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東京スター銀行カードローン

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東京スター銀行カードローン

歴史が浅い地方銀行の「東京スター銀行」は2001年に営業が始まりました。

通常のカードローンはもちろん、インターネットで完結できる商品や、おまとめ専用などの商品が揃っています。

「チャット」や「LINE」でリアルタイムに相談できるという新しい機能もあり、とても便利です。

ここでは、東京スター銀行のカードローン審査、特徴、申込みの流れについて解説します。

目次

東京スター銀行カードローンの特徴と種類

即日融資なら「スターカードローン」インターネット完結なら「バンクベスト」がオススメです。

東京スター銀行のカードローンは2種類あります。

  1. スターカードローン
  2. バンクベスト

まずはこの2種類ついてみてみましょう。

簡単に特徴をあげてみます。

1)スターカードローン

  • 10万円まで条件ありで即日融資OK
  • 東京スター銀行口座必要
  • 返済金額は5,000円から可能

2)バンクベスト

  • ネットで完結OK
  • 東京スター銀行口座不要
  • 返済金額は10,000円から可能
  • スターカードローンに比べると融資までは早い
  • 希望があればカード発行可能

上記の2種類はどちらも金利は年率1.8%~14.6%で、利用限度額は総量規制対象外で、最大1,000万円までとなっています。

スペック的には一緒なので、それぞれの特徴が自分にとってプラスになる方を選ぶとよいでしょう。

ちなみに以前は限度額が10万円~500万円で、金利は年率4.5%~14.6%というスペックでしたが、金利は低くなり限度額は倍に増えているので、利用者には使いやすくなりました。

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東京スター銀行カードローンの審査

「スターカードローン」も「バンクベスト」も審査内容は同じです。

スペックも一緒なので、どちらの方が審査が甘い、ということはありません。

銀行系のカードローンなので消費者金融に比べて金利が低く、審査も厳しくなりますが、パート、アルバイト、専業主婦でも契約は可能です。

勤務形態

勤務先の条件としては「定期的な収入があるかた」なので、「正社員だけ契約可」というわけではありません。

  • 派遣社員
  • 契約社員
  • パート
  • アルバイト
  • 専業主婦(配偶者に安定した収入あり)
  • 年金収入
  • 自営業
  • 学生

いずれかで安定した収入があれば、契約は可能です。

銀行系のカードローンなので、総量規制対象外ということもあり、審査に通れば厳密な金額の規制もありません。

もちろん公務員や大企業の正社員は、パートやアルバイト、自営業よりも安定した収入につながるとして、審査の評価は高くなります。

勤務形態によって変わる限度額

東京スター銀行のカードローンは勤務形態や年収によってだいたいの限度額の目安があります。

東京スター銀行のカードローンの「金利」や「限度額」は審査によって決定します。

借り入れ金額によって、段階的に金利が決定する銀行系のカードローンもありますが、東京スター銀行のカードローンに関しては、全て審査で決定します。

限度額については、総量規制対象外とはいっても多重債務者対策として、2017年の4月より金融庁からの指摘もあり、内容的に収入の3分の1を目安とするようになりました。

借入希望額300万円から収入証明書が必要とはなっていますが、審査で必要と判断された場合には提出が必要です。

限度額の大体の目安として、下記のような金額がみられます。

限度額100万円~200万円の目安
  • 正社員で年収200万円以上
  • 1年以上の自営業者で定期収入がある
限度額10万円~90万円の目安
  • パート、アルバイト
  • 配偶者に安定した収入がある専業主婦
  • アルバイトなどの安定した収入がある学生
  • 年金生活者

