三井住友銀行

三井住友銀行カードローンはバレずに審査できる?在籍確認は?

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三井住友銀行カードローンはバレずに審査できる?在籍確認は?

テレビCMでもお馴染みの大手銀行のカードローン「三井住友銀行カードローン」

誰にもバレずに審査をして、内緒でお金を借り入れすることはできるのか?を解説します。

三井住友銀行カードローンは内緒で借りれる?

三井住友銀行カードローンは内緒で借りれる?

バレの原因は?

三井住友銀行カードローンは口座があれば、Webで完結ができます。この場合は手持ちのキャッシュカードを利用できるので郵送書類はありません。

口座なしで三井住友銀行カードローンと契約する場合でも、カードの受け取りや契約を「ローン契約機」で行えば郵送書類は一切ありません。

ライター
明細書の郵送もありませんので、バレる可能性はかなり少ないでしょう。

仮に郵送でのやり取りの場合は「三井住友銀行」からの郵送なので「カードローン」だと一見ではわかりません。自宅への電話連絡もまずありません。

しかし、以下の場合は郵送書類や自宅への連絡があります。

支払いの遅れ

事前に支払いが間に合わないことがわかっていて、担当者に連絡をして支払いの約束をすれば、ある程度までは連絡が無くてすみます。

しかし、通常は支払いが遅れると連絡がきます(当たり前ですが)。

ちなみに返済の遅れは、連絡や郵送物が来るだけではありません。

遅延損害金の発生

三井住友銀行カードローンの遅延損害金は、借入残高に対して高利率な「年19.94%」となっています。

1日でも延滞が発生すると毎月の返済額に日ごとに加算して支払うことになります。

利用の停止

繰り返しの利用はストップします。日数によっては返済のみとなる場合があります。

事故情報(ブラックリスト)として登録

一般的には「3ヶ月間以上の延滞は事故情報」としておよそ5年間信用情報に登録されます。その信用情報機関に登録している金融機関も情報を共有しているので他社での利用もストップします。

1回の遅れが、信用の失墜、今後の利用に大きく関わってきてしまいます。くれぐれも支払いの遅れには気を付けましょう。

三井住友銀行カードローンの在籍確認

在籍確認あり

カードローンの審査が進み、ほぼ最終段階で「在籍確認」となります。

なぜ最終段階なのかというと「在籍確認をしたのに借り入れできなかったとなると」借りる側も嫌な気持ちになりますし、貸す側も余計な労力を使わなければならないからです。

そのため「在籍確認」イコール「ほぼ借り入れOK!」と考えられます。

なぜ在籍確認は必要なの?

無担保、無保証のカードローンなどは返済能力を重視するいわゆる「信用」で融資を行います。

きちんと返済をするためには、申告した勤務先に在籍して給料をもらっていることが必須条件になります。

この仕事を申告した勤務先でしているか、嘘をついていないかの確認として、電話確認を行うのです。

電話確認だけではなく、直近の給料明細などの書類で在籍確認OKとするところもありますが、一般的には電話確認がなされます。

勤務先の在籍確認の方法

気になるのは電話連絡での勤務先の在籍確認です。

もちろん「カードローンの在籍確認」だとわかるような確認方法では、トラブルのもとになってしまいます。

一般的には個人名や銀行名で電話確認をしますが、三井住友銀行カードローンの場合は「個人名」か「銀行名」のどちらで確認をするのか?また「性別」や「時間帯」なども融通させてくれます。

内容は「○○さんいらっしゃいますか?」という程度で、いなければ戻り時間を聞いたり、また連絡するという感じです。
(回答が「今いません」だけだと退職している可能性もあるので)

特に銀行名での確認であれば、口座を開設した、だとか住宅ローンの説明を聞きたかったなどとごまかしても不審には思われません。

借りる本人が在籍確認の電話に出た場合、本人確認として生年月日を言わなければならないこともあるので、連絡前に担当者に確認しておくと良いでしょう。

在籍確認なしでお金を借りることは可能?

三井住友銀行カードローンの審査

専業主婦は申し込みNGだが、パートやアルバイトをしている主婦はOK

  1. 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
  2. 原則安定した収入のある方
  3. 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会牡)の保証を受けられる方
  4. 使いみちが事業性資金以外の方

ここで重要なのが「安定した収入」です。消費者金融も総量規制の対象のため、収入がないと申し込みすらできません。

総量規制(そうりょうきせい)とは?

