銀行系カードローン

りそな銀行カードローン「クイックカードローン」

投稿日:2017年12月15日 更新日:

審査は厳しい?りそな銀行「クイック」カードローン

りそな銀行のカードローンは、限度額10万円〜200万円の「りそなクイックカードローン」と、限度額最大800万円の「りそなプレミアムカードローン」の2つの商品があります。

「りそなクイックカードローン」は、年9.0~年12.475%の低金利で、安心して使える銀行系のカードローンです。

他のカードローンに比べて限度額は低いですが、10万~100万くらいの小口(少額)の借り入れをしたい方にはおすすめです。

今回は「りそなクイックカードローン」をおすすめ出来る人、出来ない人や、審査、在籍確認について徹底解説します。

おすすめ出来る人・出来ない人

おすすめ出来る人・出来ない人

まず始めに「りそなクイックカードローン」をおすすめ「出来ない人」と「出来る人」を紹介します。

「りそなクイックカードローン」は、限度額が低く設定されていて、小口のお金を借りたい人に向いている商品です。

他カードローンと比べて金利が低いので、金利を抑えたい人にはおすすめです。

しかし、もしあなたが今すぐお金が必要で即日融資を希望している場合や、りそな銀行の口座を持っていない場合にはおすすめできません。

おすすめ「出来ない人」

  • りそな銀行の口座を持っていない(口座開設必須のため)
  • すぐに融資を希望している(即日融資不可)
  • 学生、継続安定した収入のない専業主婦(主夫)

おすすめ「出来る人」

  • りそな銀行の口座を持っている(普段りそな銀行を利用している)
  • 融資まで時間の余裕がある
  • 低い金利でお金を借りたい
  • パートやアルバイトでも継続安定した収入がある

申込みの条件

申込みの条件

それでは、申込み条件から解説していきます。
  • 日本国内に居住し、申込み時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 「継続安定した収入」がある方(パート・アルバイトも可)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • りそな銀行の口座を持っている方(申込み時に口座開設可能)

「継続安定した収入」は、年収や勤務形態の規定はなく、パートやアルバイトでもOKです。

正社員ではないからといって、心配する必要はありません。

残念ながら、学生はアルバイトなどの収入があっても申込みできません。

また「継続安定した収入がない」専業主婦(主夫)も、申込みできません。

継続安定した収入があれば、主婦(主夫)や年金受給者でも申込み可能です。

保証会社の保証が受けられる人

保証会社とは?

担保や保証人が不要な代わりに、「保証会社」の保証が受けられることが申込みの条件にあります。

保証会社とは?

銀行系のカードローンのほとんどが、返済の延滞や貸し倒れなどのリスクを回避するために、信販系のカード会社か消費者金融を保証会社にしています。

保証会社は、銀行から手数料を受け取って、申込み者の審査を請け負っています。

一般的に、信販系の方が審査は厳しいと言われています。

保証会社の審査に通らなければならない

保証会社の審査に通らなければならない

万が一、支払いが滞ってしまった場合、申込み者の代わりに保証会社が銀行に支払いをすることになります。

そのため保証会社は、申込み者が返済能力があるかどうか厳しく審査します。

つまり、まずはあなたが保証会社の審査に通らなければ、借り入れはできないのです。

りそな銀行カードローンの保証会社

りそな銀行のカードローンは、商品によって保証会社が違います。

  • りそなクイックカードローン ・・・ りそなカード株式会社
  • りそなプレミアムカードローン ・・・ オリックスクレジット株式会社

「りそなクイックカードローン」は小口融資なので、回収できない場合のリスクは小さくて済みます。

そのため、グループ会社である「りそなカード株式会社」が保証会社になっています。

りそな銀行の口座が必要

口座の開設

口座の開設

りそな銀行のカードローンを利用する際は、りそな銀行の口座が必要です。

もし口座を持っていない場合は、審査後、契約日までに口座の開設をします。

口座の開設は、顔写真付き本人確認資料を持って店頭窓口へ行けば、30分ほどの手続きで、当日キャッシュカードを受け取れます。

但し、顔写真付き本人確認資料がない場合は、キャッシュカードは郵送になり、届くまでに10日間程度かかります。

郵送やアプリでも口座を開設できますが、カード到着には2週間程度かかります。

オートチャージ(自動融資)機能

銀行口座があればこその特典があります。

「りそなクイックカードローン」は、一時的に口座残高が足りなくなった時に利用できるオートチャージ(自動融資)機能があります。

クレジットカードの引き落としを忘れていて口座残高が足りない時など、限度額の範囲内で自動的に融資を受けることができます。

「りそなクイックカードローン」の審査

審査の特徴

審査で重視されるところ

審査で重視されるところ

「りそなクイックカードローン」の審査では、きちんと仕事をしていて、継続して安定した収入があることが大切です。

「りそなクイックカードローン」で10万円~100万円の小口(少額)の融資を受けるのであれば、勤務先の情報はそれほど気にする必要はありません。

但し、りそな銀行のもう一つの商品「プレミアムカードローン」は、限度額800万円の大口のカードローンなので「クイックカードローン」と比べると審査が厳しくなります。

審査は甘い?厳しい?

