銀行系カードローン

ソニー銀行カードローンの審査を徹底調査

投稿日:2018年4月12日 更新日:

ソニー銀行カードローンの審査を徹底調査

ネット銀行であるソニー銀行のカードローンは、金利の低さと利便性によって人気となり、申し込みが殺到し一時期新規申し込みを停止するほどでした。

4年間ものあいだ新規申し込みが停止された後、2015年再開されその後も根強い人気を持ち続けています。

一体どんなカードローンなのでしょうか?

ソニー銀行カードローンの審査

審査基準と難易度

やや厳しめ

ソニー銀行カードローンの審査は、申し込みの属性に関しては広いのですが、やや厳しめです。

ソニー銀行カードローンの大きな特徴はとにかく金利が低いことなので、そのぶん消費者金融と比べると審査は慎重です。

過去に金融事故を起こしていて、信用情報に事故情報が残っている場合は、審査には通りません。

他社の借り入れ件数はかなり見られる

「他社での借入件数」に関しては、かなり厳しめです。

通常他社での借り入れ件数は、少なければ少ないほど審査において有利です。

例えば大手の消費者金融では、一般的に4件までがどうにか審査に通るギリギリのラインと言われています。

しかしソニー銀行カードローンの審査では、公式には発表されていませんが、他社の借り入れ件数は多くても2件までということなので、かなり厳しめということがわかります。

ソニー銀行カードローンは、申し込み属性の条件については緩い分、借り入れ件数に関しては厳しい条件になっています。

保証会社

アコムが保障会社

ソニー銀行カードローンの保証会社は「消費者金融のアコム(株)」です。

実際の審査はアコムが行いますが、審査の規定はソニー銀行のものなので、審査の内容はアコムの審査とは異なります。

審査時間で考えてみても、アコムは回答が出るのに最短30分ですが、ソニー銀行の場合は仮審査と本審査があり、仮審査だけで最短で60分です。

それだけ審査項目が多く、厳格に審査を行っていると考えられます。

アコムが審査を行うにあたっての注意点

過去にアコムで借り入れをして以下のような状況が起こっていた場合は、信用情報で事故情報は消えていても、審査は通りにくくなります。

・長期延滞をした
・債務整理をした
・契約時に何か問題を起こしていて、アコムでブラック情報としてに載っていた

ちなみに他にアコムを保証会社としているカードローンだと「じぶん銀行」や「セブン銀行」「三菱東京UFJ銀行バンクイック」などがあります。

保証会社とは...

銀行から手数料をもらい、銀行カードローンの保証を行う会社です。

保証会社は審査を行い、申し込み者の保証をするかどうかを決定したうえで保証人の代わりとなり、その債務の保証をします。

つまりもし支払いが滞った場合に、代わりに支払いをする(代位弁済)のが保証会社なのです。

銀行系のカードローンの場合は、この保証会社のシステムを取り入れているところがほとんどで、主に保証会社は消費者金融です。

審査時間

ソニー銀行カードローンの審査結果は、口座がある場合に最短で翌営業日となっています。

以前は即日融資も対応していたソニー銀行カードローンですが、2017年5月の金融庁からの過剰貸し付けの注意喚起から厳しくなり、2018年1月の銀行の自主規制に伴い、他銀行同様に即日融資は一切できなくなりました。

仮審査結果の回答も、以前は「最短で60分」と公表されていましたが、現在はその表示は公式サイトから消えています。

ソニー銀行の口座を持っていれば最短で翌営業日の回答、口座がない場合には最短で翌々営業日とだいぶ時間もかかるようになっています。

さらに収入証明の提出も以前は希望金額300万円からでしたが、希望金額50万円までとかなり下がってしまったため提出するとなるとさらに時間がかかってしまいます。

そのため本審査はいままで以上に時間がかかり、融資までには時間がかかります。

さらにソニー銀行は、土日や祝日であっても9時~17時まで営業しています。

土日は融資や本審査はできませんが、申し込みや仮審査まではできますので、この間にできるところまで済ましておけば本審査や、融資までのスピードを早くできます。

主婦・学生は借りれる?