総合的な審査で決まるとは言っても、業種が公務員や大企業の正社員など、勤務形態が安定していて、さらに年収が多ければ多いほど、審査の評価は高くなります。

勤務年数

審査において、勤務年数はとても重要です。

勤務年数が長ければ長いほど、審査には有利にはたらきます。

仕事をころころと変えてしまったり、長続きしないと、収入も安定しません。

収入が安定しないと、返済もできなくなる可能性が高くなるので評価は低くなります。

一般的に3年以上勤めていると、安定していると評価され、1年未満だと返済能力の審査においては、不安材料となります。

これはパートやアルバイトにもいえることで、勤務年数が長ければ、信用度も上がります。

他社での借入状況

東京スター銀行のカードローンの審査では、あなたの信用情報を指定機関を通してチェックされたり、登録されたりします。

これはカードローンの申し込みをする際には必須なので、同意しないと申し込み自体がができません。

指定信用情報機関では、あなたの氏名や生年月日などの個人情報から、他社での借り入れ件数や金額、支払い状況などが確認できます。

つまり、申し込み時に他社の借り入れの申告を少なく申告したとしても、確実にバレてしまうのです。

しかも嘘をついたと、印象も悪くなり審査にも悪影響なので、絶対にやめましょう。

他社での利用状況は審査に影響する

東京スター銀行のカードローンの場合だけに限りませんが、他社での利用状況は審査に影響します。

他社の利用件数でいえば「1件~2件程度なら契約は可能」ですが4件以上ともなると、難しくなってきます。

銀行系のカードローンは総量規制対象外であるため、他社の借り入れには比較的寛容なイメージです。

消費者金融のように、年収の3分の1を超えたら絶対に借り入れ不可、ということはありません。

しかし銀行系のカードローンのほうが消費者金融よりも金利が低いこともあり、審査は厳しいと、いわれています。

とくに金額よりも件数のほうが、審査では多重債務者のおそれがあるとして、重視されます。

支払い状況も重要視されている

さらに支払い状況も重要視されていて、延滞や金融事故情報があれば、即審査は落ちてしまいます。

とくに東京スター銀行の加盟している個人情報機関は、「全国銀行個人信用情報センター」が主となっています。

過去に自己破産や民事再生を行っていると、10年間を超えない期間は情報が登録されたままになっているので登録が消えない限りは、審査には通らないと考えておきましょう。

※実際に登録内容が気になる場合には、情報機関に有料で開示請求をすることができます。

信用情報の開示方法と属性情報について

保証会社

東京スター銀行のカードローンの保証会社は「新生フィナンシャル株式会社」です。

保証会社とは?

銀行系のカードローンは、信用貸しの経験豊富な消費者金融などを「保証会社」として、利用するシステムがあります。

銀行側は保証会社に手数料を支払い、保証会社は顧客が支払いを延滞した際に、保証をするのです。

保証会社自体も、支払いが滞ってしまえばマイナスになるのでしっかりと自社で審査をします。

そのため、保証会社の審査に通ることが、申し込み条件のひとつになっているのです。

東京スター銀行の保証会社は?

東京スター銀行の保証会社は「新生フィナンシャル株式会社」です。

実はこの新生フィナンシャル株式会社は、もともとは消費者金融だった「レイク」の関連会社です。

他にも新生フィナンシャル株式会社が保証会社となっているカードローンがあります。

  • オリックス銀行カードローン
  • 新生銀行カードローン「レイク」
  • 筑波銀行カードローン「つくばカードローンIMA☆(いまほし)」
  • 荘内銀行カードローン「カードローンweb」など

新生フィナンシャル株式会社が保証会社となっているカードローンで延滞を繰り返したり、金融事故を起こしている場合、新生フィナンシャル株式会社が保証会社になっている審査に通ることは、まず不可能と考えたほうが良いでしょう。

オリックス銀行カードローン

審査時間

申し込みから審査、融資までは時間がかかります。

東京スター銀行のカードローンは、消費者金融などと比べると、かなり時間がかかります。

審査は「最短即日」との広告もありますが、平均的に3日~5日、遅いと1週間程度かかります。

さらに東京スター銀行の口座を持っていないと融資までに2週間前後、さらにローンカードの発送には3週間~4週間程度かかると言われています。

即日融資は「スターカードローン」のみ「同時融資」として可能です。

ただし条件として東京スター銀行の口座を持っていることが必要で、審査が通っても即日可能な金額は10万円までです。

口座がない場合は1~2週間程度かかります。

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「スターカードローン」と「バンクベスト」の違い

2種類のローン商品のスペックは同じです。

それではどんな違いがあるのでしょうか?