消費者金融に比べて、金利が低く安心感がある銀行系のカードローンですが、それだけに審査もかなり厳しいイメージです。

しかし「りそなクイックカードローン」は、銀行系のカードローンの中でも審査が甘いと言われています。

パート・アルバイトも申込みOK

パート・アルバイトも申込みOK

審査が甘いと言われる理由は、「パートやアルバイトでも申込み可能」だからです。

年収はもちろん、勤務形態や勤務年数なども制限がないので、他のカードローンに比べて申込みのハードルが低いと言えます。

もし年収や雇用形態でお金が借りられるのか不安な方は、一度相談してみましょう。

借入限度額は、公務員や正社員の方が高く設定されますが、小口の融資であれば「継続安定した収入」さえあれば問題はありません。

専業主婦(主夫)は申込みNG

継続安定した収入のない専業主婦(主夫)は申込みできません。

パートやアルバイトでもいいので、働いてから申込みをしましょう。

審査時間と融資までの時間

即日融資は不可能!

即日融資は不可能!

2018年1月より、すべての銀行系のカードローンで、即日融資が停止になりました。

「りそなクイックカードローン」も、以前は審査回答は最短で2時間とスピーディーでしたが、現在は最短で翌営業日以降になります。

時間に余裕がない人には向いていない

即日融資を希望していたり、時間に余裕がない方にはおすすめできません。

即日融資可能なカードローン特集

審査時間と融資までにかかる時間の目安は、下記の通りです。

  • 審査回答時間 ・・・ 最短翌営業日~3日
  • 融資までの時間 ・・・ 最短1週間~3週間

24時間365日申込みができる「りそなクイックカードローン」は、仮審査の結果は当日から翌日に回答が来ますが、本審査の回答は最短で翌営業日以降になります。

実際には、翌営業日~3日程度かかるのが平均的です。

融資までに時間がかかる

融資までに時間がかかる

融資までの時間は、「Web契約なら手続き完了メールが届き次第すぐに利用可能」とホームページに記載がありますが、実際には1週間〜2週間程度かかります。

また郵送の場合は、書類のやりとりに時間がかかるため、さらに1週間〜10日間ほどかかります。

口座開設に時間がかかる

りそな銀行の口座を持っていなければ、口座の開設も必要です。

口座開設は、平日17時まで営業している店頭窓口なら、30分ほどの手続きで出来ます。

その際に、顔写真付き本人確認資料を持っていれば、すぐにキャッシュカードを受け取ることができます。

カード郵送ならさらに時間がかかる

カード郵送ならさらに時間がかかる

口座開設の手続きの際に、顔写真付き本人確認資料がない場合は、キャッシュカードは郵送になり、届くまでに10日間程度かかります。

りそな銀行の窓口が家の近くにない場合、口座開設は郵送やアプリでもできますが、キャッシュカードが届いて借り入れできるようになるまでに2〜3週間程度かかります。

新たに口座開設をする場合は、融資までの時間を確認しておく必要があります。

申込みの流れ

① 申込み

Web パソコン、スマートフォン、タブレットより申込み可能(24時間365日)
電話 申込み専用のフリーダイヤルにて申込み可能(年中無休:8:00〜22:00)
FAX、郵送 店頭に設置されているメールオーダー(仮審査申込書)にて申込み

メールオーダー(仮審査申込書)は、ホームページから資料請求できます。

② 仮審査・本審査

仮審査・本審査

審査は営業時間内のみなので、申込み時間によっては翌営業日の審査になることもあります。

仮審査に通過したら、本申込みをして本審査へ進みます。

③ 審査結果

審査結果は、申込みの際に登録したメールアドレスへ連絡がきます。

仮審査は当日または翌日の回答、本審査は翌日以降の回答になります。

また、申込みの時間や審査の状況によっては、電話や郵送での連絡となり、時間がかかる場合もあります。

④ 契約手続

契約手続

審査に通ったら申込書兼契約書が届きますので、その書類に記入・捺印し返送します。

「Web契約」なら、Webで必要書類を提出できるので、来店不要で休日でも手続きが簡単にできます。

⑤ 利用開始

「Web契約」の場合、利用開始の案内がメールで届いたら、手持ちのキャッシュカードで利用可能となります。

契約手続きが終了してから利用開始までの時間は、1週間〜2週間程度かかります。

必要書類

必要書類

契約手続きには、以下の書類が必要です。

  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • 収入証明書(住民税決定通知書など)