三井住友銀行は貸金業法ではなく銀行法の適用なので、総量規制は対象外です

しかし、安定収入が条件として提示されているので、収入がないと申し込みはできません。残念ながら専業主婦(収入の無い方)は申し込みができません。

それでは主婦だと、借り入れはできないのかというと、そんなことはありません。主婦でもパートやアルバイトで安定した収入があれば申し込みができます。

アルバイトをしている20歳以上の学生は申し込みOK

「収入の有り無しで申し込みができるかが決まる」ことは学生に対してもあてはまります。年齢が20歳以上で、アルバイトをしていて安定した収入があれば申し込みができます。

ただし、借り入れできる金額は正社員と比べると低くなります。

「収入が低い=返済能力が低い」とみなされてしまうので、あらかじめ少ない金額で申し込む方が審査に通りやすくなります(限度額が30万円までの「かんたん申し込み」というものもあります)。

審査に通ったけど金額が少なかった、もっと借りたいという方は、半年くらい遅れずに不足金額なく返済実績をつけてから「増額」を申し込むと利用可能額が広がる可能性があります。

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審査は最短30分

申し込みをすると、審査へと進みます。

審査は申し込み条件の中にあるように、保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会牡)が行います。

参照:保証事業|事業のご紹介|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

この保証会社の審査に通らなければ借り入れはできません。

実はこの保証会社は大手消費者金融の「プロミス」の正式名称なので、プロミスの審査に通れば、三井住友銀行カードローンの審査も通る可能性は高いといえます。

しかも、プロミスは大手消費者金融なだけあって審査のスピードはかなり早く、審査だけなら最短30分とスピーディーです。

口座がなくても、ローン契約機などでローン専用カードさえ作ってしまえば、融資まで最短即日が可能です。

原則「土日」も借りれる

三井住友銀行カードローンは「原則土日祝日も9:00~21:00まで申し込み」ができるのも、店内設置のローン契約機ならではです。

審査結果は21:00まで連絡がもらえますので、審査が時間内に通れば即日融資も可能です。

土日祝日は仕事が休みの場合は、在籍確認の問題から、審査を平日にしておいて、土日祝日で契約をすれば余裕をもってスピーディーに手続きができます。

信用情報と属性について

カードローン審査の「信用情報」と「属性」についてはコチラの記事を参照下さい。

カードローンの審査を元・消費者金融ライターが解説

三井住友銀行カードローンの申し込み

三井住友銀行カードローンの申し込み

申し込み方法

ライター
口座があるなしの申し込み方法です。

もともと三井住友銀行に普通口座があると、そのままキャッシュカードを併用できるので、審査さえ通ればとても簡単です。

三井住友銀行カードローンは親バレどころか、誰にも内緒で借り入れができます!

  1. パソコンやスマホから申し込み
  2. 審査
  3. 手持ちのキャッシュカードで利用開始

たったこれだけなので、来店どころか本人確認や収入証明書等の書類審査もありません。(限度額300万円以内の場合)

利用方法は、もともと持っている手持ちのキャッシュカードを使うだけなので、誰かと一緒に使わない限りはわかりません。

ただしローン専用カードを別途作りたい方は、郵送かローン契約機でローン専用カードを受け取る必要があります。

口座がなくても、カード発行は郵送かローン契約機へ来店で作ることができます。

申し込みの具体的な手順

パソコン、スマホ

ホームページより申し込み、審査後ローンカードを郵送かローン契約機にて受け取る。

電話

フリーダイヤルより申し込み、審査後ローンカードを郵送かローン契約機にて受け取る。

来店(ローン契約機)

三井住友銀行本支店内およびSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)店舗に設置されているローン契約機にて手続きする。

来店(窓口)

三井住友銀行の窓口へ直接来店し審査後指定の電話へ連絡あり、カードは郵送かローン契約機にて受け取る。

郵送

三井住友銀行の本支店に設置されている「メールオーダーサービス申込書」に必要事項を記入し、本人確認書類のコピーを入れて郵送。後日申告先に連絡があり、カードは郵送かローン契約機にて受け取る。