ソニー銀行カードローンは、65歳未満で安定した収入が申し込みの主な条件なので、専業主婦や学生も申し込みOKです。

勤務形態や年収については決まりはないので、申し込みしやすいカードローンです。

主婦について

総量規制外にあたる銀行系のカードローンなのですが、最近では専業主婦NGも多いなか、ソニー銀行カードローンでは、「配偶者に安定した収入があれば専業主婦でもOK」となっています。

ただし、通常の限度額800万円と比べて、専業主婦の最大限度額は50万円までです。

ただし勤務先の在籍確認は不要となり、もちろん配偶者の勤務先への連絡も不要です。

パートやアルバイトをしている場合は、勤務先への在籍確認はありますが、年収によっては50万円以上の限度額も借り入れできる可能性はあります。

学生について

学生については、NGのカードローンが多いのですが、ソニー銀行は20歳以上で、アルバイトなど安定した収入があれば申し込みOKです。

こちらも在籍確認はあり、限度額は50万円までとなっています。

審査落ちした場合

ソニー銀行カードローンは金利が低いので、審査は誰でも通るような甘いものではありません。

そのため、審査に落ちる可能性もあります。

とはいっても、どうしても手元にお金が必要であれば焦って他社への申し込みをせざるを得ません。

しかし、むやみやたらに申し込みをしてしまうと、半年間は申し込み履歴が件数として信用情報に残ってしまい「申し込みブラック」となってしまう恐れがあります。

半年以内の申し込みは、多くても3件までにとどめましょう。

ソニー銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合にオススメなのが、消費者金融です。

銀行系のカードローンと比べて、消費者金融は平均的な金利が高いので、審査に通りやすくなっています。

さらに大手消費者金融は下記のようなメリットがあります。

・スピーディー
・成約率が高い アコムは50%近い
・土日も自動契約機などで融資可能
・30日間の無利息期間サービスあり

短期間の借り入れであれば、無利息期間のある消費者金融もオススメです。

申込みから融資までの流れ

土日も24時間申し込みが可能なので、いつでも都合が良いときに申し込めます。

ただし土日は仮審査までなので、土日に最終的な結果を知ることはできません。

申し込みからの流れ

申し込みの流れは、ソニー銀行の口座の有無でも変わってきます。

口座がある場合

1.申し込み

PCやスマホでサービスサイトにログイン後「仮審査申し込み」から申し込みをする。

2.仮審査結果の連絡

メールで回答後、仮審査通過の場合はメールにある本審査のURLより本審査へ

3.在籍確認

勤務先への在籍確認

4.必要書類の確認

必要書類をFAXか郵送にて送付

5.本審査の結果連絡

メールにて本審査の回答後、OKの場合はメール上のURLより契約手続きへ

6.契約手続き完了後、カードローン専用カード発送

ローンカードは簡易書留で郵送だが、現在持っているキャッシュカードの種類によってはこちらも同封して郵送

7.融資

PCやスマホでサービスサイトから、利用可能

口座がない場合

1.申し込み

5.本審査の結果連絡まで口座がある場合と同様

6.契約手続き完了後、キャッシュカードとカードローン専用カード発送

7日~10日程度で本人しか受け取れない「本人限定郵便」でキャッシュカードとカードローン専用カードが届きます。

7.融資

契約手続き完了が14:30までに終了していれば「初回振込サービス」で初回のみソニー銀行以外の指定口座へ振り込み融資OKです。
(条件あり)

在籍確認について

ソニー銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡が必須です。

勤務先への在籍確認は、本当に申告した会社に勤めているかどうかを電話にて確認します。

勤務先の確認は、給料へ直結するので返済能力を見極めるためにはとても重要な審査項目のひとつです。

ソニー銀行カードローンの在籍確認は、書類で代用することはできず、電話確認が必ず必要となります。

在籍確認の内容は?

「勤務先へ確認の電話をかける」というと、とても不自然で怪しいイメージがあります。

もし社内の人にばれてしまったらと考えると、とても心配で不安になりますよね。

しかしソニー銀行側もプロです。

カードローンへの申し込みがばれてしまえば、銀行側の信用問題にもなりかねませんし、そもそも第三者へ借り入れの事実を伝えることは法律で禁止されています。

そのため「担当者の個人名」にて「簡単な確認のみ」となっています。

具体的な内容としては「◯◯と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか?」というような簡単な内容です。

本人が電話にでる必要はなく、むしろ直接電話にでない方が、すぐに済みます。

自営業者の方の場合は、自宅や勤務先としての固定電話での確認となります。

専業主婦の方の場合は、携帯電話のみでもOKとなっていて、配偶者の勤務先への確認連絡は不要です。

在籍確認はいつ?