収入証明書は「50万円を超える限度額」の場合、および「提出を依頼された場合」に必要です。

注意したいのは、利用額ではなく限度額が50万円を超える場合に提出が必要という点です。

借り入れする額が1万円〜50万円であっても、限度額が50万円を超えるのであれば「収入証明書」が必要になります。

在籍確認の有無

在籍確認は電話連絡

「りそなクイックカードローン」は在籍確認不要という噂もありますが、基本的に電話連絡があると思って間違いないでしょう。

消費者金融なら書類確認のみで在籍確認とするところもありますが、銀行系のカードローンではまず電話連絡は必須です。

但し、もう一つの商品の「プレミアムカードローン」と、どちらが確実に在籍確認があるかといえば「プレミアムカードローン」の方です。

「プレミアムカードローン」は借入限度額が多いため、「クイックカードローン」より審査が厳しいのです。

在籍確認の方法

「りそなクイックカードローン」の在籍確認は、勤務先への電話連絡になります。

電話連絡は、担当者の個人名でかかってきます。

場合によっては「りそな銀行」でかかってきますが、事前に担当者に相談することもできます。

在籍確認は「本当に在籍しているか」の確認なので、本人が電話に出る必要はありません。

もし本人以外の人が対応した場合は、不在か離席か、休暇の場合は次はいつ来るかなどを確認されます。

もし心配な場合は、会社の同僚にあらかじめ銀行名を伝えておくとよいでしょう。

「口座を開設したので連絡が来るかも知れない」などと伝えておけば、カードローンだと疑われることがないかもしれません。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?

「りそなクイックカードローン」の金利

「りそなクイックカードローン」は低金利

「りそなクイックカードローン」は低金利

「りそなクイックカードローン」の金利は、年9.0%~年12.475%で、消費者金融や他の銀行系のカードローンと比べて低金利です。
(2018年6月時点の調査に基づく)

金利は、審査で決定される融資の限度額によって決まります。

一番高い金利でも年12.475%なので、少額の借り入れでも低金利なのは、とても魅力的です。

但し、金利は変動金利で、契約中に金利が変わるというリスクもあります。

「りそなクイックカードローン」の金利は、年2回、4月1日、10月1日のローン基準金利を基に7月と1月に見直されます。

さらに低金利にするには

「りそなクイックカードローン」は、りそな銀行の返済指定口座で給与振込を利用中の場合、年−0.5%で利用できる金利優遇プランがあります。

普段から給与振込にりそな銀行を利用している方には、大変お得なプランです。

「りそなクイックカードローン」の返済

返済日は毎月5日で口座引き落としのみ

返済日は毎月5日で口座引き落としのみ

「りそなクイックカードローン」の返済は、銀行口座からの自動引き落しのみで、返済日は毎月5日です。

返済日が銀行休業日の場合は、翌営業日の引き落としとなります。

りそな銀行以外の他行の口座を利用することは出来ません。

  • りそな銀行以外の口座は使えない
  • 返済日は選べない

残高スライド元利定額リボルビング方式

返済方式は、残高スライド元利定額リボルビング方式です。

この方式は、借入残高が減っていくにつれて、返済額が段階的に減っていきます。

「りそなクイックカードローン」の毎月の返済は自動引き落としなので、返済額を変えることはできません。

返済が進むほど毎月の負担が減っていくことはメリットですが、元金充当分がなかなか減らず、結果として返済総額が増えてしまうというデメリットもあります。

毎月の返済額

毎月の返済額

返済額は、毎月5日の返済日の3営業日前の基準貸越残高(カードローン残高)によって決まります。

基準繰越残高 返済額
50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~200万円以下 3万円

(2018年6月時点の調査に基づく)

返済額が少ないのが魅力のひとつですが、最低金額のみの返済を続けるとなかなか残高が減らないので注意が必要です。

臨時返済はいつでも可能

随時返済(繰り上げ返済)は、キャッシュカードを使ってATMからいつでも、好きな金額を返済できます。

ただし、提携先ATMによっては手数料がかかります。

また、インターネットバンキング(マイゲート)でも返済手続きが可能です。

臨時返済は、借入期間を短くして利息を抑えることができるので、お金に余裕があるときには、できるだけ臨時返済していくことをおすすめします。

一括返済をする場合には、電話で問い合わせるか、店頭窓口で詳細を確認しましょう。

まとめ

「りそなクイックカードローン」は、金利が低いので、少額の借り入れをしたい人には使いやすいカードローンです。

他社でもここまでの低金利は、なかなかありません。

融資まで時間に余裕があって、できるだけ低い金利でお金を借りたい方や、普段からりそな銀行を利用している方には、とても魅力的な商品です。

審査から融資までには時間がかかるため、即日融資を希望している方や、りそな銀行の口座を持っていない方には向いていません。

自分がどちらにあてはまるのかをよく確認して、申込みをしましょう。

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