三井住友銀行カードローンの返済

ライター
返済は手数料無料のATMか、口座振替が便利でオススメです

返済の方法

三井住友銀行カードローンの返済の方法は3通りあります。

①ATMからの返済

・三井住友銀行ATM
・コンビニ設置のE-net(イーネット)のATM
・ローソンATM
・セブン銀行のATM

上記に関しては全てのカードで入出金と残高照会が可能です。しかも手数料は無料で時間外の手数料も無料です。

・ゆうちょATM

こちらはローン専用カードのみ使用可能で手数料は無料です。

・提携金融機関のATM

こちらもローン専用カードのみ使用可能で、出金と残高照会ができますが有料です。

②振り込みでの返済

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)を使って、カードローン口座への振込で返済もできます(要普通預金口座で且つSMBCダイレクトに利用登録済)。

普通にカードローン口座へ振り込みでの返済もできますが、振り込みにおける手数料は顧客負担なのと手間がかかるのであまりオススメはしません。

③口座振替での返済

カードローン口座に返済用預金口座が自動的に登録されます。給料の振り込み口座を指定しておくと、残高不足になる確率は低いのでオススメです。

臨時返済

更に三井住友銀行カードローンでは毎月の返済に加えて、余裕があるときに臨時返済が可能です。

臨時返済の際には、元金に充当されるので返済期間が短くなり返済総額も減るのでお得です。

方法は口座振替以外、上記のどれでも大丈夫ですが、全額返済(完済)に関しては端数が発生するので事前に金額を確認しましょう。

金額の確認方法は3通りです。

  • カードローンプラザへの電話による照会
  • インターネットバンキング・モバイルバンキング(SMBCダイレクト)での照会(要登録)
  • 三井住友銀行本支店ATMでの照会

ATMからは1,000円単位の取引が多いので、振り込みにするのが良いでしょう。

お釣りが出ないATMなどの場合は、次回の利用で相殺されますが、もう使わない!と解約したい場合は連絡をしましょう。

返済日

返済日(約定返済期日)はなんと月に4日間のうちから選べます。

毎月5日、15日、25日、月末のうちから指定することができます。

毎月の指定した返済日(銀行休業日の場合は翌営業日)までに、決まった金額以上を返済します。

返済の金額

三井住友銀行カードローンの返済金額はとても低く設定されています。

借り入れ金額が10万円ごとに、50万円までは2,000円ずつ上がっていきます。その後は10万円ごとに1,000円ずつ上がり、300万円から50万円ごとに5,000円ずつ上がります。

例えば借り入れ金額が60万円なら11,000円、250万円なら3万円、400万円なら45,000円となります。

返済金額はとても安く払いやすいのですが、最低金額で返済していくとその分利息も払い続けなくてはいけないので、返済総額は増えてしまいます。

余裕があるときには必ず臨時返済を心がけましょう!

三井住友銀行カードローンのスペック

金利 年4.0%~年14.5%
限度額 800万円
最短審査時間 最短30分
最短融資時間 最短即日
総量規制 対象外
銀行口座の有無 どちらでも可
収入証明書 300万円まで不要
Webで完結 口座があれば可能
使用用途 事業資金以外、自由
利用条件 20歳から69歳の安定した収入のある方

三井住友銀行のカードローンはやはり、大手銀行のカードローンのスペックの高さにあります。

・金利:年4.0%~年14.5%(変動金利)
・利用限度額:800万円(10万円単位)

消費者金融の金利が平均的に年18.0%なのに対して、銀行系のカードローンはかなり低い傾向があります。

なかでも三井住友銀行カードローンは上限金利で年14.5%なのでかなり低い金利になっています。

例えば30万円を1年間借りるとして比べてみます。

・利息年18.0%の場合:月27,006円×12ヶ月(最終回は端数あり)=324,075円
・利息年14.5%の場合:月27,503円×12ヶ月(最終回は端数あり)=330,044円

その差は5,969円です。もちろん金額が大きかったり、月々の返済金額が少なければ差はどんどん大きくなります。

まとめ

三井住友銀行カードローンは、大手銀行というだけあって、イメージ的にも安心して利用ができます。

銀行系のカードローンは金利が低いので、審査に通ればとてもオススメです。

しかしながら、カードローンは「借金」です!

繰り返し利用するとどうしてもダラダラと返済が長くなり返済総額も増えてしまいます。

とっさに使えるカードローンとしては便利ですが、借りるイコール返すということをセットに考えて「返済計画」をしっかりと立てましょう。

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