スターカードローン

ローンカードを利用したカードローンです。

  1. 東京スター銀行の口座が必要
  2. 最短即日融資可能
  3. 借入方法
  4. 返済について
  5. 書類の郵送は多い

東京スター銀行の口座が必要

スターカードローンには東京スター銀行の口座が必要です。

口座の開設は、事前に済ませておくとスムーズです。

スマホのアプリやインターネット、郵送、店頭でも可能ですが、申し込みをしてから1週間前後で暗証番号の通知やキャッシュカードが郵便で自宅へ届きます。

特にスマホのアプリからだと、運転免許証から個人情報を読み取ってくれたり、来店の手間もないので、最短5日で口座開設、翌営業日にはキャッシュカードが本人限定郵便で自宅へ届きます。

最短即日融資可能

スターカードローンのみ、条件を満たせば10万円まで即日融資が可能です。

即日融資の条件

スターカードローンは即日融資を受けることが可能です。

契約手続きが終了すると同時に、スターワン口座へ振込みが可能です(同時融資)。

条件は以下の通りです。

  • スターカードローンでの契約である
  • 東京スター銀行の口座「スターワン口座」️を持っている

口座がない場合には2週間前後かかります。

  • 平日午前9:30までに申し込みをして、12:00までに契約手続きを終わらせる
  • 即日融資の上限金額は10万円まで
他社を検討した方が良いことも

即日融資はできるのですが、金額に制限があるので、大きな金額がすぐに必要な場合は「消費者金融」や「他銀行系カードローン」をおすすめします。

全額の融資を受けるには、ローンカードと暗証番号が必要です。

ローンカードが自宅へ届くには郵送が必須で、大体3週間かかると言われています。

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借入方法

ローンカードを使って、東京スター銀行のATMや提携先のATMから引き出すか、東京スターダイレクト(インターネットバンキング)から返済用の口座へ振り込みをしてもらいます。

返済について

支払日は毎月4日です(休日の場合は翌営業日)。

返済金額は5,000円~可能で、月末時点での残高で支払い金額が決定し、返済用のスターワン口座より自動で引き落としされます。

返済方式は「残高スライドリボルビング方式」なので、残高によって支払い金額がスライドします。

残高が少なくなると、支払い金額も下がってしまうので、最低金額だけ支払い続けるとなかなか返済が終了しません。

そんな際には、追加返済をしていくことで元金に充当され返済期間も短くなります。

ちなみに任意の追加返済の方法は基本的にローンカードでATMからですが、インターネットバンキングからも返済できます。

繰り上げ返済手数料はかかりませんが、ATM手数料がかかる場合には、自己負担です。

書類の郵送は多い

スターカードローンのローンカードは本人限定、暗証番号通知ハガキ、契約書控えなどは簡易書留で自宅へ届きます。

いずれも「東京スター銀行」が送り主となっていて本人限定郵便以外は本人以外も受け取る可能性があるので、同居家族がいる場合は注意が必要です。

バンクベスト(ネットローンタイプ)

カードレスで申し込みから借入、返済までネットで可能です。

  1. 東京スター銀行の口座は不要(他行口座で借入可)
  2. ネットで完結
  3. ローンカードの発行も可
  4. 借入方法
  5. 返済について
  6. 書類の郵送は本人限定郵便

東京スター銀行の口座は不要(他行口座で借入可)

バンクベストでは東京スター銀行の口座は不要です。

しかしSMBCファイナンスサービス提供の口座の口座振替受付サービスの返済用口座の登録が必要なので、インターネットバンキングの利用も必要です。

三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
りそな銀行
ジャパンネット銀行
楽天銀行
イオン銀行
セブン銀行

インターネットバンキング

東京スターダイレクトにログインしてスマホやPCから簡単に手続きが出ます。

ネットで完結

申し込みから、借入、返済まで全ての手続きがネットでできます。

ローンカードの発行も可

希望すればローンカードは郵送によって自宅へ届きます。

借入方法

借入は東京スターダイレクトにログインして、インターネットバンキングより、指定した返済口座へ振り込まれます。

システムメンテナンス時間を除いて、24時間利用可能です。

ただし他行を設定していると、振り込み手数料が一律324円かかります。

返済について

支払日は毎月5日です(休日の場合は翌営業日)。

返済金額は1万円~可能で、前月の20日時点の残高で支払い金額が決定し、返済用の口座より自動で引き落としされます。

返済方式はスターカードローンと同様に「残高スライドリボルビング方式」なので、残高によって支払い金額がスライドします。

追加返済の方法は基本的に「ネットバンキング」ですが、ローンカードを作成している場合には、ATMからも返済ができます。

書類の郵送は本人限定郵便

バンクベストは契約終了後、自宅へ契約内容の控えが届きます。

届け先は自宅のみで変更することはできず、本人限定受け取り郵便なので、本人が身分証明書を提示しないと受け取れません。

つまり同居家族がいる場合でも受け取りはできません。

スターカードローンと比べて郵送書類は少ないのですが、カードを作成するとなると無人契約機がないので、郵送書類はさらに増えます。

東京スター銀行カードローン審査から融資流れ

東京スター銀行のカードローンには2種類ありますが、それぞれの流れをくわしく見てみましょう。

申し込み条件

申し込み条件はいくつかありますが、特にハードルの高い条件はありません。

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上~65歳未満
  • 定期的な収入がある
  • 保証会社の保証が受けられる