タイミングとしては、仮審査に通過してから、本審査の際に確認が入ります。

つまり仮審査の段階でNGであれば、無駄に勤務先への連絡はありません。
(ただし審査によっては在籍確認後、審査に落ちる場合もあり。)

ソニー銀行カードローンの在籍確認は、電話での確認が必須です。

しかしどうしても確認がとれない場合には、柔軟な対応をしてもらえる可能性はあります。

状況を説明したうえで、審査によってはOKになる場合もありますが、最初から在籍確認を免れることはできません。

勤務先への連絡はちょっと…という方は在籍確認が書類でOKのカードローンをオススメします。

必要書類について

申込者によって書類が異なる

本人確認以外の必要書類は、申し込みする人によって異なります。

不備があると、手間や時間が余計にかかるので必ず確認をしましょう。

①本人確認書類コピー…申し込みをした人の本人確認を行うため、申し込み者全員必要です。本人確認によって詐欺を防ぎます。

有効期限内の運転免許証OR健康保険証で、氏名と現住所が確認できるもの

②収入証明書コピー…50万円以上を希望する場合に、必要です。以前は300万円以上希望の場合に必要でしたが、2018年1月の銀行系カードローンの自主規制開始とともに希望金額が下がりました。

以下の書類一点、直近のものが必要です。

・源泉徴収票
・住民税課税決定通知書
・課税証明書
・確定申告書
・納税証明書

③指定振込先の確認書類コピー…「初回振込サービス」利用希望のかたのみ、振込先の確認のために必要です。

・通帳かキャッシュカード

④永住許可の確認書類コピー…外国籍の方は以下のいずれか有効期限内のものが必要です。

・在留カード
・特別永住者証明書

必要書類の送付方法

必要書類は、PDFから「送付書・宛名ラベル」を印刷し、必要事項を記入後、FAXか郵送にて送付します。

PDFが印刷できない場合は、「受付No.か口座No.」「氏名」「生年月日」を余白部分に記載し送付します。

ソニー銀行カードローンからの郵送物

それではソニー銀行カードローンからの、郵送物について見てみましょう。

・新規契約時

同居家族がいる方にとっては、自宅への郵送物は借り入れがばれる恐れがあるのでできれば避けたいものです。

ところがソニー銀行カードローンでは、必ず専用のローンカードが発行されます。

ソニー銀行には窓口がないので、ローンカードは必ず郵送で自宅へ届けられます。

ただし「ソニー銀行の口座を持っている場合」は、「簡易郵便」でローンカードが届き、「ソニー銀行の口座がない場合」は7日~10日でキャッシュカードとローンカードが「本人限定郵便」で自宅へ届きます。

本人限定の場合は、本人限定の書類が届くというお知らせが届き、自宅か郵便局かの受け取り場所を選べます。

書類受け取りの際には、本人確認書類が必要なので本人以外が受けとることはありません。

しかし簡易書留の場合は、同居家族でも受け取れるので、カードローンの借り入れがバレてしまう可能性はあります。

・利用明細について

ソニー銀行カードローンでは、借り入れも返済も取引明細の発行はありません。

サービスサイトより、取引履歴で確認ができるので毎回借り入れや返済の際に心配する必要はありません。

書面で手元に必要な場合は、ダウンロード後印刷可能です。

ソニー銀行カードローンのスペックまとめ

ソニー銀行カードローンはネット銀行のカードローンであり、銀行系のカードローンの中でも上限金利が低いのが人気です。

ちなみに遅延損害金も年14.60%と低いので、どうしても支払いが遅れてしまう場合のペナルティも他社より少なく済みます。

申し込み条件も、専業主婦や学生、年金収入のみの方でもOKと、比較的申し込みがしやすくなっています。

契約するにあたっては、ソニー銀行の口座が必要ですが、申し込みの段階で同時に申し込みが可能です。

契約が完了すれば、ローンカードは無料で利用できる提携先ATMが多く、インターネットからの振り込みや、電話での振り込みも手数料無料なので、気軽に利用しやすいカードローンです。

