中小消費者金融

エス・ジー・ファイナンス

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エス・ジー・ファイナンス

「エス・ジー・ファイナンス(SGFinance/SGファイナンス)」は都内にある中小の貸金業者です。

審査が甘く、過去に債務整理や自己破産をしていていわゆるブラック情報があっても、審査に通る可能性が高い業者です。

取り扱う商品は6種類と多く、融資形態は銀行振込か来店になります。

この「来店」が少しデメリットと言われているSGファイナンス。

今回はSGファイナンスについて詳しくみてみましょう。

SGファイナンスに申し込む前に

SGファイナンスは正式に金融庁に貸金業登録をしている正規の貸金業者です。

さらに宅地建物取引業の営業許可も受けています。

貸金業登録と宅地建物取引業社名登録

貸金業番号
貸金業番号 東京都知事(2)第31474号
日本貸金業協会会員番号 第005778号
宅地建物取引業社名登録
免許行政庁 東京都
免許証番号 (01)第099523号

参照:登録貸金業者情報検索入力ページ

ヤミ金被害が多い貸金業者

エス・ジー・ファイナンスは闇金ではないです。

しかし、実は、SGファイナンスはヤミ金被害が多い貸金業者です。

ここで言う「ヤミ金被害」と言うのは、正式な貸金業者(エス・ジー・ファイナンス)に申し込んだつもりが、実はニセのヤミ金だったという被害です。

ヤミ金は、エス・ジー・ファイナンス公式サイトそっくりのニセサイトを作っていて、住所も名前も似せています。

  • エスジーファイナンス
  • エス・ジーファイナンス

上記のように、紛らわしい名前を使っているので「業社名」「登録番号」と「電話番号」を必ず確認するようにしましょう。

ヤミ金に申し込んだりしたら、本当に大変ですからね!

公式サイト:エス・ジー・ファイナンス

公式サイトでも上記の悪質なヤミ金についての注意を呼び掛けています。

SGファイナンスにおいて、ネガティブな口コミの原因のひとつにもなっています。

SGファイナンスの審査

それでは肝心の審査はどうなのでしょうか?

審査は甘い?厳しい?

とにかく審査が甘い、緩い、といわれるSGファイナンスです。

大手に断られたり、すでに大手に借り入れがある方、更にはブラック情報がある方を顧客ターゲットにしていますので「審査難易度」は、少額のフリーローンであれば、かなり甘いと考えてOKです。

条件は

  • 満20歳以上
  • 安定した収入がある方

となっています。

勤務形態は正社員でなければいけない、といったことはありませんが、

  • 年収100万円以上
  • 勤続年数半年以上

が審査の通る目安となっています。

どんな審査?

どんなに審査が甘いといっても、きちんと審査はあります。

どこの審査でも重要なのが「信用情報」と「属性情報」です。

信用情報

加盟している指定信用情報機関に、問い合わせ、登録をすることで他社の利用情報がわかります。

もちろん問い合わせと、登録をするにあたっては、個人信用情報の取り扱いについて同意を得てからなので、勝手に情報を見られたり、登録されることはありません。

しかし同意をしないと、申し込みはできません。

信用情報の照会をされると、他社の借入状況が全てわかってしまいます。

社名まではわからないものの

  • 何件でいくらの借り入れがあって
  • 最新の借り入れはいつで
  • 最新の返済はいつで
  • 次の返済日はいつか

などがわかります。

とくに「次回支払い日」が過去になっている場合、支払いが滞っていることを意味します。

もちろん他社の延滞中は、まず審査に通ることはなく、マイナス材料になります。

他にも、過去に債務整理や自己破産の事実がある場合は、約5年間は事故情報として登録され続けます。

SGファイナンスの場合、過去の金融事故においては寛大なので、それだけで審査に落とされることはないでしょう。

ちなみに申し込みをした事実に関しても、6ヶ月を超えない期間登録されるので、短い期間内や、同日に何件も申し込みをするのはかなり審査にとって不安材料になります。

他にも、氏名、生年月日、電話番号、住所や勤務先の名前や電話番号もチェックされます。

名前の字体を変えたり、生年月日を偽って申し込みをするのは絶対にやめましょう。

属性情報

属性とは、申し込み者が「社会的にどんな環境で生活をしているか」です。

家族構成や住居形態等で、独身ひとり暮しで、賃貸だと最悪逃げられてしまう可能性が高いですし、逆に家庭があれば逃げる可能性は薄いにしても、住宅ローンや生活費の比重が大きくなります。

そして一番のポイントが「勤務先情報」です。

「勤務先イコール給料イコール支払い」

なので、契約に直結します。

そして給料に関係してくるのが、「総量規制」です。

総量規制とは貸金業法において、収入の3分の1を超える貸し付けはしてはいけない、というもの。

総量規制(そうりょうきせい)とは?