流れ・必要書類

チャットやLINEで相談できます。

東京スター銀行の質問は、公式ページより「チャットで相談」や「LINEで相談」で不明点や心配な点を気軽に質問できます。

とくにチャットは個人情報の入力なしで気になる内容をリアルタイムで確認できるので、電話で会話するのは苦手だけど、回答はすぐに欲しい場合にオススメです。

LINEで相談については365日24時間OKですが、回答はオペレーターの営業時間内です。

スターカードローンの流れ

①仮審査申し込み

インターネットか電話より申し込みをします。

インターネットは24時間OKなので、仕事が終わって家でゆっくりとや、家事の合間に申し込みができます(審査は営業時間内)。

話をしながらその場で質問したいのなら電話が便利です。

担当者のオペレーターと電話で話をしながら進めるので、都度不明点を解消できます。

②仮審査

信用情報や属性に問題がなければ、申告した勤務先や自宅へ在籍確認の電話連絡が入ります。

③仮審査連絡

仮審査の連絡が電話、メール、普通郵便などできます。断りの場合は、メールか郵便です(審査の内容については一切返答はきません)。

④本審査
1)オンライン、WEB契約の場合

審査担当者より確認連絡

必要書類の提出

必要書類は本人確認書類と、年収確認書類が必要です。

オンライン契約は確認書類のやり取りはとても簡単です。

画像ファイルアップロード用のURLが記載されたメールが登録先のアドレス宛に送信されてくるので、画像データを準備して、アップロードするだけです。

2)郵送契約の場合

契約書類の記入後、必要書類を同封して仮認証の有効期限内に返信用封筒に入れて返送します。

担当者より確認連絡

⑤契約
1)オンライン契約

WEBで契約内容の確認をしてから、同意手続きをします。

後日簡易書留で契約書の控えを書留郵便にて受け取ります。

2)郵送契約

申込書兼当座借越契約書、保証委託契約書の控えを書留郵便で受け取ります。

⑥契約完了手続き
1)オンライン契約

契約完了後同時融資(即日融資)がある場合は、口座へ入金あり。

ローンカードと暗証番号案内ハガキがそれぞれ自宅へ転送不要の簡易書留にて届きます。

2)郵送契約

ローンカードと暗証番号案内ハガキがそれぞれ自宅へ転送不要の簡易書留にて届きます。

バンクベストの流れ

①仮審査申し込み

インターネットより専用フォームから申し込みをします。

その際にインターネットバンキングの環境とSMBCファイナンスサービス提供の口座振替受付サービスを利用し、返済用の預金口座を登録します。

②仮審査、③仮審査連絡、④本審査、⑤契約

スターカードローンのオンライン契約と同様です。

⑥契約完了手続き

自宅へ本人限定郵便で「契約内容控え」を受け取りの確認後契約完了となります。。

本人限定郵便にて本人確認もおこなっているので、期限内の受け取りが必要です。

期限内に受け取りができないと再度仮審査が必要になります。

契約完了後、インターネットバンキングで借入が可能です。

在籍確認

東京スター銀行のカードローンでの在籍確認は、電話連絡が必須です。

審査の最終判断として行われるのが「勤務先の在籍確認」です。

申告した勤務先にきちんと在籍しているか?給料をもらっているか?すなわち安定した収入があって、返済ができるのか?という「返済能力」を確認します。

もちろん社名や、カードローンの申し込みの内容については一切内緒です。

そのため東京スター銀行か保証会社の担当者は個人名で、勤務先や自宅へと電話をします。

特に気になるのは勤務先への連絡です。

その際には「~さんはいらっしゃいますか?」というような簡単な内容なので会社にカードローンの申し込みがバレるのでは?と心配する必要はありません。

東京スター銀行の在籍確認は電話連絡が必須なので、どうしても勤務先への連絡が困る、という方は収入証明書などの書類で確認OKのところを探すと良いでしょう。

必要書類

必要書類は2種類です。

希望金額が300万円以下の場合に②が必要と言うことでしたが、必要になる場合もあるのであらかじめ①、②の両方を用意しておきましょう。

①本人確認書類

運転免許証かパスポートおよび健康保険証

②前年度の収入が確認できる書類

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書…1枚目、2枚目、受領印つき
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書