ソニー銀行カードローンスペック

ソニー銀行カードローン
年利(実質年率) 2.5%~13.8%
遅延損害金(年利) 14.6%
申し込み条件 ・満20歳以上の65歳未満 ・安定した収入 ・日本在住者OR外国籍の方で永住権があるかた
限度額 10万円~ 800万円の中で18種類
返済方式 残高スライドリボルビング方式
担保・保証人 不要
口座の有無 要 ・ソニー銀行に円普通預金口座が必要(ただし同時申し込みOK)
保証会社 アコム(株)

デメリットとメリット

ソニー銀行カードローンのデメリットとメリットについて、見てみましょう。

他の人にとってはデメリットでも、自分にとってはメリットの場合もあるので、内容をしっかり確認しましょう。

デメリット

  1. 申し込みはインターネットのみ
  2. ソニー銀行の口座が必要
  3. 大口融資は難しい
  4. 即日融資はNG

1.申し込みはインターネットのみ

ソニー銀行カードローンの申し込みは、PCやパソコンを利用してインターネットからしか申し込みができません。

ソニー銀行は店舗を持たないネット銀行です。

そのため店舗を構える際の人件費や光熱費を抑えて、金利を安くしていると考えられます。

ソニー銀行カードローンはインターネットで申し込みから借り入れまで可能です。

しかし来店してその場で全ての手続きを終えたい場合や、電話で話をしながら申し込みを進めたい方には、デメリットと言えます。

2.ソニー銀行の口座が必要

ソニー銀行カードローンでは、ソニー銀行の口座が必要です。

管理する口座が増えるのが困る方には、大きなデメリットです。

ソニー銀行カードローンの約定返済(毎月の決まった返済)は、ソニー銀行の口座引き落としとなるので、必ず口座が必要です。

ただし申し込み時に口座がなくても、同時申し込みが可能です。

3.大口融資は難しい

ソニー銀行カードローンの最大限度額は800万円です。

ただし、この限度額は審査に通った場合の金額です。

銀行系のカードローンの場合は総量規制(年収の3分の1以上の借り入れNG)は対象外ですが、年収の半分を超えた借り入れはかなり難しいでしょう。

仮に年収の半分が800万円だとしたら1,600万円の年収が必要ですし、総量規制で考えたら単純に3倍なので2,400万円です。

2018年の1月から銀行の自主規制もはじまり、審査も融資額も厳しくなっています。

新規の申し込みの場合は、30万円~50万円の融資が平均的といわれていますので、大口融資を希望する場合には他のカードローンをおすすめします。

4.即日融資はNG

自主規制以前は、仮審査最短60分で即日融資もOKというスピーディーな対応が人気の銀行系のカードローンでしたが、自主規制後は早くても本審査の結果は翌日以降となっています。

現在は自主規制により、どこの銀行系のカードローンでも即日融資は不可能です。

さらにソニー銀行カードローンでは、ソニー銀行の口座も必要なので、口座がないとさらに口座の開設に時間がかかります。

スピードを重視する方は、融資まで最短1時間の消費者金融がオススメです。

メリット

  1. 低金利
  2. 提携先ATM手数料無料
  3. ネット完結OK
  4. 申し込み属性が広い
  5. 初回のみ振り込みサービスあり
  6. 返済金額が少ない

1.低金利

ソニー銀行カードローンの大きな魅力は、なんといっても「低金利」です。

上限金利を他の銀行と比べてみても、大手銀行の通常の商品の金利よりも低金利なので、いかに低いかがわかります。

銀行系のカードローン 金利(年利)
みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン 3.0%~7.0%
住信SBIネット銀行MR.カードローンプレミアムコース 1.59%~7.99%
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローンコンフォートプラン 2.0%~14.0%
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8%~14.6%
消費者金融名
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%

更に金利の低い商品もありますが、年収の金額がいくら以上と決まっていたり、勤務形態について正社員必須などと決まっていたりと、審査や条件が厳しくなっています。

また、ソニー銀行カードローンの金利は審査によって決定される限度額によっても変わってきます。

限度額が大きければ大きいほど金利は低くなります。

限度額が100万円を超えれば、金利は年9.80%と、年10.00%を下回るのでかなりお得です。

大口の審査に通るのであれば、他社のおまとめにもオススメです。

ソニー銀行カードローンの金利

利用限度額 基準金利(年利)
10万円 ~ 50万円 13.8%
60万円 ~ 90万円 12.8%
100万円 9.8%
150万円 9.00%
200万円 8.00%
300万円 6.00%
400万円 5.00%
500万円 4.00%
600万円 3.50%
700万円 3.00%
800万円 2.50%

