富です。

大口の融資が受けられれば、金利も更に低くなります。

「借金」はなるべくなら、しない方が良いに決まっています!

しかしどうしても急にお金が必要な時は、会社員でも主婦でも学生でもあるものです。そんなときにすぐに使えるカードを1枚持っていれば安心です。

むやみやたらに使うのではなく、計画的に自分に都合よく利用しましょう。

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