勤務年数が1年未満の場合は直近3ヶ月分の給料明細とあれば賞与明細が必要です。

東京スター銀行のカードローンのメリット・デメリット

デメリット

一番のデメリットは時間がかかることです。

  1. 時間がかかる
  2. 全額即日融資ができない
  3. 書類の郵送が必須
  4. ATM手数料がかかる

融資を急いでいる方にはスピーディーな消費者金融や外野カードローンをオススメします。

時間がかかる

審査に最短30分、即日融資が可能の消費者金融などに比べて、東京スター銀行のカードローンには、審査にも数日、融資までは長いと1ヶ月程度かかってしまいます。

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全額即日融資ができない

東京スター銀行のカードローンは「スターカードローン」のみ条件通りに契約が終了次第、同時融資として即日融資が可能です。

しかしながら10万円までと金額に制限があります。

書類の郵送が必須

東京スター銀行のカードローンは2種類とも必ず自宅への書類の郵送が必須です。

ATM手数料がかかる

東京スター銀行のATM以外の提携先はゆうちょ銀行、セブン銀行、MICSの表示のあるATMで利用ができますが、所定の手数料がかかります。

提携先は多いのですが手数料が108円~216円とかかるので、こまめに利用する場合は手数料が積み重なるので、負担は大きくなります。

メリット

  1. 職業の制限がない
  2. 即日融資が可能
  3. 来店不要で借入まで可能
  4. 遅延損害金が低い
  5. 少額の借入の場合、金利が低い

正社員ではなくても、専業主婦や年金生活者でも銀行系のカードローンで契約できるのが一番のメリットではないでしょうか?

職業の制限がない

銀行系のカードローンは消費者金融にくらべて正規社員であることが必要な場合

非正規社員でも、安定した収入が自分か配偶者にあれば、申し込みOKです。

専業主婦や、年金生活者、学生も申し込めます。

即日融資が可能

スターカードローンのみ同時融資として、契約完了後に10万円まで融資可能です(時間や手続きの条件アリ)。

来店不要で借入まで可能

2種類とも、インターネットから申し込みができ、必要書類の提出もアップロードで可能です。

バンクベストにいたっては、自宅への本人限定郵便で届く契約書類の控えさえクリアできれば、借入も返済もネットバンキングでできます。

遅延損害金が低い

東京スター銀行のカードローンの遅延損害金は年14.8%です。

支払いが遅れてしまった場合に発生する「遅延損害金」は、どんな理由があっても延滞をすると発生するペナルティのようなもので、通常の金利に上乗せされます。

消費者金融や一部の銀行系のカードローンでも、利息制限法や出資法の上限金利ギリギリである20.0%のところも多いのに対して、5.0%も低いので、仮に遅れてしまっても他社よりはマイナスが少なくすみます。

しかし延滞をすると、支払い実績に傷がつくので今後の借入や増額融資、さらには他社でのかりいれにまで関わってきます。

どうしても支払いが遅れてしまう場合には、最低限連絡をいれましょう。

少額の限度額の場合は金利が低い

東京スター銀行の金利は、年1.8%~年14.6%です。

この金利は審査によって決まるので、限度額がいくら以上なら、この金利と言う目安はありません。

さらに新規取引の場合は、ほぼ上限金利が適応されます。

そうなると年14.6%なので、消費者金融の平均金利18.0%よりは低くてお得です。

しかし100万円以上の限度額だと、金利が高い消費者金融でも、利息制限法や出資法に伴い、上限金利は15.0%ですし、銀行系のカードローンだと平均年12.0%とさらに低く設定されています。

そのため100万円未満の限度額の場合は周りと比べても上限金利が低いので、ある程度お得に借入ができます。

まとめ

東京スター銀行の口座を持っている場合は、使い勝手のよいカードローンです。

ただし審査も、融資までも時間はかなりかかると考えておきましょう。

急な融資にこだわらず、大口の融資を希望しないのであれば、銀行系ということで安心ですし、金利も消費者金融より低くてオススメです。

大口の融資を考えているのであれば、おまとめローンの商品もあるのでそちらをオススメします。

カードローンは利用することでその場は助かりますが、利息というデメリットが発生します。

支払いのことをよく考えて無理のない借入をしましょう。

☞ 東京スター銀行のスターカードローン【公式】

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