2.提携先ATM手数料無料

ソニー銀行カードローンでは、提携先ATMの手数料が無料です。

提携先もセブン銀行やイオン銀行、ローソンATM、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行と全国展開しているATMばかりなので、とても便利です。

返済に関しては、銀行口座から引き落としのみとなっていますが、追加返済に関してはATMからできますので、回数や返済総額を減らすためにも積極的に返済しましょう。

1回の手数料は少額でも、積み重なると大きくなるので、手数料無料はかなりお得ですね。

提携先ATM手数料

ATM 手数料(税込)
入金・追加返済 引き出し・借り入れ
セブン銀行 0円 0円
イオン銀行
イーネット 月4回まで0円、5回目以降は1回108円
ローソンATM
ゆうちょ銀行
三菱UFJ銀行
三井住友銀行

3.ネット完結OK

ソニー銀行カードローンの申し込みは、PCやスマホを利用して、インターネットからのみとなっています。

手続きは、公式サイトより申し込みフォームから行います。

契約後はサービスサイトからネットで振り込み融資や、電話にてテレホンバンキンキングを利用できます。

口座の開設についても、申込みフォームから同時に手続きができるので非常に便利です。

ただし必要書類の送付はFAXか郵送で行い、カードの受け取りも本人限定郵便になります。

4.申し込み属性が広い

ソニー銀行カードローンは、審査の厳しい銀行系のカードローンでありながら、申し込み属性の条件はとても広いです。

専業主婦はもちろん、安定した収入があれば学生や、年金収入のみの場合でも申し込みが可能です。

5.初回のみ振り込みサービスあり

ソニー銀行カードローンの振り込み融資は、ソニー銀行の円普通預金口座へのみです。

しかし新規申し込みの段階でソニー銀行の口座がない場合、口座は同時開設となり、初回のみのサービスとして、ソニー銀行以外の口座へ振り込みできます。

ただし条件がいくつかあります。

・カードローンと口座の開設を同時にする場合の初回の融資のみ
・本人名義の口座
・振り込み金額は「30万円」OR「利用限度額の50%」のどちらか低い金額まで
・平日の14:30までに手続きが完了している

これらの条件がクリアできれば、希望の指定口座へ振り込み融資が可能です。

6.返済金額が少ない

ソニー銀行カードローンの返済金額はとても低いです。

10万円以下の借り入れであれば、月々の支払い金額は2,000円という低い金額になっています。

ソニー銀行カードローンの返済金額

借入残高 返済最低金額
10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超40万円以下 6千円
40万円超60万円以下 8千円
60万円超80万円以下 1万円
80万円超100万円以下 1万2千円
100万円超150万円以下 1万5千円
150万円超200万円以下 2万円
200万円超300万円以下 3万円
300万円超400万円以下 3万5千円
400万円超500万円以下 4万円
500万円超600万円以下 5万円
600万円超700万円以下 6万円
700万円超 7万円

これだけ低い金額であれば、都合もつけやすいですよね。

ただし支払い金額が低いということは、なかなか残高が減らないというデメリットもあります。

月の約定金額は、前月の返済日の利用残高で変わり、自分で設定することはできません。

しかし追加返済に関しては、いつでもいくらでもOKなので手数料無料の提携先からどんどん返済していきましょう。

まとめ

ソニー銀行カードローンは、申し込み属性がかなり広く、専業主婦、年金のみ、フリーター、学生OKです。

申し込みもネットでOKで、銀行系のカードローンにしては審査や手続きがスピーディーで、最短翌日には初回のみソニー銀行以外でもOKで、指定の口座へ振り込みをしてくれます。

魅力的なのは、低い金利と低い返済額ですが、最低金額のまま支払いを続けると、なかなか返済が終わらない!なんてことになるので計画的に利用しましょう。

契約後はカードローンの契約者であれば「チャットボット」で24時間365日質問が可能です。

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