この「総量規制」を違反すると、貸し付けを行った貸金業者は、業務停止などの厳しい罰則があります。

そのため、貸金業者は審査の際に収入証明書などで確認をするのです。

さらに総量規制では50万円を超える貸し付けや、他社を含めて100万円を超える貸し付けには収入証明書が必要です。

大手などは、50万円以内だと必要ないのですが、SGファイナンスの場合はすでに必要書類に含まれています。

SGファイナンスの審査は、甘いとはいっても正規の貸金業者なので、貸金業法はきちんと守っています。

審査の甘さ加減は?

規定内であれば、まず審査はOK!と思うところですが、そうもいきません。

審査が甘いのは「小口」の場合です。

規定内で、希望限度額が10万円くらいであれば、ブラックでも大丈夫でしょう。

そもそもなぜ審査が甘いと言われているのかというと、貸金業番号を見てみるとわかります。

東京都知事(2)第31474号

この(2)が注目ポイントです。

この数字の部分は、貸金業の登録を3年ごとに何回更新したか、ということです。

この場合2回更新しているので、3年以上~6年間は貸金業者として営業を続けているということです。

しかしまだ業歴としては浅いため、どんどん新規の顧客獲得をして利息収入の基盤を作っていきたいところです。

大手のような宣伝には多額の費用がかかるので、申し込み者は大切にしたいところです。

しかし、誰でも審査を通してしまっては貸倒れのリスクは高くなってしまいます。

参照:貸倒損失として処理できる場合|法人税|国税庁

貸倒れイコール、マイナスなので、できるだけ慎重に審査をしていかねくてはいけません。

そこでSGファイナンスは、独自の審査基準をもって審査をするのです。

SGファイナンスには、仮審査と本審査があるといわれています。

仮審査は信用情報などのぱっと見で判断できるようなもので、これが本審査になると在籍確認や、内容と金額によっては来店してもらい申し込み者と話をしてみての判断となります。

そのため、最後の最後で融資を断られるという可能性もあります。

来店が必要?

問題は「来店」です。

SGファイナンスの場合、融資の方法は銀行振込か来店です。

口コミなどをみても「来店」の文字がかなり多く見られます。

審査時間はどれくらい?

さて気になる審査ですが、審査の時間はどのくらいなのでしょうか?

最短審査は「30分」で「即日融資も可能」との広告があります。

選ぶ商品にもよりますが、大口の融資の場合は即日融資はまず不可能だと考えておきましょう。

さらに振り込み融資にも、書類の手続きなどが出てくるので即日は難しくなります。

そうなると申し込みは、電話やインターネットでしておいて審査をしてもらい、融資は都内の店舗窓口へ行くのがよいでしょう。

ただし上記でも何度か説明をしていますが、来店したから確実に融資を受けられる、というわけではありません。

在籍確認の方法は?

金融で審査をするには、ほぼ在籍確認が行われます。

これは申告している勤務先に本当に勤めているのか?ということです。

仕事をしてお給料をもらっていなければ、支払いに直結して影響してきます。

支払い能力を確認するために必要なことなのです。

一般的に在籍確認は、勤務先へ電話で行われます。

「勤務先に電話されたら、借金のことが職場の人にばれてしまう?」という心配がでてきます。

しかし貸金業法には第三者に借金の事実を伝えてはいけない、という法律もあります。

はり紙、立看板その他何らの方法をもつてするを問わず、債務者の借入れに関する事実その他債務者等の私生活に関する事実を債務者等以外の者に明らかにすること

引用元:貸金業法

つまり、本人以外には借金のことは一切内緒にしなくてはいけないのです。

そのため勤務先への在籍確認は担当者の「個人名」で行われます。

銀行系のカードローンは「銀行名」などで電話がかかってきたりもします。

この在籍確認は、借入業者によっては男女の性別や、電話の時間帯の希望を聞いてくれる場合があるのでお願いしてみるとよいでしょう。

ただし、偽名や他の会社の名前を使うことは違法になるので、できません。

他にも在籍確認としては、書類のみでOKとすところもあります。

SGファイナンスは必要書類に収入証明書がはいっているので、どうしても職場に電話連絡は困る!という場合には相談してみましょう。

SGファイナンス融資まで流れ

ヤミ金ではなく、正規の貸金業者のSGファイナンスに申し込みをすると、流れとしては簡単に以下のようになります。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 契約
  4. 融資

申し込み

申し込み方法は3通りあります。

①電話で申し込み

まず電話番号が不安な方は、金融庁の貸金業者検索で確認してみましょう。

・TEL03-5638-1400
・電話受付時間平日9:00~18:00

スマホやPCは苦手な方は、電話申込みにしましょう。

フリーダイヤルではないので、携帯電話からの場合は折り返しにしてもらうのもよいでしょう。

②インターネットで申し込み

申し込みだけなら24時間可能ですが、審査は営業時間内になります。

公式サイトの「お申し込みフォーム」から申し込みます。

個人情報同意事項確認、同意後商品の種類を選びます。

③来店で申し込み

東京都墨田区両国にある店舗窓口へ来店します。

もちろん平日の営業時間内です。

事前に電話で希望を伝えて予約を取りましょう。

●持ちもの

  • 身分証明書※1
  • 収入証明書
  • 印鑑(シャチハタ以外)
  • 勤務先の詳細

※1運転免許証、健康保険証、パスポート、住民基本台帳カード、外国人登録証など
※2源泉徴収票、給与明細2ヵ月分のいずれか

意外に忘れがちな勤務先の住所や電話番号です。

派遣社員などの場合は、派遣元と現場の両方の詳細がわかると良いでしょう。

ちなみに申し込み商品によって必要書類が異なってくるので、担当者によく確認しましょう。

事前に電話で聞いておくとよいですね。

担当者と面談後に申込書へ記入します。

審査

電話やインターネットに関しては、電話やメールでの回答で、来店はその場で担当者より伝えられます。

融資

大手のようなカードはないので、銀行振込か来店融資になります。

大口の融資や即日の融資に関しては、来店が主流になっています。

SGファイナンスのおまとめローンについて

融資限度額 金利(年率) 遅延損害金 (年率) 返済方式 担保・保証人
フリーローン 1万円~50万円 9.85%~18.0% 20% 元利均等方式 自由返済 原則不要
借換えローン 50万円~500万円 9.85%~14.85% 元利均等方式 原則不要
不動産担保ローン 300万円~1億円 6.8%~14.85% 元利均等方式 自由返済 不動産
ビジネスローン 300万円~5,000万円 6.8%~12.65% 元利均等方式 自由返済 原則不要
リフォームローン 150万円~2,000万円 6.8%~14.85% 元利均等方式 自由返済 原則不要
多目的ローン 50万円~500万円 6.8%~12.65% 元利均等方式 自由返済 原則不要

ローン商品について

SGファイナンスには、フリーローンの他にも商品があります。

とくに「借換ローン」は、金利も低く、融資限度額も大きいので魅力的です。

ただし、他社の借入件数が少なくて、信用情報に問題がないのであれば、大手消費者金融や、銀行系のカードローンの方が金利はかなり低く、使い勝手もよいので、一度検討してみるとよいでしょう。

基本的にSGファイナンスは、中小の貸金業者なので、上記では借入が断られた方にオススメです。

この商品は「借換」なので、現在ある他社の借入を、SGファイナンス1本にまとめるということです。

少ない金額でも件数が多いと、金利も高いし、毎月の支払いの手続きや手数料もばかになりません。

ただし対象となるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングの借入だけです。

ショッピングや銀行のローンは借換対象外で、限度額は500万円までです。

ここで何か気づきませんか?

そうです!「総量規制」です。

総量規制では、収入の3分の1を超える貸し付けはできない、はずですよね。

しかしきちんとした理由で、残高を減らす目的であれば、「顧客に一方的有利となる借換え」として、他社の借入の元本分に対しては借入OKとなっているのです。

ただし「返済のみ」となっているので、支払いをして、また繰返し借りるということはできません。

余談ですが・・・

利息制限法 借入が
10万円未満
借入が
10万円以上
100万円未満
借入が
100万円以上
年20.0% 年18.0% 年15.0%

商品説明ページにもありますが、2010年7月以前に契約した他社の借入が、利息制限法を上回っている場合、差額分を元金に充当したり、返還してもらえます。

借入額
いくらでも
借入が
10万円以上
100万円未満
借入が
100万円以上
出資法 年20.0%超え 年18.0%以上 年15.0%以上
違反時の処分 罰則 行政処分 行政処分

上記の表でもわかる通り、出資法を違反すると、貸金業者が罰則を受けることになります。

過去の借入をチェックして、既に完済分であっても、年率29.2%などの契約書があれば、是非弁護士や司法書士に相談してみましょう。
※自分でも裁判所を通して手続きはできますが、かなり手間がかかります

借換えローンのポイント

実は全国区で貸し付けOKのSGファイナンスですが、振り込み融資は難しいという口コミをよく見かけます。

とくに大口融資は、来店がほぼ必須のようです。

そのため「借換えローン」の場合も金額が大きいので来店になります。

しかし来店をすれば確実に融資を受けられる訳ではなく、北海道や地方から上京しての来店にも関わらず、融資は断りになったという事例が多々あります。

来店したら、債務整理をすすめられた例もあります。

遠方の方には時間も交通費もかかるので、確約が取れないのであればよく検討をしてください。

さらに「借換えローン」は返済のみです。

返済シミュレーションなどを利用して、よく返済計画を立ててから、申し込みをしましょう。

債務整理後でも借りれる?

基本的にSGファイナンスは、審査が甘いので「ブラックOK」「債務整理OK」となっています。

実際に自己破産を過去にしていたり、債務整理中でも利用可能であったという口コミも見かけます。

現在他社の延滞がなくて、総量規制内であれば、小口の利用はできるでしょう。

もっと借入をしたい!という方は、最初は小口の借入で支払いの不足や遅れなく返済実績をつけて、増額しましょう。

主婦でも借りられる?

消費者金融は総量規制対象のため、基本的には収入がないと申し込みはできません。

主婦の方は、パートやアルバイトで毎月決まった収入があれば、総量規制内で審査が通れば契約は可能です。

しかし専業主婦の場合はどうなのでしょうか?

通常は申し込みすらできませんが「配偶者貸付」であれば、配偶者の収入で審査を受けることが可能です。

ただし商品自体、取り扱っているところは少なくて、

  • 配偶者の同意書
  • 婚姻関係を証明できる書類

が必要なので、かなりの手間がかかります。

そうしても、という方は相談してみましょう。

ところで話は変わりますが

怖い!ヤミ金の被害

中小の貸金業者を検討するにあたって一番気を付けなければいけないのが「ヤミ金」です。

中小の貸金業者は、大手と違いテレビCMなどの宣伝をしていないので、知名度が低く、知らない社名がたくさんあります。

そのため貸金業者に申し込んだつもりが、実はヤミ金だったという被害が多いのです。

トイチやトサン

ヤミ金に申し込みをしてしまうと、10日で1割の利子を取られたりする「トイチ」や3割の利子を取られる「トサン」といった恐ろしい契約をさせられてしまいます。

解約も完済もなかなかさせてもらえず、支払いが滞れば恫喝などのひどい取り立てがくるような毎日に陥る可能性があります。

契約をしてしまえば個人情報がわかっているので、恐ろしい思いをすることになるでしょう。

この場合はすぐに警察や、専門の弁護士事務所に相談するしかありません。

まとめ

SGファイナンスは実は2015年に、45日間の業務停止処分を受けています。

参照:業務停止処分|東京都(報道発表資料[2015年5月掲載])

もちろん業務停止処分後も正式な貸金業者として運営をしているので、問題点は改善されているはずです。

SGファイナンスとしてはマイナス材料ですが、審査の甘さの理由はこれもかんけいしているのでしょう。

つまり、SGファイナンスは新規顧客の契約を前向きにおこなっているので今がチャンスです。

申し込みの際には

・公式サイトからの申し込み
・口コミチェック
・返済計画

上記三点をしっかりと確認してからにしましょう!

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